Planejamento Financeiro

Controle de despesas pessoais: confira 8 dicas para se organizar

Conheça no post de hoje alguns segredos que vão ajudá-lo a economizar

Sem o planejamento e o cuidado adequados, aquela viagem dos sonhos, o carro e a casa própria acabam ficando apenas no papel. Por essas e outras é que se torna fundamental manter um controle financeiro realmente rigoroso! Então anote aí desde já: para conquistar seus objetivos de vida, o ideal é começar pelo controle de despesas pessoais. Afinal de contas, é preciso equilibrar ganhos e gastos de modo que, ao final de cada mês, não sobrem dias e sim dinheiro! Mas como realizar um controle de despesas pessoais eficiente? Pois é o que você vai aprender no post de hoje!

Entenda seu próprio comportamento

É fato: nenhum projeto de vida começa sem um certo planejamento. E quando se trata do âmbito financeiro, vale dedicar um tempo a mais para entender como é seu comportamento de compra e como você pode reduzir seus impulsos consumidores para ter um maior controle de despesas pessoais.

Comece pelo básico: listando quanto ganha e quanto gasta por mês, sendo que os gastos podem ser divididos em despesas fixas, que ocorrem todos os meses, e despesas variáveis, aquelas que geralmente consomem seu orçamento e não trazem nenhum retorno real. No rol das despesas fixas estão as mensalidades da faculdade e as prestações do aluguel, bem como gastos com transporte, luz, conta do celular e assim por diante. Já dentre as despesas variáveis estão as compras com cartão de crédito, despesas com vestuário e saídas com os amigos, por exemplo.

Coloque tudo sob controle

Depois de fazer a listinha de tudo o que você gasta por mês e (provavelmente) se surpreender com os resultados, é hora do compromisso. Coloque todas as informações em uma planilha ou em um aplicativo de controle financeiro (existem vários para smartphones), de forma a ter, ao fim de cada mês, um saldo operacional que poderá ser positivo ou negativo — positivo, se você estiver gastando menos que ganha, e negativo, se as contas estiverem altas demais.

A partir da formalização de seus compromissos financeiros, você já pode começar a se planejar para o futuro, entendendo como está seu fluxo de caixa e o que você efetivamente deve fazer para reduzir as despesas e maximizar as receitas.

Defina objetivos e procure priorizá-los

Qual é seu maior sonho de consumo? Quer ter um imóvel própriocomprar um veículo e fazer um intercâmbio? Coloque todos esses objetivos no papel e os classifique por ordem de prioridade, deixando no topo o que é mais importante para você nesse momento. Vale a pena fazer uma pesquisa para avaliar quanto custa realizar cada um e saber quais são suas possibilidades no curto, médio e longo prazos.

Definidos os objetivos e as prioridades, planeje seu controle de despesas pessoais uma segunda vez, parcelando o custo do item número 1 da sua lista de sonhos de modo que você comece a pagar por ele agora mesmo. Pode ser que, no primeiro mês, você só consiga juntar 100 reais, mas no segundo, com uma certa economia extra, esse valor suba para 180 reais e assim por diante. Inclua esses valores no seu controle financeiro para que se tornem um compromisso, uma obrigação mensal. Assim ficará mais fácil poupar para atingir seus objetivos.

Pense antes de comprar

Os bancos são experts em oferecer vantagens, como limites altíssimos no cartão de crédito, não é mesmo? Mas não se esqueça de que quem paga a conta depois é você! Afinal de contas, o limite do cartão não é um dinheiro disponível, mas sim uma dívida que você contrai — às vezes sem nem perceber! Antes então de se apaixonar pelas promoções e tentações do comércio, pense. Avalie se o que você pretende comprar é realmente necessário. O segredo está em evitar a compra por impulso. Vá para casa, analise seu fluxo de caixa e veja se aquela aquisição cabe mesmo no seu orçamento.

Muitas vezes, a simples análise da sua capacidade de pagamento faz com que algumas decisões de compra se tornem supérfluas. Será que realmente precisa de um sapato novo quando ainda tem um par que dá conta do recado? É por isso que a priorização de objetivos é fundamental, funcionando como uma bússola para que você tenha maior controle de despesas pessoais.

Fuja dos juros e parcelamentos

O novo smartphone custa  mil reais e pode ser parcelado em 10 vezes? Nesse contexto, em vez de pensar no total, você automaticamente começa a pensar nas parcelas, que custam apenas 100 reais por mês. Quando se der conta, já assumiu um compromisso que ultrapassa suas possibilidades atuais. Um perigo, não concorda? Para não cair nessa armadilha, tenha controle sobre seu endividamento total, sejam os valores a serem pagos à vista ou parcelados.

Quando perceber o montante total de dinheiro a ser dado em troca de determinados produtos, bem como o tempo pelo qual ficará pagando essas contas, certamente pensará 2 vezes antes de adicionar mais uma parcela à sua lista. Acredite: ser realista conta muito para que você atinja seus objetivos de vida e não se esforce mais em troca de itens supérfluos.

Faça um consórcio

Ter a casa própria ou o carro dos sonhos pode até parecer uma realidade muito distante para a maioria das pessoas, mas isso é porque elas costumam ser imediatistas demais. Na prática, um financiamento corrói seu orçamento com juros que elevam o custo do bem muitas vezes em mais de 100%. Em contrapartida, você pode se planejar e fazer um consórcio, eliminando os juros abusivos do mercado e finalmente realizando seu sonho.

consórcio é uma excelente alternativa, especialmente porque possui valores bastante atrativos e ainda possibilita que você seja contemplado com uma carta de crédito antes do término do pagamento das parcelas! Está esperando o que para procurar saber mais sobre essa possibilidade?

Esforce-se para quitar suas dívidas

Para quem já está endividado e quer se livrar das contas, a dica é primeiramente quitar as dívidas mais caras, aquelas que vêm pesando mais no orçamento ou que têm uma alta carga de juros. Cartão de crédito e empréstimos normalmente são os primeiros que devem ser eliminados da sua lista de contas a pagar.

Nesse caso, costuma ser possível negociar com o banco um parcelamento mais vantajoso ou ainda buscar um empréstimo a juros menores para saldar as dívidas maiores, ficando com apenas uma despesa de menor valor.

Viva de acordo com suas possibilidades

Acredite você ou não, o maior motivo para o endividamento tende a ser a falta de reflexão antes de uma compra. Afinal, o mercado estimula o consumismo a todo tempo e de todas as formas possíveis. Assim, se você não souber combater essa tentação, pode ficar difícil colocar as finanças em dia.

Tenha em mente quanto você ganha por mês e quanto pode gastar. Ao não fugir do seu orçamento, estará contribuindo para que seus objetivos maiores sejam alcançados. Procure limitar suas contas a não mais que 30% dos seus ganhos, assim fica mais fácil quitar todas as dívidas e ainda guardar um dinheirinho para aquilo que você realmente quer realizar.

E então, curtiu nossas dicas para manter o controle de despesas pessoais? Os filmes podem ensinar muito sobre dinheiro e sobre a importância do controle das finanças. Veja nossas sugestões!