Entender como comprar o primeiro imóvel pelo consórcio pode ajudar a realizar o desejo de muitos brasileiros.
Afinal, existem algumas vantagens quando uma pessoa adquire uma propriedade, como conquistar a independência, aumentar o patrimônio e deixar de pagar aluguel. Esse sonho fica mais forte quando é a primeira moradia.
Para muitas pessoas, a aquisição de uma casa ou apartamento particular é um marco na vida, pois, a partir dessa conquista, é viável realizar outras aspirações, como formar uma família.
No entanto, quando se trata do primeiro imóvel, muitas vezes, não há reserva financeira para dar entrada no financiamento, tampouco para comprar a propriedade à vista. Além disso, algumas pessoas não querem se comprometer por 30 anos, por exemplo, com um bem que talvez não atenda às expectativas desse período.
Nesse cenário, o consórcio surge como uma opção segura e mais econômica para quem deseja adquirir o imóvel dos sonhos.
Neste artigo, mostramos todos os detalhes de como comprar o primeiro imóvel pelo consórcio.
Prepare-se para conseguir as chaves da sua propriedade, e boa leitura!
O que é um consórcio? Entenda!
Um consórcio de imóveis é uma modalidade de crédito parcelada e sem juros, em que um grupo de pessoas se reúne para adquirir um bem em comum, como um imóvel próprio. Assim, todos os consorciados contribuem, mensalmente, com um valor específico, e criam um fundo comum.
Com o pagamento das cotas estabelecidas em contrato com a administradora, os integrantes participam das assembleias mensais onde ocorrem as contemplações por sorteio e lances.
Vale ressaltar que, até o final do consórcio, todos os membros adquirem o bem desejado — neste caso, o imóvel.
Leia também: Como funciona o consórcio de imóveis: tudo o que você queria saber
Agora que já sabe o que é um consórcio, é hora de entender quais os benefícios aos participantes.
Quais são as vantagens de um consórcio?
Para entender como comprar o primeiro imóvel pelo consórcio, é fundamental conhecer as vantagens.
Um dos benefícios é que a modalidade facilita a aquisição da casa própria. É uma opção mais conveniente e flexível, já que existem diferentes tipos de planos para atender a necessidades distintas, com variedade de prazos, além de não exigir valor de entrada nem cobrar taxa de juros.
As pessoas que têm uma reserva financeira conseguem usá-la para dar lances e obter a carta de crédito antes do prazo.
Para quem tem dificuldade de poupar, o consórcio também é uma ótima forma de adquirir o imóvel, uma vez que permite às pessoas economizarem.
Esta categoria de crédito também possibilita utilizar o FGTS para adiantar a contemplação, pagar as parcelas ou complementar a carta crédito.
Outra vantagem é que, ao receber a carta, o participante tem em mãos o valor do imóvel. Como o pagamento à vista da propriedade tem liquidez, fica mais fácil negociar o bem, o que permite que o integrante o adquira por um valor mais barato ou com condições melhores.
Como os consórcios são regulamentados pela Lei n.º 11.768/08, os membros têm mais garantia e segurança para fechar um negócio envolvendo o valor do imóvel.
Outro benefício é a fiscalização e autorização das administradoras pelo Banco Central, que resguarda os interesses dos consorciados.
Diferença entre consórcio e financiamento
A principal diferença entre consórcio e financiamento diz respeito à aplicação de taxas e à duração das parcelas.
O financiamento é uma forma de pagamento que funciona como um empréstimo, mas com destino definido — nesta situação, o imóvel.
É possível contratar o financiamento junto a um banco ou instituição financeira. Esta modalidade exige uma análise de crédito para aprovação do interessado.
Uma vez que o financiamento é concedido, é necessário dar uma entrada — que pode ser de 10% a 50% — relativa ao valor do imóvel. Em relação ao período, varia normalmente entre 20 e 35 anos, sendo 30 anos o prazo mais comum.
O consórcio tem algumas vantagens em relação ao financiamento. A ausência de taxas de juros está entre os principais benefícios, uma vez que existe apenas uma tarifa de administração do grupo, cujo valor é menor do que as praticadas pelos financiamentos.
Além disso, o consórcio é uma opção mais curta: dura de 10 a 15 anos. Com isso, seu orçamento fica comprometido por menos tempo e você se torna um proprietário sem dívidas em um prazo menor.
O consórcio é menos burocrático e, como mencionamos, não exige entrada em relação ao valor da carta de crédito.
Para quem deseja adquirir o primeiro imóvel, não ter que dar uma quantia de entrada é realmente vantajoso, já que, normalmente, as pessoas não têm reserva financeira.
Como funciona o consórcio de imóveis?
Para saber como comprar o primeiro imóvel pelo consórcio, é fundamental entender como funciona essa modalidade de crédito.
O primeiro passo para quem pretende adquirir uma propriedade é definir o valor da carta de crédito que deseja receber conforme o bem que quer comprar.
Feito isso, o interessado deve contratar uma administradora confiável e autorizada pelo Banco Central, para, em seguida, entrar em um grupo.
Para manter as regras do consórcio em funcionamento, é indispensável que os integrantes assinem um contrato com a empresa. Neste documento, constam as condições referentes às obrigações e aos direitos dos consorciados e da administradora e ao pagamento das parcelas e das contemplações.
Com o contrato assinado por todos os envolvidos, os membros devem adquirir uma cota e quitar um valor mensal para serem contemplados nas assembleias.
Em geral, cada participante paga uma quantia determinada pelo fundo comum, fundo de reserva, seguro (quando contratado) e pela taxa de administração.
Durante as sessões mensais, ocorrem sorteios para beneficiar os integrantes. Quem se favorecer, recebe a carta de crédito, que fornece o valor contratado.
Mesmo após a contemplação, o pagamento de todas as parcelas deve continuar até o final do prazo estabelecido, pois, assim, todos adquirem seus imóveis.
Vale destacar que também existe a possibilidade de aumentar as chances de se beneficiar por meio de lances. Na prática, se um participante oferecer um valor e for o vencedor, acontece a contemplação.
Além disso, é viável adiantar algumas parcelas para concorrer a um sorteio paralelo, com menos pessoas e, com isso, ter mais oportunidades de ser contemplado.
Como mencionamos, o consórcio não tem taxas de juros, apenas a tarifa administrativa da empresa que gerencia todo o processo. Uma vez que todos os integrantes são contemplados, o consórcio termina.
Como funciona a contemplação?
A contemplação acontece todo mês nas Assembleias Gerais por meio de sorteio realizado com todos os participantes do grupo. Quem é sorteado recebe a carta de crédito.
Entretanto, o beneficiado pelo documento não precisa usá-lo logo após a contemplação. Se um integrante participa de um sorteio e é contemplado, pode utilizar a carta até o período máximo de encerramento do consórcio. É relevante dizer que para recebê-la, o consorciado não deve ter dívidas.
Caso um membro queira antecipar a contemplação, é possível por meio da oferta de lances. As condições para realizá-los e os critérios de desempate e contemplação são descritos no contrato. Sendo assim, é importante compreender o documento para conhecer as suas possibilidades.
Entendeu como funciona a contemplação no consórcio? Então, descubra o que considerar ao escolher o seu!
Como escolher o melhor consórcio de imóveis?
Para aproveitar todas as vantagens de um consórcio, a primeira tarefa é saber como escolher o melhor consórcio de imóveis. Esse processo deve ser criterioso e bem informado.
Listamos algumas dicas para você aprender como fazer um consórcio de imóveis. Confira!
Faça um planejamento financeiro
A escolha do melhor consórcio deve começar pelo planejamento financeiro. Afinal, como estamos falando da compra do primeiro imóvel, é essencial considerar a sua renda mensal e projetar o valor disponível para investir durante alguns anos até quitar todas as parcelas.
Considere questões como estabilidade no emprego, possibilidade de crescimento, ganhos maiores e também os imprevistos no meio do caminho. Entenda melhor seu orçamento e planeje como as parcelas do consórcio se encaixam nele.
Ao fazer isso, você identifica o quanto pode pagar por mês com segurança, reduzindo as chances de inadimplência com o pagamento das cotas.
A escolha do consórcio deve ser criteriosa, pois a partir disso, os participantes determinam o valor máximo das parcelas, o prazo de pagamento e outras condições do plano de consórcio.
Avalie os planos e as condições do consórcio
Para entender como fazer um consórcio de imóveis, tenha em mente que cada um oferece planos e condições diferentes.
É importante escolher o prazo de pagamento mais adequado, visto que um período menor permite se tornar proprietário do imóvel de forma mais rápida, mas também aumenta o valor das parcelas.
Por outro lado, um consórcio extenso exige mais planejamento, porém também oferece cotas menores.
É válido ter em mente que as parcelas podem variar conforme as condições do consórcio.
Portanto, é crucial avaliar esses pontos e definir o que faz mais sentido para a aquisição do seu primeiro imóvel.
Analise as taxas e os custos do consórcio
Na hora de escolher um consórcio, é indispensável avaliar todas as taxas e os custos que deve pagar durante os meses do contrato.
Independentemente da empresa, as parcelas dos planos costumam incluir valores, como taxa administrativa, fundo comum, fundo de reserva e seguro (em caso de contratação).
Todos esses fatores influenciam o valor final das parcelas de todo integrante até o final do consórcio.
Simule um consórcio e compare com outra administradora
Simular consórcios com diferentes administradoras e comparar os resultados pode ajudar a ter uma ideia melhor de qual será a sua realidade após a contratação.
Portanto, para saber como comprar o primeiro imóvel pelo consórcio, recomendamos escolher um mesmo valor de carta de crédito e prazo para diferentes empresas e observar qual oferece a menor parcela e mais flexibilidade de pagamento.
Avalie a quantia que cabe no seu bolso e qual simulação se mostra mais adequada para a sua situação financeira atual e futura. Ao fazer isso, você evita surpresas após a contratação.
Garanta que a administradora é segura
Muitas pessoas interessadas em saber como comprar o primeiro imóvel pelo consórcio têm receio em aderir à modalidade de crédito por não confiar nas administradoras do mercado.
Por isso, é muito importante assegurar que a empresa que deseja contratar esteja autorizada pelo Banco Central.
Antes de escolher a organização do seu consórcio, avalie as queixas do público em relação às organizações. Acesse o ranking das reclamações de todas as instituições autorizadas pelo BC e os índices de avaliação. Você também pode verificar a quantidade de objeções do público no site do Procon.
Leia o contrato antes de assinar
Mesmo após seguir esses passos, ainda é necessário prestar atenção no contrato. Esse documento estabelece as obrigações e os direitos do consorciado e da administradora e como acontecem as contemplações, os sorteios e os pagamentos das cotas.
Logo, é primordial ler o contrato antes de assiná-lo e entender todas as cláusulas para garantir que está ciente de tudo o que está descrito. Se tiver alguma dúvida, esclareça os pontos antes de assinar com a administradora.
Caso assine o contrato sem avaliar todas as condições que o consórcio oferece, pode aderir a um plano que não atenda às suas necessidades.
Entenda o funcionamento dos lances
O lance é uma das maneiras que o consorciado tem de ser contemplado com a carta de crédito durante as assembleias mensais.
Tendo em vista a relevância do lance nos consórcios, é fundamental entender as regras de funcionamento desse tipo de leilão. Vale dizer que cada administradora tem suas próprias normas estabelecidas em contrato. Por isso, você precisa dar uma atenção especial a este item.
De forma geral, existem três tipos de lances que os participantes podem ofertar: fixo, livre e embutido. Saiba mais sobre cada um neste artigo: “Conheça os principais tipos de lance para consórcio”.
Quanto custa um consórcio de imóveis?
Agora, chegou o momento de aprender quanto custa um consórcio de imóveis. Todo consorciado deve compreender que não existe um valor fixo para aderir à modalidade de crédito, pois o montante final depende de algumas variáveis. Veja abaixo!
- Empresa contratada e a taxa de administração cobrada;
- Contratação de seguro (item opcional);
- Fundo comum;
- Fundo de reserva;
- Valor da carta de crédito, baseado na quantia do imóvel que deseja comprar.
Apesar de não existir uma quantia exata para pagar por um consórcio, o lado bom é que você decide quanto pode investir conforme sua realidade financeira, considerando os pontos citados.
Afinal, como comprar o primeiro imóvel pelo consórcio?
O consórcio é uma boa alternativa se você deseja comprar o seu primeiro imóvel de uma forma mais econômica, planejada e segura. Para isso, o plano escolhido deve atender às suas necessidades e objetivos.
Após entender o funcionamento desta categoria, para saber como comprar o primeiro imóvel pelo consórcio, é necessário escolher uma administradora confiável, como a Racon, que ofereça boas opções de planos.
Como estamos falando do primeiro imóvel, isto é, um bem com valor elevado, sabemos que existe a possibilidade de todo consorciado ficar inseguro em relação ao consórcio.
Se você ainda tem dúvida se o consórcio é para o seu bolso, que tal fazer uma simulação no nosso site?
Com essa experiência, fica mais fácil saber qual valor de consórcio cabe no seu orçamento.
