Planeja comprar ou trocar de carro, mas não tem dinheiro suficiente para pagar o bem à vista nem consegue juntar o valor para dar de entrada? Então fique sabendo que, ao contrário de outras formas de aquisição, é possível comprar um carro sem entrada por meio do consórcio de veículos!
Nesse sistema, você não paga nenhum valor de entrada e ainda adquire seu carro de forma planejada e sem prejudicar seu orçamento.
Ficou interessado e quer saber mais? Continue lendo e entenda como o consórcio de carros pode ser uma boa alternativa para a compra. Descubra as vantagens dessa opção e muito mais!
Financiamento para carro sem entrada é possível?
Sim, é possível financiar um carro sem entrada. Porém, para conseguir isso, a instituição financeira faz uma análise de crédito bem mais rigorosa, liberando esse tipo de financiamento apenas para pessoas com alto score de crédito (pontuação que indica seu perfil de bom pagador). Isso significa que a aprovação depende do seu histórico e da sua capacidade de pagamento.
Embora não haja um pagamento inicial, o custo total do carro será maior devido aos juros acumulados ao longo do financiamento. Esses juros em financiamentos sem entrada costumam ser mais altos, pois o risco para a instituição financeira é maior, já que você não está realizando um pagamento inicial.
Os prazos de pagamento variam e podem ser mais longos para tornar as parcelas mensais mais acessíveis, o que, por outro lado, faz com que você pague mais juros ainda ao longo do tempo.
Ou seja, o financiamento para carro sem entrada é possível, mas está carregado de juros que pesam no seu bolso, além de ser difícil conseguir aprovação do banco.
Sendo assim, o consórcio pode ser uma boa forma de comprar um carro sem entrada. Entenda a seguir como funciona.
O que é e como funciona o consórcio de carros?
O consórcio é uma modalidade de crédito baseada na união de pessoas que querem comprar um bem — neste caso, um carro. Os integrantes do grupo realizam contribuições mensais e formam uma espécie de autofinanciamento.
Então, se você veio aqui buscando uma dica de como comprar um carro sem entrada, o consórcio pode ser uma boa ideia.
O pagamento das parcelas forma um fundo comum, que possibilita as contemplações do grupo. Elas acontecem nas assembleias mensais, nas quais um ou mais consorciados podem ser contemplados, por meio de sorteio ou lance. No sorteio, a cota é contemplada de forma aleatória, ou seja, o consorciado conta com a sorte.
Já o lance é a antecipação de parcelas do consórcio, aumentando as chances de contemplação. Ou seja, é uma boa opção para quem tem mais pressa em adquirir o bem e conseguiu economizar algum dinheiro para isso. Geralmente, quem oferta o maior lance é o vencedor. Vale lembrar que só é necessário pagar sua oferta caso seja contemplado.
A contribuição mensal paga por consorciado vai variar conforme o plano escolhido. Os planos oferecem valores de parcelas para todos os bolsos e, em alguns deles, é possível pagar uma parcela reduzida até a contemplação da cota ou por um prazo determinado, conforme previsto em contrato.
Até ser contemplado com o crédito, o consorciado pode mudar de ideia sobre qual veículo deseja comprar. Isso porque a carta de crédito permite adquirir qualquer tipo, modelo ou marca de veículo, inclusive motos, motonetas, caminhonetas e utilitários. Segundo regras definidas pelo Banco Central, apenas a categoria do bem, prevista no contrato, deve ser respeitada na hora de utilizar o dinheiro.
Agora que você sabe como funciona o consórcio de carros, conheça as vantagens dessa modalidade como alternativa para sua compra.
Quais são as vantagens do consórcio?
Além de ter como comprar um carro sem entrada, outra das maiores vantagens do consórcio é não cobrar juros. O que existe é a taxa de administração, que geralmente tem um valor mais acessível se comparado com outras formas de compra parcelada.
Outro benefício do consórcio é que, mesmo realizando o pagamento de forma parcelada, sua carta de crédito permite fazer a compra do bem à vista. Essa forma de pagamento costuma proporcionar um bom desconto quando se trata da aquisição de veículos, por isso você pode aproveitar uma boa negociação.
Adquirir uma cota em um consórcio de veículos pode ser visto como uma maneira de formar um patrimônio pessoal de longo prazo. Isso porque a modalidade de crédito possibilita uma espécie de poupança forçada.
As parcelas pagas ficam sob responsabilidade da administradora do grupo. Dessa forma, é possível evitar saques dos valores e a realização de compras por impulso, por exemplo.
No momento em que adquire uma cota, o consorciado é incentivado a criar uma disciplina financeira, já que, caso não esteja em dia com as parcelas mensais, não pode participar de sorteios e, portanto, não consegue ser contemplado com a carta de crédito. Por esses motivos, a modalidade de consórcio atende muito bem quem deseja fazer uma compra de forma planejada.
Além disso, o consorciado tem seu poder de compra mantido durante o andamento do consórcio. Isso se dá em razão de a carta de crédito ser reajustada periodicamente, de acordo com o índice previsto em contrato.
Como escolher a administradora?
Não basta entender como comprar um carro sem entrada usando o consórcio; é necessário também saber como escolher a administradora certa para isso.
Quem comercializa e gerencia os grupos de consórcio são as administradoras de consórcios. Essas instituições são responsáveis por formar os grupos, gerenciar o dinheiro dos participantes, organizar sorteios e lances e também controlar os níveis de inadimplência dos consorciados.
Para escolher uma administradora de consórcio, é importante considerar as taxas, transparência, tradição, reputação, flexibilidade e atendimento, pois esses fatores são importantes ao longo do pagamento.
Para funcionarem, as administradoras devem ter autorização do Banco Central. Além da lista de instituições autorizadas a administrar consórcios, o BC também divulga o ranking de reclamações de cada administradora. Também é aconselhável verificar sites de reclamações e listas de serviços de proteção ao consumidor.
É interessante verificar também há quanto tempo a empresa já está no mercado e analisar o contrato, já que cada administradora tem regras próprias, como para lances e reajustes de parcelas, por exemplo.
Por isso, o contrato de adesão deve ter cláusulas claras, mostrando o valor da taxa de administração e outros custos. O índice de reajuste das parcelas deve ser explicado no documento, bem como o processo do sorteio, contemplação e lance.
Como visto, o consórcio é uma ótima forma para comprar um carro, pois, além de não cobrar juros nem exigir um valor de entrada, a modalidade ainda permite fazer uma aquisição de forma planejada com parcelas que cabem no orçamento.
Gostou dessa modalidade de acesso ao crédito? Agora que você sabe que é possível se planejar e começar a pagar pela aquisição do veículo, faça uma simulação e fique mais perto de realizar seu sonho!
