Se você pensa em comprar um carro popular, mas, ainda assim, não tem fundos para isso, saiba que existe um caminho! Por meio do consórcio de carros populares — modalidade de crédito que incentiva a poupança e o planejamento financeiro —, muitos brasileiros adquirem seu automóvel de uma forma econômica e super segura.
Ainda que muitas pessoas associem o consórcio de veículos com a aquisição de modelos novos, essa modalidade de aquisição colaborativa também se aplica para a compra de modelos usados. Então, fique tranquilo! Como um consorciado, você pode comprar tanto as novidades do mercado automotivo quanto os carros mais econômicos.
Outra boa notícia é que, talvez, esse seja o melhor momento para começar a se organizar e adquirir seu carro. Por quê? Acontece que, em maio de 2023, o governo federal anunciou uma série de medidas que reduziu o preço dos carros populares. Ou seja, ficou mais fácil ainda comprar o seu!
Então, ficou curioso e quer saber como se tornar um consorciado? Neste artigo, vamos explicar o passo a passo de como funciona um consórcio para carros populares, quais são seus custos e todas as vantagens dessa modalidade de crédito. Continue a leitura e tire suas dúvidas!
Como funciona o consórcio de carros populares?
Para entender como funciona o consórcio de carros populares, pense no processo de guardar dinheiro em uma poupança.
A diferença, no caso, é que essa modalidade de crédito se dá por meio de um grupo de pessoas que deseja fazer um investimento semelhante ao seu. Ou seja: serão várias pessoas que planejam adquirir um veículo de forma parcelada e sem juros.
Cada pessoa do grupo tem uma cota, representada por um número único. As responsáveis por organizar e administrar os grupos de cotas são administradoras ou empresas de consórcios. Dentre as várias responsabilidades dessas instituições estão:
- reunir os participantes;
- coletar as parcelas mensais; e
- realizar sorteios e lances para a contemplação.
Em um consórcio de carros, a contemplação dos participantes acontece por sorteios e lances durante as assembleias. Nos sorteios realizados regularmente, todos têm chances iguais de ganhar.
Já os lances funcionam como uma forma de tentar antecipar a contemplação da carta de crédito. Eles não garantem a contemplação, mas aumentam as chances, conforme as regras do grupo. Existem diferentes tipos de lance — como o livre, o fixo e o embutido —, e cada um tem suas particularidades.
Um detalhe interessante é que a cota pode ser transferida para outra pessoa com análise da administradora, e é possível adquirir mais de uma cota para aumentar as chances de contemplação.
Em seguida, a administradora verifica se está tudo certo e libera a carta de crédito para a compra do carro. Então, se você tem certa urgência em adquirir o automóvel, o lançamento e a aquisição de mais cotas são alternativas interessantes.
É importante destacar que a empresa cobra uma taxa de administração pelo serviço prestado e oferece suporte e orientações aos consorciados. A administradora também precisa estar autorizada pelo Banco Central para fazer esse processo, além de atender a todos os critérios definidos pela Lei do Consórcio, legislação oficial que regulamenta essa prática no país.
Vantagens do consórcio para carros populares
Apesar de ser um investimento a longo prazo, o consórcio é uma modalidade de crédito que não exige valor de entrada e tem planos flexíveis. Veja sobre essas e outras vantagens.
Planejamento financeiro
Quem já fez algum tipo de dívida para adquirir um bem sabe que é grande o risco de o orçamento doméstico ficar bastante comprometido. Isso sem falar da possibilidade de ficar inadimplente e precisar arcar com possíveis juros.
Uma das vantagens do consórcio para carros populares é que, por conta do período prolongado de pagamento, fica mais fácil se organizar e pagar as parcelas com tranquilidade, por meio de um planejamento financeiro.
O consorciado pode escolher o prazo de pagamento do plano de acordo com seus objetivos, o que garante mais conforto para fazer um investimento segundo suas necessidades financeiras.
Poder de compra à vista no consórcio de carros populares
No consórcio de carros populares, o pagamento do bem à vista se dá a partir da carta de crédito adquirida com a contemplação.
Quando chegar sua vez, o valor da carta é entregue integralmente. Então, no momento de realizar a compra, você terá a opção de fazê-la à vista e ainda com a possibilidade de usufruir de descontos na negociação.
Não tem juros nem entrada
Nessa modalidade não existe a cobrança da taxa de juros. O que existe é a taxa de administração, um percentual fixo da carta de crédito diluído no prazo de pagamento do plano.
Isso faz com que o custo efetivo total da compra seja mais acessível se comparado com outras formas de aquisição parcelada. Essa taxa é a forma de remuneração da administradora por seu trabalho de gestão e gerenciamento do grupo de consórcio.
Além disso, você não precisa ter um valor em mãos para dar como entrada, ou seja, o valor do bem é parcelado de forma integral.
Atualização da carta de crédito
Outra das vantagens para o consórcio dessa modalidade é que a administradora responsável pode atualizar o valor da carta de crédito de acordo com mudanças no valor do bem no mercado, além de aumentar na mesma proporção as parcelas.
Esse tipo de reajuste é benéfico para o consorciado, que não tem seu poder de compra prejudicado ao longo do prazo do plano.
Quanto custa um consórcio de carro popular?
O consórcio é conhecido por ser uma opção de compra planejada e flexível, sem juros e sem entrada. No entanto, para garantir um bom negócio e saber, de fato, quanto custa um consórcio de carro popular, é crucial prestar atenção em alguns valores incluídos. Confira sobre cada um deles a seguir.
Taxa de administração
A taxa de administração é um valor fixo, diluído nas parcelas mensais do plano. A taxa praticada nos consórcios é de, em média, até 20% do valor do bem. Ela serve para manter a estrutura organizacional do consórcio bem como os custos operacionais desta organização.
Fundo comum ou coletivo
O fundo comum, também chamado de fundo coletivo, é formado pelas contribuições mensais de cada consorciado e serve para a aquisição dos bens ou serviços. Em outras palavras, ele funciona como um cofre coletivo, onde todos os participantes depositam suas parcelas para, juntos, viabilizarem as contemplações.
Fundo de reserva
Algumas administradoras cobram um valor adicional para formar um fundo de reserva, que serve como garantia para cobrir eventuais inadimplências dentro do grupo. Esse custo também é diluído nas parcelas.
Seguro
Na grande maioria dos consórcios, as empresas administradoras incluem alguns seguros no contrato para garantir a proteção do fundo de reserva. Entre eles, os seguros mais comuns são:
- quebra de garantia, que protege em caso de inadimplência do consorciado;
- desemprego, que cobre parte das mensalidades se o consorciado perder o emprego; e
- de vida, em que a seguradora assume as despesas em caso de falecimento do consorciado.
Taxa de adesão
Alguns consórcios podem cobrar uma taxa de adesão no início, mas isso nem sempre acontece — o Consórcio Racon, por exemplo, não aplica essa cobrança. Por isso, para evitar surpresas com custos adicionais, é importante conferir todas as condições antes de assinar o contrato com a administradora.
Como buscar o consórcio ideal?
O primeiro passo para entrar em um consórcio de carros populares é buscar uma administradora de confiança. A empresa responsável pela gestão do seu dinheiro deve prezar pela transparência de todos os processos do consórcio, estar sempre aberta para sanar dúvidas e garantir seu direito conforme a legislação que regulamenta a prática no Brasil.
No site do Banco Central, você consegue encontrar uma lista de todas as administradoras regulamentadas no país. Além disso, veja se você pode simular o consórcio antes de assinar o contrato para saber se as parcelas realmente caberão no seu bolso.
Não se deixe levar por promessas irreais. A contemplação no consórcio ocorre por sorteio ou lance, e ninguém pode garantir quando isso acontecerá. Todas as regras e práticas devem estar claramente descritas no contrato de adesão — por isso, leia com atenção.
Se tiver pressa para ser contemplado, converse com seu consultor para entender as estratégias disponíveis e quais podem aumentar suas chances, dentro do que é permitido pelo grupo.
Com o consórcio de carros da Racon, você conquista seu novo veículo sem comprometer o seu orçamento.
Simule o plano que melhor se encaixa no seu planejamento financeiro, com parcelas que cabem no seu bolso — sem taxa de adesão, sem entrada e sem juros. Tudo isso com a credibilidade de quem tem mais de 30 anos de história.
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