Meu Primeiro Carro

9 dicas para escolher o melhor consórcio de carros

Escolher o melhor consórcio não precisa ser tão difícil. Algumas ações são suficientes para um fazer um bom negócio!

A atual conjuntura econômica do país colocou os consórcios, mais do que nunca, em evidência. Podemos dizer que hoje poucas pessoas têm condição de comprar um veículo à vista, o que leva a maioria esmagadora dos consumidores desse mercado a recorrer aos financiamentos ou aos consórcios.

Ao mesmo tempo em que a renda está em queda, a taxa básica de juros do país, a Selic, é simplesmente uma das mais altas, e isso, por sua vez, tem feito o consórcio se destacar cada vez mais no mercado nacional.

Ficou interessado? Quer saber qual é o melhor consórcio de automóvel? Então confira a seguir 9 dicas que preparamos para auxiliá-lo a escolher o melhor serviço e adquirir o carro dos seus sonhos!

Como funciona o consórcio de carros?

Um consórcio de carros não é como um financiamento ou parcelamento comum. Nesse modelo de compra, diversas pessoas interessadas na aquisição de um bem se unem para formar uma espécie de poupança comum e alcançar o objetivo de compra.

Esse serviço oferece diversas vantagens para os participantes. Confira as principais a seguir.

Sem juros

Nessa modalidade, os consorciados não precisam arcar com juros — comuns em financiamentos —, o que deixa a aquisição muito mais barata. No entanto, é importante ressaltar que, apesar de não cobrar juros, o consórcio conta com outros encargos, como taxa de administração, fundo de reserva e seguro (se contratado). Ainda assim, essa se mostra uma opção mais vantajosa que o financiamento, em termos de custo, principalmente.

A cada assembleia, um participante é contemplado por sorteio. Para ampliar as chances de contemplação o consorciado pode ofertar um lance, assim ele irá concorrer nas duas modalidades. Caso o lance ofertado seja o vencedor, ao realizar o pagamento relativo a essa oferta, o cliente antecipa parcelas do seu consórcio.

Aquisição planejada

O consórcio é um modelo de compra voltado para quem gosta de se planejar financeiramente e, com isso, gastar menos. Como é preciso ser sorteado ou dar lances para ser contemplado, geralmente, esse serviço não é o mais indicado para quem tem pressa em adquirir um veículo.

Por outro lado, para quem se organiza financeiramente, o consórcio é uma ótima oportunidade. Ele permite a compra com mais tranquilidade e prazos mais flexíveis.

Menos burocracia

Uma outra vantagem dos consórcios que vale a pena ser destacada é que há menos burocracia envolvida nessa modalidade do que em financiamentos tradicionais.

Para contratar esse serviço, não é preciso reunir inúmeros comprovantes, basta buscar uma administradora confiável e apresentar seus documentos pessoais (como RG e CPF) e um comprovante de residência atualizado.

No entanto, durante a escolha do melhor consórcio de carros também é importante tomar alguns cuidados. Vamos conhecer todos, a seguir.

Como escolher o consórcio de carros ideal?

1. Pesquise sobre o consórcio

Antes de assinar qualquer contrato, é de suma importância conferir no site do Banco Central quais administradoras estão autorizadas pelo órgão máximo do sistema financeiro do país a realizar esse tipo de operação comercial no mercado.

Vale a pena investigar melhor a reputação da administradora antes de fechar negócio. Para isso, é interessante conversar com pessoas que já tenham sido consorciadas e buscar por reclamações na web.

Além disso, nos sites do Banco Central e do Reclame Aqui você também pode pesquisar a respeito de eventuais reclamações que determinada empresa recebeu, diminuindo as chances de que venha a se arrepender no futuro por não ter escolhido o melhor consórcio.

2. Conheça a sua capacidade financeira

Outro ponto que também deve ser muito bem analisado é a sua real condição financeira de entrar em um consórcio. Especialistas em finanças pessoais indicam que o valor total que você gasta com o pagamento de bens a prazo não deve superar 30% de sua renda.

Dessa forma, ao estimar o valor máximo de sua parcela mensal, uma boa dica é sempre deixar uma folga, pois isso pode evitar que suas parcelas se tornem bolas de neve impagáveis.

Uma recomendação é se planejar financeiramente e colocar tudo em uma planilha bem organizada, com receitas e outros gastos.

3. Leia bem o contrato antes de assinar

Essa dica pode parecer um pouco clichê, mas, para qualquer compromisso financeiro, é realmente importante se lembrar dela. Assim, você conseguirá escolher o melhor para as suas necessidades e o seu bolso.

Afinal, assinar um contrato é assumir uma responsabilidade legal com a outra parte interessada e, para evitar problemas futuros, é fundamental uma análise minuciosa. Assim, leia o documento atentamente e tire todas suas dúvidas: questione, busque auxílio da administradora e de pessoas de sua confiança.

No contrato constarão todas as regras que devem conduzir o negócio. Entre elas estão o valor do crédito contratado, o prazo para o pagamento, o valor das prestações mensais, o valor do reajuste e o seu prazo, as condições de contemplação, as taxas, os direitos e obrigações do consorciado e da administradora, entre outros.

Vale ressaltar que não é inadequado fazer perguntas sobre o conteúdo do contrato. O errado é deixar que uma dúvida se torne uma insatisfação posterior. Portanto, converse sobre qualquer ponto que pareça estranho e só assine o documento quando estiver bem seguro do compromisso firmado.

4. Fique atento às promessas feitas na hora da venda

Antes de assinar qualquer contrato, é interessante que você confira se o vendedor que está lhe atendendo é devidamente autorizado a realizar essa operação — principalmente se você estiver comprando uma cota de terceiros.

Além disso, nunca acredite em promessas como “você será contemplado logo se pagar uma taxa a mais” ou “após ser sorteado, você não precisará mais pagar suas parcelas”.

Em relação à promessa de contemplação rápida, ninguém, em hipótese alguma, tem uma maneira de garantir que você será sorteado e quando será sorteado, pois todos os participantes do grupo de consórcio concorrem em condições iguais nas assembleias mensais. Sempre que algo parecer bom demais para ser verdade, vale a pena conferir se realmente é.

Caso tenha alguma dúvida, antes do fechamento, certifique com a administradora as informações fornecidas.

5. Avalie a liberdade de escolha

Ao procurar um consórcio para adquirir um veículo, muitas empresas perguntarão que carro você tem em mente.

Algumas utilizarão essa informação apenas para estipular o valor de crédito a ser consorciado, mas outras, por outro lado, podem tentar vender um consórcio de um automóvel específico, e não a concessão de uma carta de crédito no valor do carro que foi informado por você.

É importante optar por um consórcio que ofereça a carta de crédito, e não o bem em si. Afinal, como pode levar algum tempo até a contemplação, é possível que você mude de ideia sobre o carro escolhido.

O tempo passa e com ele é possível que surjam novos modelos mais interessantes ou que a sua condição financeira mude, o que permitirá a compra de um veículo mais caro. Portanto, sempre avalie a liberdade de escolha de um veículo.

6. Conheça a taxa de administração do consórcio

Diferentemente de um financiamento, um consórcio não trabalha com juros (exceto em caso de inadimplência), mas sim com uma taxa de administração, que é mais barata, o que faz com que esse modelo de compra saia mais em conta que outras opções.

Mas, para saber qual é a alternativa com o melhor custo-benefício, é importante investigar os valores cobrados pelo consórcio e comparar com outros similares. Dessa forma, é possível saber qual é a escolha mais barata.

Perceba que além de levar em consideração o consórcio de carros, você também precisa avaliar o veículo mais compatível com seu perfil. Com isso em mente será possível fazer um ótimo negócio!

7. Verifique as regras para lances

Dependendo do tipo de consórcio, as regras para lances podem variar significativamente. O lance livre é o método mais comum. Nessa opção, o participante oferece um valor coerente com suas condições, mas, normalmente, as administradoras estipulam um valor mínimo que deve ser ofertado nesse caso. Se seu lance for o mais alto, então ele é contemplado.

Já o lance fixo é um sistema em que a administradora determina um valor de lance como 30% ou 40% da carta de crédito, e todos que fazem essa oferta participam de um sorteio em um grupo menor, aumentando as chances de contemplação.

Também é importante saber as regras do chamado lance embutido, que, na verdade é uma modalidade de pagamento. Nesse caso, o consorciado pode fazer um lance descontando parte do valor da sua carta de crédito. Por exemplo: se a carta é de R$ 100 mil, ele pode fazer um lance de R$ 40 mil e, sendo contemplado, receberá uma carta de crédito de R$ 60 mil. Geralmente o percentual do lance embutido é restrito.

8. Faça uma simulação do consórcio

Antes de assinar o contrato, faça uma simulação do consórcio para poder se planejar melhor e imaginar como será sua vida financeira com a nova despesa. Para isso, utilize uma ferramenta fornecida pela administradora ou converse com a equipe de vendas.

Essa simulação pode ser importante para entender melhor os gastos e o funcionamento do consórcio. É uma técnica importante para ajudar no planejamento financeiro na hora de adquirir um novo veículo.

9. Escolha uma administradora de confiança

O relacionamento entre o consorciado e a administradora será longo, portanto, pesquise bem sobre as opções disponíveis antes de fazer uma escolha definitiva. Vale a pena buscar por relatos de clientes na internet e, se possível, conversar com pessoas que já são consorciadas.

É importante avaliar o atendimento antes de fechar a venda, mas lembre-se que muitas empresas não entregam a mesma qualidade depois do contrato assinado. Por isso, não economize esforço para saber se existe a possibilidade do relacionamento se tornar um problema.

E então, já sabe qual é o melhor consórcio de automóvel? Está pronto para comprar seu veículo? Para conhecer mais dicas de como escolher o melhor consórcio, baixe agora o nosso eBook e confira um guia completo de aquisição via consórcio de veículos.

Guia Completo De Aquisicao Via Consorcio De Veiculos