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Lance embutido em consórcios: o que é e como funciona?

Veja agora como funciona o lance embutido e descubra se essa é a melhor solução para você!

Uma das maneiras mais econômicas de adquirir um bem de valor mais alto, como um imóvel ou um carro, é por meio do consórcio. Nessa modalidade de aquisição, as formas de contemplação incluem o sorteio em assembleias e a realização de lances. Mas como será que isso funciona na prática?

No caso dos lances, é bem simples: quem faz uma oferta e possui o lance vencedor é contemplado, aumentando assim as chances de usufruir logo da carta de crédito. A parte nada simples vem agora: como fazer já que nem sempre é possível dispor de uma quantia em dinheiro para ofertar em um lance? Pois foi para isso que surgiu o lance embutido em consórcios!

Quer entender melhor essa possibilidade? Então veja agora como funciona o lance embutido e descubra se essa é a melhor solução para você!

O que é o lance embutido?

O lance embutido nada mais é que uma oferta dada em um consórcio sem de fato ter o dinheiro em mãos. Funciona assim: o consorciado utiliza parte da sua futura carta de crédito para dar o lance.

Nesse caso, ao ser contemplado, o consorciado disporá de um valor menor para usar na compra do bem, já que um montante da carta de crédito foi utilizado para pagar o lance. Por outro lado, se seu lance não for o vencedor, sua carta de crédito continuará intacta.

Lembrando que, embora a carta de crédito se torne menor na contemplação, o valor da cota continua o mesmo, ok? Assim, você pode utilizar a quantia do lance para reduzir o valor das parcelas, ou o tempo de quitação.

Esse lance também pode ser usado como uma forma de completar um valor em dinheiro que você já possui para o lance tradicional. Se seu consórcio é de 50 mil reais e permite a ocorrência de lances livres, por exemplo, você pode ofertar 50% de lance — equivalente a 25 mil reais. Supondo que já tenha 15 mil em mãos, pode usar o lance embutido de 10 mil (abater da sua carta de crédito) para aumentar suas chances de contemplação. Viu como a conta é simples?

Isso significa que o lance embutido pode ser usado tanto isoladamente quanto associado a lances livres ou mesmo lances fixos.

Quais são os seus limites?

Assim como o lance tradicional, o lance embutido também tem limites para o uso de recursos da carta de crédito. Em geral, esse recurso é limitado a 30% do valor total da carta de crédito, mas isso pode variar de acordo com o contrato de adesão do consórcio.

Dessa forma, se seu consórcio é de 50 mil reais, você pode ofertar até 15 mil por meio desse tipo de lance. Já em um consórcio de 200 mil reais, o valor máximo é de 60 mil e assim por diante. No final, sua carta de crédito terá, no mínimo, 70% do valor inicialmente contratado.

FGTS e lance embutido

Quando se trata de consórcio de imóveis, o consorciado poderá usar o fundo de garantia conforme as regras de uso, inclusive, como lance embutido. Nesse caso, o consorciado deverá mostrar à administradora o extrato de FGTS. É possível usar até 100% do saldo de sua conta para oferecer como lance.

Dessa forma, se a carta de crédito vale R$ 250 mil e você usar R$ 50 mil dos recursos de FGTS como lance, a administradora libera R$ 200 mil para a aquisição do imóvel. Isso acontece porque o total ofertado no lance é pago diretamente ao vendedor. Mas fique claro que não há desconto e você comprará um imóvel de R$ 250 mil.

Algumas pessoas acham que o FGTS não deve ser considerado lance embutido, mas um lance à parte, já que não há redução no valor da carta de crédito.

Contudo, como se trata de uma estratégia usada por consorciados que não dispõem de dinheiro suficiente no momento, outros consideram que se trata de um lance embutido sim, pois não há circulação de dinheiro em espécie. Assim como o lance embutido, o lance com FGTS também deve ser considerado um lance facilitado.

Os cuidados a tomar com o lance embutido

Apesar de ser aparentemente vantajoso, é preciso tomar certos cuidados, avaliando o melhor momento e valor de lance embutido a ofertar. Afinal de contas, não é preciso oferecer o limite máximo.

Faça as contas antes de usar a estratégia e consulte as regras da administradora sobre o lance embutido para não cometer enganos. Não se precipite, saiba esperar. Talvez, seja melhor ter paciência para ofertar um lance com seu próprio dinheiro que usar o lance embutido e receber uma carta de crédito de valor menor.

Considere sempre a possibilidade de oferecer um lance embutido inferior ao limite e sair ganhando, aproveitando épocas especiais, em que os consorciados não podem oferecer valores altos de lances.

É importante que você não veja o lance embutido como uma opção salvadora, mas como uma possível alternativa. Sempre que tiver condições, oferte algum dinheiro junto com o lance embutido para aumentar suas chances.

A decisão deve estar vinculada às suas próprias necessidades e aos seus objetivos. Por exemplo, muitos investidores não se preocupam em retirar um bem de valor menor, pois visam negociar com ele (como alugar uma casa ou revender carros).

Caso você precise mesmo de uma moradia, o preço dela talvez não importe muito — considerando que, caso você receba uma carta de crédito de valor menor, ainda poderá usar o FGTS para comprar um imóvel de valor mais alto.

E as vantagens e desvantagens?

O lance embutido é uma estratégia que, dependendo da situação, pode ser bem útil para você. Mas assim como toda estratégia financeira, essa é uma decisão que deve ser bem planejada. Confira agora os principais benefícios, bem como algumas desvantagens do lance embutido em consórcios:

Acelera a contemplação

Vamos dar um exemplo prático: ao dar um lance máximo de 30%, você aumenta as chances de crescer sua oferta e, consequentemente, de ser contemplado.

Mas como a economia não está muito favorável, pode ser bem difícil ter todo esse dinheiro disponível de uma só vez, certo? Aí é que entra o lance embutido, uma solução prática para fazer uma boa oferta ao consórcio. Além de não depender apenas dos sorteios, assim você tem mais chances de ser contemplado e de adquirir seu bem muito mais rapidamente.

Permite a complementação

E por falar em ter dinheiro guardado, você sabia que é possível complementar seu lance embutido com recursos próprios? Além de ser uma forma de alavancar sua oferta e vencer as demais, essa tática acelera ainda mais a contemplação, permitindo que você desfrute do seu bem em menos tempo.

Aproveita boas condições

Imagine que você encontrou exatamente o veículo ou o imóvel que vinha procurando, com preço excelente e condições de pagamento favoráveis.

Seria bem frustrante não poder adquiri-lo só por não ter o dinheiro em mãos, não é mesmo? Pois o lance embutido é uma opção benéfica também nesse caso, já que por meio dele você pode conseguir logo sua carta de crédito e aproveitar a pechincha!

Dá livre acesso aos participantes

Qualquer participante do grupo de consórcio pode lançar mão do lance embutido, inclusive oferecendo o mesmo valor que você. Isso significa que só oferecer um lance nessas condições não garante a contemplação.

Diminui sua carta de crédito

Ao usar o lance embutido, você terá acesso a uma carta de crédito menor. Consequentemente, isso faz com que tenha menos poder de compra. A contrapartida é que o lance embutido é utilizado para pagar as parcelas e diminuir o tempo do consórcio ou baixar o valor da parcela.

O importante é que o consorciado, como já foi dito, faça os cálculos e escolha o momento e o valor para ofertar o lance embutido. Em muitas ocasiões, o lance embutido pode ser realmente vantajoso para ele, antecipando a contemplação e facilitando seu acesso a um bem importante, como um imóvel ou mesmo um veículo.

Como você pôde ver no post de hoje, o lance embutido em consórcios é uma forma de acelerar a contemplação sem necessariamente ser preciso usar recursos próprios.

Agora que você aprendeu um pouco mais sobre o lance embutido em consórcios, leia o nosso post e saiba também como funciona a carta de crédito em um consórcio!
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