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Consórcio de carros usados: como funciona?

Confira como essa pode ser uma ótima alternativa de compra para você.

Desde a década de 1960, o consórcio funciona como uma excelente alternativa para quem deseja comprar um bem de valor mais alto. Aliás, essa modalidade de aquisição de bens surgiu justamente porque, naquele tempo, os bancos não concediam crédito para quem quisesse comprar um veículo.

Diante dessa dificuldade, um grupo de bancários resolveu se reunir para criar um meio de aquisição do carro próprio, mesmo sem ter todo o capital disponível para investir. O sucesso da iniciativa não demorou a chegar.

Logo, os consórcios começaram a ser organizados por empresas especializadas que, sob a regulamentação e a fiscalização do Banco Central, passaram a administrar o sistema.

Atualmente são vários os tipos de bens e serviços que podem ser adquiridos dessa forma. O consórcio de carros usados, inclusive, se tornou uma opção com grande demanda nas administradoras.

Quer entender como exatamente essa modalidade de pagamento funciona? Então acompanhe nosso post de hoje!

O básico do consórcio

De modo geral, qualquer consórcio parte do mesmo princípio: forma-se um grupo de pessoas físicas ou jurídicas para criar uma espécie de poupança, cujo saldo será periodicamente destinado à aquisição de um número previamente estipulado de bens.

Para dar acesso aos consorciados ao bem desejado, são realizadas assembleias durante todo o período do contrato para realizar as contemplações.

Uma das modalidades de contemplação é por sorteio. Nesse caso, por meio da cota de participação no grupo, o consorciado concorre com os demais participantes na assembleia. O sorteio pode ser realizado com base nos resultados da Loteria Federal ou na própria Administradora.

Outra possibilidade é a de dar lances, quando o consorciado faz uma oferta que define a quantidade de parcelas que está disposto a antecipar, concorrendo com um grupo menor de pessoas.

A carta de crédito

A contemplação é feita por meio de uma carta de crédito, que representa a quantia estipulada no contrato de adesão, montante suficiente para a aquisição do bem. Como o sistema é regulamentado e fiscalizado pelo Banco Central, esse documento tem liquidez e é plenamente aceito pelo mercado.

As particularidades dos usados

consórcio de carros usados apresenta um sistema bastante semelhante ao do consórcio de veículos novos, de máquinas agrícolas, de imóveis ou de qualquer outro bem ou serviço. Como o consorciado recebe na contemplação uma carta de crédito e não o bem em si, ele tem total liberdade para adquirir o carro que deseja.

Isso significa que, se o consórcio foi originalmente criado para a aquisição de um veículo de determinado fabricante, não haverá nenhum problema se, após a contemplação, o consorciado resolver adquirir um carro de outra marca. A carta de crédito terá o mesmo valor e a mesma liquidez.

Mas é preciso ressaltar que o consórcio de usados tem certas limitações, que variam de acordo com a administradora. E o motivo dessas limitações é muito fácil de entender: como o bem adquirido é dado como garantia de pagamento das prestações (ele fica, portanto, alienado à administradora).

Desse modo, as empresas geralmente exigem que a carta de crédito seja usada para comprar um seminovo com data de fabricação limitada, por exemplo, a 10 anos. Portanto, antes de assinar o contrato de adesão, é essencial que o interessado leia atentamente quais são as condições estabelecidas pela administradora para a aquisição de usados.

As principais vantagens

A primeira grande vantagem dessa modalidade está no custo final, bem mais interessante que aquele ofertado pelos financiamentos bancários. Afinal de contas, além dos juros, os financiamentos requerem pagamentos extras.

Já os consórcios cobram apenas uma pequena taxa de administração — que pode ter embutido o valor de um fundo de reserva —, além do reajuste periódico das prestações, acompanhando as atualizações de valor do próprio bem.

Aliás, essa é outra vantagem da modalidade. Ainda que esse possível reajuste represente um pequeno aumento nas parcelas, ele assegura que o valor da carta de crédito será suficiente para comprar o carro desejado no momento em que a contemplação acontecer. Se não fosse assim, o preço do bem subiria e a carta de crédito ficaria congelada.

Outra vantagem do uso do consórcio na aquisição de um carro usado está na possibilidade de comprar o bem por preços mais baixos, considerando que eles já sofreram a desvalorização natural que ocorre assim que um veículo novo é retirado da concessionária.

Isso significa que, pelo mesmo preço de um 0 km com poucos recursos, é possível adquirir um seminovo mais potente e mais equipado, com itens opcionais.

Por fim, é sempre bom ressaltar que o consórcio é uma forma de poupança que condiciona o consorciado a economizar para a compra de um bem, o que é sempre útil para quem tem dificuldades de planejamento ou de buscar meios para facilitar a administração dos próprios planos.

As desvantagens e os cuidados

Normalmente, as desvantagens da compra de um veículo usado estão associadas às possibilidades de ocorrência de defeitos e à falta de garantia do fabricante. Porém, podem ser minimizadas a partir de uma vistoria minuciosa do carro antes de fechar o negócio.

Nesse caso, é preciso fazer uma inspeção completa da lataria, do interior, dos equipamentos e acessórios, além dos demais aspectos de funcionamento e de funcionalidades.

Por sinal, é recomendável que essa inspeção seja feita com a participação de um mecânico de confiança, que seja capaz de detectar defeitos ocultos, incluindo aqueles que possam ser decorrentes de acidentes que o carro tenha sofrido.

Além disso, é claro, é preciso ter cuidado com a documentação do carro, conferindo números de chassi e de motor, bem como verificando a regularidade junto ao respectivo órgão de trânsito para evitar a compra de veículos que tenham sido produtos de roubos, por exemplo.

Como escolher a administradora ideal para o consórcio

Depois de entender como funciona o consórcio de carros usados, é importante também saber como escolher a administradora ideal para o consórcio. Listamos alguns pontos importantes que devem ser observados antes de assinar o contrato, para ter segurança e tranquilidade:

Pesquise informações sobre o consórcio

Existem muitas empresas que se dizem administradoras de consórcios, mas não têm o devido registro para poder atuar nesse ramo. Com uma rápida pesquisa na internet, pelo site do Banco Central do Brasil é possível verificar quais estão devidamente regularizadas perante o órgão, garantindo mais segurança ao efetuar o negócio.

Também é possível verificar o site da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC) para conseguir mais informações a respeito da empresa escolhida ou, ainda, buscar avaliações de outros clientes na internet.

Veja se os termos prometidos estão realmente no contrato

Antes de assinar o contrato é imprescindível verificar se constam todos os termos que foram ofertados anteriormente, como a taxa de reajuste, o valor pago mensalmente, como é feita a contemplação, entre outros.

Muitas administradoras garantem várias vantagens para o futuro consorciado, porém, não deixam essas cláusulas no contrato, dificultando ou, até mesmo, impedindo que ele receba as vantagens prometidas, pois não haverá prova documental sobre o negócio acordado.

Preste atenção na forma de reajuste

Um dos principais pontos que deve ser analisado antes de assinar um contrato de consórcio de carros usados é a forma de reajuste. Como nesse negócio não há juros, a taxa geralmente é aplicada conforme o valor do bem, para que não haja a desvalorização da carta de crédito.

Por isso, é importante conferir se o reajuste está de acordo com os termos ofertados, sendo que o consumidor deve estar ciente e seguro da taxa aplicada.

Verifique todos os termos do contrato

Após estar ciente sobre a forma de reajuste, deve-se verificar também as outras cláusulas contratuais. Veja qual é o crédito indicado, o prazo de duração do negócio, garantias que deverão ser concedidas no caso de contemplação, todas as despesas que serão cobradas, o seguro exigido, entre outros.

Esse passo é fundamental para garantir a segurança e tranquilidade em qualquer tipo de negócio, pois, sabendo de todos os termos contratuais, fica mais difícil ser pego de surpresa futuramente.

Como escolher um bom carro usado

Além de escolher a administradora ideal para o seu consórcio, você também deve escolher um bom carro usado, que garanta a satisfação com a aquisição. Para isso daremos rápidas dicas para facilitar esse momento:

Onde comprar o carro usado?

A primeira dica é sobre o local para comprar um carro usado. Opte primeiro por concessionárias e lojas do ramo. Busque informações com conhecidos que já tiveram experiências com esses estabelecimentos e também visite os locais.

Veja com o vendedor como é feito o negócio, quais serão as garantias ofertadas e mais detalhes sobre a compra. Há também a possibilidade de comprar carros de locadoras, visto que essas geralmente compram veículos de um único dono, o que pode trazer mais segurança.

Como verificar a mecânica e avarias que o carro já sofreu?

Após escolher o local da compra, é importante avaliar o carro. Confira, com o motor ligado na marcha lenta, se há trepidações no volante, alavanca de câmbio, demais componentes internos, e também se há algum ruído que não deveria existir normalmente.

Dê uma volta com o veículo para verificar se há folgas na direção, no pedal de freio e embreagem, e também para avaliar como ele se comporta em movimento.

A respeito das avarias, é recomendável que um profissional de confiança avalie o carro, mas, caso não seja possível, verifique se há alinhamento das portas, do porta-malas e do capô, e ainda diferenças na pintura e acabamento, que podem indicar alguma reforma.

O que verificar visualmente no carro usado?

Fora a parte mecânica, é importante verificar a validade do extintor de incêndio, as informações a respeito de revisões efetuadas e trocas de óleo, além do seu nível atual.

Verifique também as condições do estepe e se há itens de segurança como o triângulo e chave de rodas. Peça também o histórico de manutenção do automóvel, para continuar realizando as revisões necessárias.

Agora que você já sabe como funciona o consórcio de carros usados, que tal conhecer 9 dicas preciosas para aumentar a vida útil do seu carro? E se ainda ficou com alguma dúvida, não deixe de compartilhá-la aqui nos comentários!