Planejamento Financeiro

Sinistro: saiba como funciona e qual é a sua importância em seguros

Você não sabe o que é o sinistro em um contrato de seguro? Confira o artigo que preparamos sobre o tema!

Quando o objetivo é proteger um determinado bem contra os diversos riscos existentes, a contratação de um seguro é uma das primeiras soluções que surgem na mente de qualquer pessoa. Hoje, as apólices de seguro estão extremamente diversificadas, protegendo bens, pessoas e operações contra todo tipo de sinistro.

No entanto, apesar da popularidade dos seguros, ainda é muito comum haver dúvidas sobre o seu funcionamento. Por se tratar de um contrato repleto de direitos e obrigações para as partes e prever uma série de cláusulas e termos técnicos, nem sempre é tão simples compreender a fundo como essa importante ferramenta de proteção funciona.

Por exemplo, é muito comum haver dúvida sobre o conceito de sinistro. Esse termo está contido em todos os contratos de seguro e, inclusive, é um dos pontos mais relevantes na hora da contratação. Mas se você não sabe bem o que é um sinistro e não conhece a importância desse termo nos seguros, não se preocupe! Preparamos este artigo para esclarecer. Continue a leitura e confira!

O que é um sinistro?

Quem já contratou um seguro ou conhece um pouco sobre o assunto certamente já se deparou com esse termo. Apesar de o significado frio da palavra nos remeter a outros conceitos, quando o assunto é contrato de seguro, sinistro nada mais é do que a ocorrência involuntária e imprevisível de um risco coberto durante o período de vigência da apólice de seguro.

A lógica é bem simples: se você contrata um seguro auto, cuja principal finalidade é a proteção do seu carro contra roubo, furto e também contra danos causados por acidentes, caso uma dessas situações ocorra na vida real, estaremos diante de um sinistro.

Ou seja, o sinistro é acontecimento da vida real previsto como uma das hipóteses de cobertura do contrato de seguro. Assim, sempre que ocorrer, gera o dever de indenização/reparação por parte da seguradora, conforme as regras estabelecidas no contrato.

Dito isso, é possível perceber que o sinistro tem uma relação bem próxima com a cobertura do seguro. Em outras palavras, quanto mais situações forem cobertas por uma apólice de seguro, mais ocorrências poderão ser tidas como sinistros, gerando a obrigação de reparação do dano. Como veremos mais adiante, existem diferentes tipos de cobertura.

Tipos de cobertura

A extensão da cobertura de um seguro dependerá, basicamente, do tipo de contrato e das regras estabelecidas pela seguradora. Ou seja, as condições da apólice podem variar bastante de uma empresa para outra.

Apesar disso, existem coberturas mais comuns, presentes em diversos contratos e que protegem o segurado em caso de sinistros. Para exemplificar e deixar as coisas mais claras, listamos alguns dos principais tipos de cobertura de um seguro auto. Confira!

Cobertura básica

Como o próprio nome indica, a cobertura básica cobre os danos mais comuns. Nesse ponto, no caso de um seguro auto, enquadram-se coberturas isoladas como:

- roubo e furto;
- incêndio.

Por oferecer uma cobertura menos ampla, o custo de contratação de um seguro com essa característica costuma apresentar um valor menor do que aqueles mais completos.

Compreensiva

A cobertura compreensiva é uma opção mais ampla, a qual evita que o indivíduo tenha que contratar diferentes apólices para cobrir sinistros de naturezas distintas. Assim, um seguro auto com cobertura compreensiva reúne diversas proteções em um só contrato, o que facilita a vida do segurado e também da seguradora.

Seguro para pessoas

Esse tipo de cobertura é voltado para a proteção não de bens, mas do próprio indivíduo e de todos os passageiros do veiculo, contra sinistros que possam afetar a sua integridade física ou a sua vida. Nos seguros com esse tipo de cobertura, é comum que o segurado fique protegido de situações como:

-morte;
-invalidez permanente total ou parcial por acidente

Cobertura adicional

A cobertura adicional é uma forma de o segurado aumentar a sua proteção, incluindo na apólice uma série de coberturas extras. Por exemplo, em um seguro auto, a cobertura adicional pode prever garantias especificas como:

- acessórios (rodas, rádios, etc.);
- despesas, extras (despachante, transferência do veiculo, etc.).

Como acionar o seguro?

Outra dúvida bastante comum na utilização de um seguro é sobre como proceder caso uma situação prevista no contrato ocorra — isto é, como acionar um sinistro. Na prática, o acionamento da seguradora é simples, embora dependa de alguns cuidados prévios para garantir a cobertura.

Além disso, cada modalidade de cobertura poderá apresentar um procedimento distinto na hora de se acionar um sinistro. Vejamos!

Acionamento em seguro auto

Levantar os dados de terceiros envolvidos

Sempre que o incidente tiver alguma relação com terceiros, é preciso levantar as informações básicas dessas pessoas, como nome, contato, dados do veículo bem como do condutor e se possível tirar fotos do local. Em muitos casos, a seguradora pode ter direito de regresso contra terceiros causadores do dano. Por isso, informar esses dados é muito importante.

Registrar o boletim de ocorrência

O boletim de ocorrência é um instrumento de grande importância no momento de acionamento de um sinistro. Esse documento reúne as informações do fato e dos envolvidos, descrevendo também os dados dos veículos. Muitas seguradoras colocam esse como um requisito obrigatório. Então, é bom fazer o registro.

Vale lembrar que, em determinados estados, quando o fato não envolve vítimas, o procedimento de registro pode ser feito via internet.

Buscar testemunhas

As testemunhas também têm um papel importante no acionamento de um sinistro. Elas ajudam a reforçar a veracidade das informações prestadas, auxiliando a seguradora na apuração da dinâmica dos fatos, constatando se é caso de acionamento da apólice e pagamento da indenização.

Assim, sempre que possível, busque testemunhas para auxiliar no processo junto à seguradora. Isso pode encurtar bastante o tempo de recebimento da indenização, principalmente nos casos em que haja dúvida sobre o ocorrido.

Acionamento em seguro de vida

No acionamento de um seguro de vida, a maior parte do procedimento estará relacionada ao envio da documentação comprobatória da situação coberta pelo contrato. Como o sinistro em um seguro de vida pode ser acionado em caso de morte ou invalidez permanente do segurado, tais acontecimentos precisam ser comprovados.

Dessa forma, o acionamento, em regra, se inicia com o aviso de sinistro, por meio de um formulário próprio da seguradora. Em seguida, uma série de documentos precisarão ser reunidos, como:

- certidão de óbito do segurado — caso seja esse o motivo do sinistro;
- laudo médico de comprovação da invalidez permanente;
- certidão de casamento atualizada;
- documentos pessoais do segurado;
- documentos pessoais dos beneficiários;
- boletim de ocorrência — caso a morte tenha sido acidental;
- entre outros, a depender da solicitação da seguradora.

<h3Acionamento em seguro de imóvel

Semelhante ao acionamento de um seguro auto, o sinistro ocorrido em um imóvel depende de adequada comprovação da ocorrência de uma das situações cobertas pela apólice. Nesse caso, o contrato de seguro pode prever a proteção contra uma série de incidentes, como incêndios, alagamentos e vendavais e outras intempéries. Assim, o segurado, além de comunicar o sinistro, precisa detalhar o fato por meio de documentos próprios.

No mais, ao procedimento é necessário o envio de documentos e provas para dar suporte às avaliações da seguradora, quanto à extensão dos danos causados ao bem e valor da indenização. Esses documentos variam de uma seguradora para outra, mas comumente se tratam de:

- boletim de ocorrência, sobretudo em casos de incêndios;
- documentos pessoais do segurado;
- fotos do bem;
- eventuais laudos realizados no local;
- comprovação da existência do bem através da apresentação da nota fiscal.

Por fim, se você é do tipo de pessoa que se esforça para alcançar os seus objetivos e valoriza cada conquista, contratar um seguro para proteger o seu patrimônio é, sem dúvida, uma medida bastante recomendada. Embora existam custos nesse tipo de contratação, no geral, os benefícios oferecidos são muito maiores.

Então, gostou deste artigo? Agora que você já sabe o que um sinistro, não pare por aqui! Confira também o nosso guia para a escolha do melhor consórcio de carros e entenda qual a melhor maneira de realizar o sonho do carro novo!

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Racon Blog

Por Racon Blog

Data Publicado em 27 de Dezembro de 2019

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