Planejamento Financeiro

15 apps para ajudar a organizar as finanças e colocar a vida em ordem

Quer manter as suas finanças em dia, mas não sabe como? Confira neste artigo a lista de apps que vão lhe ajudar!

Controlar o que ganhamos e o que gastamos não é tarefa fácil, não é mesmo? Ainda mais quando queremos organizar as finanças e juntar dinheiro para comprar um carro ou um imóvel, ou realizar algum outro tipo de investimento. Mas existem ferramentas que podem tornar essa tarefa muito mais fácil, como os aplicativos de orçamento pessoal.

Você já deve ter ouvido falar sobre isso, mas já experimentou alguma dessas ferramentas? Há uma grande variedade na internet, e uma primeira má experiência pode causar uma péssima ideia a respeito desses apps. Mas é preciso ter calma, ouvir opiniões, pesquisar as opções e escolher aquela que atende perfeitamente às suas necessidades.

Neste post, nós separamos 15 aplicativos incríveis para auxiliar você nessa jornada. Vamos conversar mais sobre eles?

Por que usar aplicativos de finanças pessoais?

A maioria das pessoas não sabe quanto gasta por dia. Muitas não têm uma ideia clara do custo da sua rotina. Isso acontece com frequência porque, além das contas fixas (como aluguel, água, luz e telefone), o dia a dia é cheio de pequenas despesas.

Por exemplo, você não costuma controlar tão detalhadamente o dinheiro usado no café da tarde ou para comprar uma pipoca na ida ao cinema, não é mesmo? No entanto, cada centavo é fundamental para uma boa organização financeira.

E um app de finanças ajuda exatamente nisso. Com ele, você faz o controle dos grandes compromissos e dos pequenos gastos. Ou seja, fica mais fácil enxergar o que está acontecendo com o dinheiro que você ganha. Assim, é possível tomar atitudes para economizar e começar a investir em algo inteligente.

Quais são as vantagens de um app de finanças?

Um aplicativo de finanças pessoais é mais prático que uma planilha e mais exato que uma lista feita na agenda ou no caderno. Ele traz vários pontos positivos, como:

· pode ser levado a qualquer lugar, literalmente no seu bolso;
· possibilita a atualização das despesas em qualquer momento do dia;
· categoriza automaticamente os gastos, para facilitar a análise;
· salva essas informações em um lugar seguro para não haver risco de perda;
· conecta-se diretamente com sua conta-corrente (alguns têm essa funcionalidade) e registram seus gastos.

Isso traz muita praticidade! Além disso, tomar nota das pequenas despesas deixa de ser um peso, porque você não precisa guardar inúmeras notinhas e canhotos até chegar em casa para atualizar sua planilha ou suas anotações. Terminou de tomar o café? Registre o gasto no aplicativo e está tudo certo.

O que um bom aplicativo deve ter?

São várias vantagens, certo? Algumas delas estarão alinhadas as suas necessidades e tornarão esse ou aquele o app perfeito para sua rotina. Mas algumas características ajudam muito na hora da escolha, para qualquer circunstância. Por exemplo:

· personalização de categorias, para que você adapte o controle a sua realidade;
· visualização gráfica, para facilitar a análise dos gastos;
· comunicação automática com todas as suas contas bancárias, para centralizar o controle.

Quais são os melhores aplicativos para organizar as finanças?

Escolher o melhor, entre os inúmeros aplicativos de finanças pessoais disponíveis, pode exigir uma boa pesquisa. Mas as indicações facilitam a vida. Por isso, para ajudar você, separamos um ranking com o top 15 dos melhores apps para dar aquele apoio no controle financeiro. Confira!

15. Wisecash

Uma das formas mais práticas de nortear sua escolha por um bom aplicativo de finanças pessoais é avaliar a nota dada pelos usuários. Eles são testemunhas idôneas da qualidade do serviço. O Wisecash, disponível na Play Store, tem isso a seu favor: sua avaliação é muito positiva e baseada na opinião de mais de 10 mil usuários.

É uma ferramenta simples, fácil de usar e totalmente grátis. Com ela, você consegue saber para onde seu dinheiro está indo e pode escolher formas de economizar.

Na tela inicial estão reunidas as informações básicas, o que facilita o gerenciamento das contas. Você pode consultar os gastos por grupos (customizáveis pelo usuário), tipo ou período. Também existe a possibilidade de cadastrar metas para guiar suas despesas mensais.

Um ponto positivo é o cadastro de gastos recorrentes, assim você não precisa ficar repetindo a mesma despesa todos os meses. Já como ponto negativo podemos citar a limitação dos relatórios, que estão disponíveis apenas em formato de pizza.

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14. Tippz

Disponível para Android e iOS, o Tippz não é exatamente um app usado para elaborar orçamentos, mas permite o controle de gastos de forma indireta. Isso porque ele possibilita que um grupo divida as contas de bares e restaurantes de maneira proporcional ao que cada um consumiu.

Desse modo, o usuário que pretende economizar ou mesmo ter uma visão mais ampla de seus gastos pode fazer uso desse app para controlar exatamente o que tem disponível para consumir quando sair com os amigos e colegas.

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13. Calcular Financiamento

Se você contratou (ou pretende contratar) um financiamento bancário, o app Calcular Financiamento pode ajudar a planejar as parcelas corrigidas e outras despesas relacionadas ao contrato, incluindo as tarifas bancárias e os impostos que estão frequentemente embutidos na conta.

Esse aplicativo, que pode ser baixado por usuários de Android, é muito intuitivo, fácil de usar e funciona praticamente como uma calculadora. Basta inserir os dados principais do financiamento — como prazo, taxa de juros mensal, valor total financiado e valor de cada parcela — e fazer o cálculo.

Se você pretende comprar um novo carro ou sua primeira casa, pode ser extremamente útil usar esse app para fazer comparações entre suas opções: empréstimo, financiamento e consórcio.

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12. Bill Reminder

O aplicativo Bill Reminder, disponível para o Windows PhoneiOS e Android, é perfeito para quem tem dificuldade de lembrar quais são as contas a pagar.

Com ele, o usuário tem um calendário exclusivo para faturas e boletos bancários em aberto e ainda pode programar o pagamento de despesas mensais fixas. Ele lança automaticamente lembretes de todos os compromissos, e você não precisa consultá-lo a todo momento para saber o que falta pagar. São várias opções de alertas para o usuário nunca mais se esquecer de pagar uma conta.

A maior desvantagem desse aplicativo é não contar com uma versão em português. Assim, você precisa saber algumas coisas em inglês para poder aproveitar todo seu potencial.

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11. Orçamento Inteligente 2

O Orçamento Inteligente 2 proporciona aos usuários de iOS um layout didático e muito simples, no qual é possível cadastrar as suas contas e listar todos os gastos do mês a partir de categorias já existentes no app.

São opções muito diversificadas, e até divertidas, para categorizar suas despesas, como:

· presentes;
· dinheiro perdido em jogos;
· empréstimo para parentes;
· transporte público;
· pesca.

Também é possível programar as despesas que são efetuadas periodicamente, como mensalidades, gastos com animais de estimação, alimentação, acomodação, entre outros. Além disso, gastos planejados podem ser adicionados a esse controle de orçamento, como é o caso da aquisição de um carro novo ou de um imóvel.

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10. Renda Fixa

Esse é um aplicativo voltado para melhorar investimentos. O Renda Fixa compara opções e funciona como um assessor online, orientando suas estratégias de investimento. Você quer saber que opções têm liquidez diária ou está pensando em entrar no mercado de bitcoins? Ele ajuda a tomar essas decisões!

O app, disponível para Android e iPhone inclui informações sobre:

· certificado e Recibo de Depósito Bancário (CDB e RDB);
· letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio (LCI e LCA);
· letras de Câmbio (LC);
· debêntures;
· fundos de Investimento em Direitos Creditórios (FIDC);
· tesouro Direito (LTN, NTN e LFT), entre outros.

Suas informações permitem ao usuário montar uma carteira de investimentos variada e segura, para rentabilizar seu dinheiro da melhor forma possível.

Você pode pesquisar opções de acordo com critérios como valor mínimo para aplicação, prazos de vencimento, taxas, entre outros. Também é possível contar com gráficos históricos, configurar o aplicativo para receber notificações sobre taxas, preços e promoções e tirar dúvidas em um chat online com outros membros.

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9. Organizze

Eis um app muito popular entre os usuários de iOS e Android — e que ainda conversa com a plataforma online —, pois permite que todos os dados inseridos no aplicativo sejam salvos na nuvem.

O Organizze oferece algumas funções que os outros aplicativos que citamos não fornecem, como: controle de tudo o que entra e sai das suas contas.

Também não é preciso fazer uso constante da internet. O app salva todas as informações inseridas e as transfere para a nuvem assim que a conexão é estabelecida. E, além disso, os dados são criptografados durante a sincronização, para evitar invasões por pessoas não autorizadas.

Sua interface é simples e agradável, facilitando a experiência de consultar suas contas mês a mês.

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8. Expense IQ

Esse aplicativo é um controlador de despesas que conta com um visual clean e moderno, além de oferecer diversos recursos para facilitar o dia a dia do usuário.

Um deles é o rastreamento de gastos, que permite incluir gastos pessoais ou empresariais, caso você tenha um empreendimento. Isso facilita muito o controle de despesas, porque diminui os riscos de esquecimento. Além disso, é possível cadastrar os cheques emitidos.

O planejamento de orçamento é muito eficiente. Há a possibilidade de incluir planos específicos para cada categoria de despesas. Assim, você pode saber se está alcançando suas metas ou ultrapassando os limites estabelecidos.

Quem gosta de relatórios detalhados tem opções muito interessantes. Já pensou em ver como seus gastos comportam em uma timeline customizável? O Expense IQ permite isso! Você adapta as informações de acordo com o seu gosto pessoal, facilitando a compreensão e o acompanhamento dos dados. Há exatamente 12 opções de relatórios!

Outra vantagem são os lembretes para o pagamento de contas. Se você é daqueles que têm dificuldade para lembrar do vencimento de suas contas, o app ajuda bastante. Inclusive, é possível tirar fotos das contas e deixar tudo devidamente registrado em um só lugar.

Quem encontra dificuldades em categorizar compras no hipermercado — que incluem roupas, comida, eletrodomésticos e créditos para celular — pode ficar bem feliz com a possibilidade de fazer uma divisão detalhada de gastos. O app permite fracionar as contas, dividindo-as entre as categorias disponíveis.

Esse é um app extremamente completo, que traz opções diversas para customizar seus controles. Além disso, também conta com ferramentas facilitadoras, como widgets para acesso rápido, sincronização na nuvem e suporte para mais de 150 moedas.

Mas, afinal, ele tem algum defeito? Um único: está disponível apenas para Android.

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7. MoneyWise

Esse app é gratuito e está disponível apenas para Android. Com layout simples e fácil de usar, o MoneyWise permite que o usuário organize as informações que são essenciais para montar um planejamento financeiro pessoal.

As principais são: receita bruta, despesas e transferências. Assim, você pode saber exatamente quanto está recebendo, gastando e repassando a outras pessoas durante o mês. Essas informações são fundamentais para quem quer montar um bom orçamento pessoal.

Por falar nisso, uma das principais vantagens do MoneyWise é a possibilidade de criar orçamentos. Ou seja, você estabelece metas, define como quer gastar seu dinheiro e vai monitorando o fluxo de caixa — isto é, as datas de entrada de dinheiro e de pagamento de contas —, para não sair do previsto.

Esse tipo de facilidade ajuda você a fugir dos juros e multas por atraso no pagamento de compromissos. Além disso, é uma ótima ferramenta para evitar o endividamento com cheque especial e cartão de crédito, que são algumas das dívidas mais caras que alguém pode ter.

O que faz desse aplicativo uma das melhores alternativas para acompanhar seus gastos é a possibilidade de usar gráficos que mostram seus padrões de uso do dinheiro. Eles facilitam a visualização das categorias em que você gasta mais e ajudam a tomar decisões acertadas. Isso é ótimo para economizar!

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6. Money Care

Esse é um app muito similar ao MoneyWise, e está disponível para iPhone e Android. A sua versão gratuita já é bem completa e apresenta muitas funcionalidades interessantes. Ele também conta com uma interface amigável e intuitiva, o que facilita a navegação.

Assim como todos os outros apps de orçamento familiar, o Money Care permite organizar as receitas e os gastos do usuário e de sua família. Ele também dá informações sobre as contas pagas, atrasadas e a vencer.

Um dos pontos positivos do Money Care é que ele é um aplicativo brasileiro e, por isso, tem versão em português. Quem não é muito íntimo do inglês agradece.

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5. Minhas Economias

Com o app Minhas Economias — que também tem uma plataforma online, sincronizada ao aplicativo — é possível montar planilhas que preveem os valores depositados em conta, além de tudo o que já foi gasto e as despesas previstas para os próximos meses.

Outra vantagem desse aplicativo é a possibilidade de gerenciar seus projetos, sonhos e metas. Basta definir o que quer alcançar para saber quanto falta para chegar lá. Quer trocar de carro? Eis uma excelente forma de planejar a conquista.

Disponível para Android e iOS — e muito bem avaliado! — ele ainda oferece conexão com o Internet Banking do usuário, sendo possível cadastrar mais de uma conta ao aplicativo. Com esse acesso, o app verifica os saldos de todas as contas, atualizando automaticamente esses dados.

Ele também permite acompanhar informações gráficas e lançar lembretes que vão ajudar você a não atrasar o pagamento das contas.

Um de seus diferenciais é a disponibilização de links com dicas de economia doméstica, para que o usuário se mantenha sempre informado.

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4. Mobills

O Mobills é um gerenciador financeiro disponível em plataforma na web e também para AndroidiOS e Windows Phone. Ele permite controlar suas receitas, despesas, cartões de crédito e contas a pagar, fazendo orçamentos e categorizando tudo em relatórios e gráficos.

As informações que você cadastra no app são sincronizadas na nuvem. Isso mantém a plataforma online atualizada, o que facilita bastante caso você queira acessar as informações do seu computador.

Alguns diferenciais dessa ferramenta são:

· widget para acesso rápido, que permite cadastrar e consultar despesas;
· importação automática de SMS;
· categorização de despesas por geolocalização;
· emissão de extrato financeiro mensal por categoria;
· leitura automática de notificações do Nubank e do Digio;
· acesso ao portal com conteúdo voltado para organização financeira pessoal.

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3. Finance ️🥉

Na App Store, o Finance é um dos aplicativos mais bem avaliados, provavelmente porque oferece vários diferenciais em relação a outros apps existentes na loja. Ele também está disponível na Google Play. Na nossa lista, ele abre o top 3 com a medalha de bronze — mas pode ser que seja o seu preferido: isso depende de suas necessidades e gostos pessoais.

Um de seus pontos positivos é a possibilidade de adicionar contas nacionais e internacionais para realizar o controle financeiro do usuário. Além disso, foi inserida uma função que permite cadastrar listas de compra que contam com atualização de preços.

Assim, você pode adequar seu orçamento conforme suas necessidades. São exemplos de listas disponíveis:

· dia a dia — como supermercado, panificadora e farmácia;
· longo prazo — como móveis e reparos residenciais;
· sonhos — como viagens, veículos, imóveis, entre outros.

Outra funcionalidade que faz com que esse app se destaque entre os demais é a opção de fotografar recibos, notas e comprovantes para anexar ao controle do orçamento. Mais fácil que digitar todos os dados, não é mesmo?

Há ainda a possibilidade de realizar transferências entre contas, dentro do próprio aplicativo.

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2. GuiaBolso ️🥈

Disponível para os usuários de iOS e de Android, o GuiaBolso recebe a medalha de prata com louvor, pois vem ganhando vários prêmios:

· em 2015, foi eleito um dos melhores aplicativos de controle financeiro;
· também em 2015, recebeu o prêmio de melhor empresa tech para o consumidor;
· em 2017, foi agraciado com uma premiação por boa experiência do usuário.

E não é para menos: apesar de ser um app que também proporciona o controle de tudo o que é recebido e o que é gasto pelo usuário, é possível sincronizar contas bancárias e cartões de crédito, para que as transações sejam atualizadas automaticamente.

Assim, o usuário não precisa ficar adicionando manualmente todos os valores que compõem o seu orçamento pessoal (mesmo que o app proporcione essa opção, para incluir valores recebidos em espécie).

Uma outra vantagem do GuiaBolso é que ele consulta o seu CPF gratuitamente e busca a melhor opção de empréstimo para o seu perfil, indicando aquela com taxa de juros mais baixa.

Você também pode comparar os empréstimos disponíveis online e contratar um empréstimo pessoal por meio do próprio aplicativo. Bem prático, não?

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1. Toshl Finance ️🥇️

E, finalmente, o primeiro do ranking, que leva a medalha de ouro. Os usuários de todas as plataformas de smartphones podem desfrutar desse ótimo aplicativo, pois ele está disponível para iOSAndroid e Windows Phone.

Nele, o gerenciamento de suas finanças é feito com a ajuda de um personagem, uma espécie de monstrinho, que regula tudo o que pode e o que não pode ser gasto pelo usuário.

O divertido Toshl Finance, além das funcionalidades básicas de orçamento e controle financeiro, também permite que os dados inseridos sejam exportados para outros programas, como Excel, PDF, Google Docs e XLS.

Ele ainda inclui a possibilidade de:

· montar orçamentos gerais ou filtrados por categorias, tags ou contas, definindo o período;
· armazenar até 4 fotos por despesa ou receita cadastrada;
· salvar as coordenadas de qualquer despesa ou receita e ver mapas de movimentação financeira;
· gerenciar múltiplas contas financeiras (incluindo dinheiro, contas bancárias, cartões de crédito, carteira Bitcoin, Paypal, entre outros);
· utilizar qualquer moeda do mundo;
· sincronizar com um número ilimitado de dispositivos.

Sua grande versatilidade no controle de vários tipos de contas faz dele um verdadeiro coringa, possível de ser usado em todos os lugares — inclusive em viagens internacionais —, unindo informações de suas diferentes fontes de recursos.

O aplicativo conta com uma versão paga e uma opção free, para que você escolha conforme suas necessidades e possibilidades.

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Viu como é possível se organizar com aplicativos de finanças pessoais? Que tal aprender um pouco mais sobre tecnologia e finanças? Acesse nosso infográfico!

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