Quem pretende comprar o primeiro veículo, ou trocar o que já está ultrapassado, encontra uma ótima opção no consórcio de carros. Essa modalidade torna possível que muitas pessoas alcancem suas conquistas pagando um valor mensal que cabe no orçamento e não compromete a renda.
O grande diferencial está na ausência de entrada e no poder de compra que a carta de crédito contemplada no consórcio proporciona. Por funcionar como um pagamento à vista, você consegue negociar o valor do bem e receber oportunidades melhores no momento de fechar o negócio.
No texto a seguir, vamos explicar o que é o consórcio, como fazer um consórcio de carro, apresentar as informações mais importantes sobre o funcionamento dessa modalidade de crédito para aquisição de bens e checar se vale a pena. Acompanhe!
O que é o consórcio?
Essa é uma forma de acesso ao mercado de consumo que reúne pessoas físicas e/ou jurídicas com um mesmo objetivo em comum: formar uma poupança para a compra de um bem. Nesse caso, os consorciados ou cotistas pagam todos os meses um valor que será destinado para a formação dessa poupança.
O consórcio é regulamentado e fiscalizado pelo Banco Central do Brasil, mas isso não quer dizer que cada um não possa ter regras específicas. Eles costumam variar de acordo com o valor das cotas, prazo do grupo, formas de contemplação etc.
6 dúvidas mais comuns sobre como fazer consórcio de carros
Embora o consórcio de carros seja um sistema com anos de existência no mercado, ainda existem diversas dúvidas sobre seu funcionamento para muitas pessoas. Por isso, a seguir, abordamos algumas das perguntas mais frequentes para esclarecer como o consórcio de carros funciona.
Veja a lista:
- Como fazer um consórcio de carro?
- Como funciona o consórcio de carros?
- Como funciona o pagamento no consórcio de carros?
- Como funciona a carta de crédito para carros?
- Como antecipar as parcelas?
- Consórcio de carros vale a pena?
1. Como fazer um consórcio de carros?
Primeiro, é preciso escolher uma instituição, que será a administradora desse consórcio. Além disso, quem deseja utilizar essa modalidade para aquisição de carro precisa ter em mente que se trata de um investimento.
Depois, deve optar pelo tipo de grupo de que fará parte. No caso de automóveis, é possível entrar em um consórcio para um modelo específico ou de um determinado valor, mas o importante é o valor do crédito que você escolherá.
2. Como funciona o consórcio de carros?
Depois que você escolhe a administradora e entra em um grupo de pessoas interessadas em adquirir um veículo, o processo funciona da seguinte forma:
- Pagamento das parcelas: cada participante do consórcio paga uma parcela mensal, que é determinada com base no valor total do veículo desejado e no prazo de pagamento.
- Sorteio: mensalmente, são realizados sorteios em que um ou mais membros são contemplados e recebem a carta de crédito para comprar o carro.
- Lance: há a opção de dar um lance, oferecendo um valor maior para antecipação de parcelas, o que aumenta a chance de contemplação.
- Contemplação: quando um consorciado é contemplado, ele pode utilizar o valor da carta de crédito para adquirir o carro.
- Prazo de pagamento: o consorciado continua pagando as parcelas até o final do prazo estipulado, mesmo após sua contemplação ou a de um participante.
Todo esse processo é gerenciado pela administradora do consórcio, que é responsável por organizar o grupo, realizar os sorteios, administrar os recursos e garantir a segurança das operações.
Entendeu como funciona o consórcio de carros? Então vamos para a próxima dúvida!
3. Como funciona o pagamento no consórcio de carros?
O pagamento das cotas ocorre de acordo com o valor estipulado em contrato, sendo que elas podem sofrer alterações se o bem tiver mudanças de preço ao longo do processo. É muito importante manter o pagamento das cotas em dia, pois é dessa forma que o consorciado garante a participação no sorteio e fica apto a ofertar os lances mensais nas assembleias.
É possível também fazer a antecipação do saldo devedor. Para isso, deve-se quitar as parcelas antes do vencimento, verificando as condições de contrato, se são diretas ou inversas, junto à administradora.
Vale lembrar que, mesmo sendo contemplado, você deve continuar pagando todas as parcelas até que o valor total combinado seja quitado. Somente após pagar todas as parcelas e ser contemplado é que se encerra a participação no grupo.
4. Como funciona a carta de crédito para carros?
Ao ser contemplado com a carta de crédito o consorciado solicitará a liberação do valor integral relativo ao bem que deseja adquirir.
Enquanto a carta não for utilizada, o valor correspondente será investido em uma das aplicações autorizadas pelo Banco Central, definidas também no contrato.
Com a carta de crédito em mãos, o consorciado pode, então, fazer a aquisição do veículo desejado, seja ele novo ou usado. Se a escolha for por um veículo usado, existe uma idade limite do carro, definida pela administradora.
Caso o cotista opte por um veículo de valor inferior ao da carta de crédito, ele pode utilizar o restante para quitar as parcelas que ainda não venceram. Se ele optar por um carro de maior valor, basta fazer a complementação da diferença.
Além disso, parte do valor da carta de crédito pode ser utilizada para cobrir o lance dado pelo consorciado para obter a contemplação, se ele optar pela modalidade do lance embutido. Nesse caso, a quantia do lance é descontada da carta de crédito e o restante será utilizado na compra do carro. Parte dele ainda pode ser destinado ao pagamento de taxas necessárias à regularização do veículo.
A legislação permite que até 10% do valor da carta de crédito seja utilizado no pagamento do Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores (IPVA) e até mesmo o seguro do carro pode ser pago com esse recurso. Porém, é claro, os valores utilizados para cobrir essas taxas serão descontados do crédito.
5. Como antecipar as parcelas?
A antecipação refere-se à possibilidade de realizar os pagamentos em data anterior ao vencimento, de acordo com o contrato estabelecido com a administradora.
Isso pode ser feito de diferentes formas, dependendo da organização financeira de cada pessoa. Veja a seguir.
- Antecipação direta: os pagamentos são feitos para quitar parcelas com vencimentos mais próximos, sendo possível pagar mais de uma parcela ao mesmo tempo, conforme o valor antecipado.
- Antecipação inversa: os pagamentos começam pela última parcela, permitindo que o consorciado pague a parcela do mês e a última parcela do contrato simultaneamente. Essa estratégia pode reduzir pela metade o tempo de pagamento, se feita mês a mês.
- Antecipação diluída: disponível apenas quando o consorciado tem um lance contemplado e está prevista no contrato de adesão. O valor do lance é considerado uma antecipação de pagamentos, sendo diluído para reduzir as parcelas mensais.
6. Consórcio de carros vale a pena?
Se o consórcio de carros vale a pena ou não, vai depender de algumas circunstâncias individuais de cada um. É importante considerar alguns pontos ao decidir se esse sistema de compra é adequado para você.
Considere um bom planejamento financeiro, já que será necessário pagar as parcelas mensais. Avalie quanto você pode pagar mensalmente e qual o valor total do carro que deseja adquirir.
Pense também que há um tempo de espera pela contemplação. Já que isso ocorre por sorteio, tem a possibilidade de você ser contemplado logo no início ou apenas no final do plano, o que pode não ser ideal se você precisa do carro de imediato.
Avalie cuidadosamente esses aspectos e considere as 8 vantagens do consórcio a seguir para ter certeza de que elas se alinham às suas necessidades e objetivos financeiros em longo prazo.
Veja a lista!
8 vantagens de fazer um consórcio de carros
O consórcio de carros oferece diversas vantagens. Acompanhe!
1. Investimento disciplinado
Fazer consórcio de carros é como um investimento, principalmente para quem tem dificuldade em guardar dinheiro. Todos os meses será preciso pagar a cota, que só poderá ser utilizada para a compra do seu carro.
2. Ausência de juros
Ao contrário dos financiamentos tradicionais, o consórcio não cobra juros sobre o valor do carro, o que pode resultar em uma economia significativa em longo prazo.
Geralmente, é cobrada apenas a taxa de administração, que corresponde a um percentual do valor do consórcio, e a taxa de fundo de reserva – ambas diluídas no prazo total do grupo.
3. Flexibilidade financeira
Oferece a oportunidade de investir com uma variedade de valores ajustáveis ao seu orçamento. É possível selecionar o valor da carta de crédito mais adequado às suas necessidades e às parcelas que cabem no seu planejamento, dada a diversidade de alternativas disponíveis no mercado.
4. Planejamento em médio e longo prazo
É uma boa opção para quem faz um planejamento em médio e longo prazo. O consórcio de carros é ideal para quem não tem pressa de ter o carro ou para quem se planeja para trocar de veículo periodicamente.
5. Custos previsíveis
O consórcio de carros é perfeito para quem deseja planejar os custos extras que o carro pode trazer, como gastos com combustível e manutenção, permitindo fazer uma reserva para essas e outras finalidades.
6. Opções de compra
Permite que, após a contemplação, você possa optar por comprar um carro novo ou usado, nacional ou importado, em qualquer parte do território nacional. Além disso, você também terá em mãos recursos para fazer uma compra à vista.
7. Segurança do sistema
Os consórcios no Brasil são regulamentados pela Lei Federal nº 11.795, de 2008, a qual prevê todas as regras fundamentais do sistema, que vão desde a assinatura do contrato até a concessão do crédito. A legislação também define que o Banco Central é o órgão responsável pela normatização, coordenação, supervisão, fiscalização e controle das atividades de consórcios em território nacional.
Em outras palavras, isso significa que qualquer empresa que queira atuar no país administrando consórcios precisa se submeter à apreciação do Banco Central. Essa é a instituição responsável por fazer uma análise criteriosa quanto à idoneidade da administradora e à capacidade que ela deve comprovar para honrar compromissos que venha a assumir.
8. Garantias do sistema de consórcios
Ao mesmo tempo, a entidade federal responsável por todo o sistema financeiro nacional, mantém um rigoroso controle sobre todas as atividades que a empresa desempenha, assegurando que as condições idôneas e a solidez financeira do empreendimento permaneçam.
Assim, da mesma forma como ocorre com os bancos e outras instituições que administram bens e capital no Brasil, podemos dizer que o sistema de consórcios é garantido pelo próprio Governo Federal, por meio do Banco Central.
Cabe ainda ressaltar que a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios - ABAC reúne as melhores empresas que atuam nesse setor. Ela tem por missão aperfeiçoar as normas e os mecanismos de atuação do sistema no Brasil, significando que as empresas associadas conseguem oferecer segurança para os consorciados, além das garantias já asseguradas pelo Banco Central.
Agora que você tirou todas as suas dúvidas e viu as 8 maiores vantagens dessa modalidade, é hora de descobrir como escolher o melhor consórcio de carros.
Como escolher o melhor consórcio de carros?
Conforme mostramos neste artigo, optar por um consórcio de carros pode ser bastante vantajoso e uma boa escolha para quem pretende adquirir um carro, uma vez que ajudará na organização do orçamento.
Contudo, é importante atentar para a escolha da administradora. Afinal, ela precisa ser confiável e ter um atendimento de qualidade, já que o relacionamento entre consórcio e consorciado é duradouro.
O suporte deve seguir durante todo o processo do consórcio, desde a adesão até a contemplação e aquisição do veículo.
O consórcio de carros também precisa transmitir segurança. Para analisar esse ponto, certifique-se de que a administradora está devidamente regulamentada pelo Banco Central do Brasil. Isso garante que ela opera de acordo com as normas e oferece segurança aos consorciados.
Além disso, antes de assinar o contrato, leia todas as cláusulas com cuidado. Preste atenção às condições de contemplação, às penalidades por atraso no pagamento e aos direitos e deveres dos consorciados.
Antes de tomar uma decisão definitiva, realize uma pesquisa detalhada sobre as opções disponíveis e confira os relatos de clientes on-line.
A Racon Consórcios, com mais de 34 anos de experiência no mercado, pode ser sua parceira nessa jornada. Oferecemos diversas linhas de crédito para a aquisição de uma ampla variedade de bens móveis e imóveis.
Utilize nosso Simulador de consórcio para calcular o valor aproximado do veículo que deseja adquirir ou das parcelas para a compra. Após isso, a equipe da Racon entrará em contato para apresentar os melhores planos disponíveis para você.
