O consórcio é uma das formas de aquisição de bens e serviços mais populares para adquirir a casa própria ou comprar um carro novo. No entanto, é preciso ter certos cuidados ao contratar um consórcio.
Além de tomar uma decisão que faça sentido para a sua vida e para os seus planos, é essencial ter atenção com questões relacionadas à segurança, por exemplo. Desse modo, você pode se planejar para conquistar o bem desejado sem maiores preocupações ou problemas.
Que tal descobrir como escolher um consórcio e quais cuidados ter nesse processo? Continue a leitura e descubra!
Como funciona o consórcio
Antes de contratar um consórcio, avalie se esta é a melhor opção para você. O consórcio é vantajoso porque, geralmente, a sua taxa de administração é mais baixa do que os juros cobrados no financiamento bancário, apresenta parcelas com valores mais flexíveis e não é necessário pagar nenhum valor de entrada.
Essa modalidade se baseia na formação de grupos, que ficam sob a responsabilidade da administradora. Os participantes pagam valores fixos mensais, que ajudam a formar o fundo coletivo.
Ainda, a cada mês ocorre uma assembleia, uma reunião em que são discutidos temas importantes para o grupo, e a contemplação. Esse processo pode acontecer por sorteio ou por lance, que funciona como uma antecipação de parcelas.
Ao pensar nas desvantagens, é preciso considerar que você pode ter que esperar um pouco mais para adquirir o bem desejado. Afinal, nessa modalidade, você só consegue utilizar a carta de crédito após a contemplação.
Após entender como funciona o consórcio, o próximo passo é entender como realizar a contratação da alternativa adequada para os seus planos. Continue a leitura e confira as dicas para colocar em prática!
Como escolher um consórcio que seja ideal para você
Entre tantas opções disponíveis no mercado, saber como escolher um consórcio é uma tarefa que não precisa ser tão complicada quanto parece. Ao entender quais devem ser os pontos mais relevantes para a sua tomada de decisão, o processo se torna mais simples.
A seguir, descubra o que considerar para acertar na escolha do consórcio!
Defina o seu objetivo
O primeiro passo é entender qual é o seu objetivo para contratar um consórcio. O que você deseja adquirir ao contratar essa alternativa? Quais são as suas expectativas?
Se uma pessoa pretende se casar em breve e quer se mudar para um imóvel próprio, o consórcio pode não ser ideal, já que é preciso aguardar a contemplação. Por outro lado, quem não tem pressa e deseja comprar com planejamento pode se beneficiar do consórcio imobiliário.
Essa modalidade também pode servir para adquirir veículos leves e pesados e até para contratar serviços. Logo, é fundamental analisar o que faz sentido para a sua realidade.
Monte um planejamento financeiro
Saber como escolher um consórcio também envolve o cuidado com as finanças. Você deve criar um planejamento financeiro, com todos os seus ganhos e suas despesas. Ao organizar o orçamento, você identifica, primeiramente, se esse é o momento de contratar um consórcio.
Em caso afirmativo, você deverá estipular um orçamento. A ideia é descobrir qual é o valor de parcela mensal que será confortável para o seu cotidiano.
Pesquise consórcios e administradoras
Em seguida, faça pesquisas de consórcios e de administradoras. Nos consórcios, avalie questões como os tipos de lances de contemplação, o prazo e o valor da carta de crédito, por exemplo.
Já a pesquisa de administradora deve envolver a reputação, a solidez e a qualidade da empresa. Como você verá, a responsável pelos grupos de consórcio deve ser devidamente registrada e atuar de acordo com as diretrizes do setor.
Simule e compare opções
Após encontrar consórcios que possam ser compatíveis com o que você deseja, faça simulações e compare os resultados. Essa é a sua chance de verificar quais são as taxas, os prazos e demais condições.
Se você comparar consórcios equivalentes, como aqueles com prazos e cartas de crédito semelhantes, é mais fácil identificar qual é mais vantajoso. Porém, não se esqueça de que não basta escolher o mais barato: é preciso selecionar o mais seguro.
Apesar de ser importante, saber como escolher um consórcio não é a etapa final. Mesmo após descobrir o que é melhor para os seus planos, você precisa ter atenção com certos pontos para ter total segurança na contratação. Veja quais pontos observar!
6 cuidados ao contratar um consórcio
Para aproveitar tudo o que o consórcio tem para oferecer de positivo, você deve ter atenção com a contratação. Há pontos que não podem ser ignorados se você quiser ter uma experiência segura e tranquila.
Quer descobrir quais são? Confira 6 cuidados ao contratar um consórcio que você não pode deixar de adotar!
1. Avalie a administradora
Escolher a empresa adequada para cuidar do consórcio é uma das etapas mais importantes para ter tranquilidade e segurança. O principal cuidado, neste sentido, é se certificar de que a administradora do consórcio está registrada no Banco Central do Brasil.
Como essa é a entidade que fiscaliza as atividades das instituições registradas, garantir que a administradora esteja registrada evita que você participe de consórcios inexistentes ou fraudulentos.
O Banco Central também oferece um ranking das administradoras de consórcio. As empresas são posicionadas de acordo com o número de reclamações solucionadas e perguntas frequentes respondidas.
É importante também verificar a existência ou a quantidade de reclamações existentes em relação à administradora no site do Procon, ou em outros sites especializados neste tipo de serviço. Desse modo, você terá um parâmetro na hora de escolher com qual empresa contratará o consórcio.
Ainda, certifique-se de que o patrimônio da administradora está separado do patrimônio formado pelo consórcio. Esse é um cuidado que evita prejuízos em caso de falência ou recuperação judicial da empresa.
2. Avalie o contrato de adesão
Ler atentamente o contrato de adesão do consórcio é um cuidado imprescindível, pois é neste documento que constam todas as regras que regerão a relação entre consorciado e administradora.
O contrato de adesão inclui todos os direitos e deveres que as partes deverão cumprir durante o prazo do consórcio, bem como os juros e as correções que incidirão sobre as parcelas. Aproveite a análise para verificar todas as condições com atenção e, se necessário, entre em contato com a administradora para tirar dúvidas.
3. Conheça seus direitos e deveres
Conhecer as regras gerais para todos os consórcios, presentes na Lei 11.795/2008 que regulamenta o sistema de consórcio no Brasil, também exige sua atenção. Dessa forma, você sabe, por exemplo, que após a contemplação seu bem ficará alienado para a administradora até o pagamento completo do valor do consórcio.
Por outro lado, analisar essas informações também garante que você saiba quais são as regras que devem ser seguidas pela administradora. Desse modo, é possível manter a transparência e a segurança.
4. Confira o prazo de duração
Entre os cuidados ao contratar um consórcio, é essencial avaliar o prazo de duração do grupo. O período normalmente varia de acordo com o tipo de bem a ser adquirido. Para automóveis, por exemplo, o prazo varia de 50 a 100 meses, enquanto para aquisição de imóveis, o prazo pode durar até 200 meses.
Dar essa atenção é importante porque prazos maiores costumam dar origem a parcelas menores. Por outro lado, você tem que ficar mais tempo comprometido com o pagamento das parcelas, então é essencial ponderar a duração do grupo de forma antecipada.
5. Verifique as taxas envolvidas
Também é essencial ter atenção a todas as taxas e aos custos embutidos no consórcio. Além da taxa de administração, pode haver a cobrança de taxas de fundo de reserva e encargos extras.
Ter cuidado nesse momento ajuda a evitar surpresas no futuro, quando você pode se ver diante de parcelas mais caras do que pode pagar.
6. Conheça as regras para a contemplação
Embora a contemplação do consórcio ocorra por sorteio do número da cota ou por lances, há regras que podem ser diferentes entre administradoras. Em certos casos, os lances têm um valor mínimo ou permitem o uso do FGTS, enquanto em outros consórcios não é possível utilizar esses recursos.
Para não correr o risco de se arrepender futuramente, conheça muito bem as regras da contemplação. Assim, você poderá se planejar com mais efetividade, caso deseje antecipar o uso da carta de crédito.
E, por falar nela, também é essencial saber como usar a carta de crédito. Assim, você poderá aproveitar o consórcio para concretizar a conquista tão desejada. Veja a seguir!
Como usar a carta de crédito?
Se você seguir todos os cuidados ao contratar um consórcio e cumprir seus deveres, chegará o momento de utilizar a carta de crédito. Esse é o documento emitido pela administradora para o participante contemplado e representa o valor para utilizar na compra de um bem.
Em uma analogia, é como se a carta de crédito fosse uma espécie de “vale”, a ser usada no pagamento para a compra do bem. Note que você não recebe o dinheiro da administradora e, sim, o direito de usar esse documento.
Ao utilizar a carta de crédito, você pode fazer a compra do bem à vista, sem precisar de financiamentos ou juros, caso o valor seja equivalente. Se a sua carta de crédito do consórcio de imóveis for de R$ 300 mil, você poderá comprar uma casa, apartamento ou terreno com esse valor.
Se o valor da carta de crédito for superior ao preço do bem, você pode usar a diferença na documentação ou até para abater do valor a ser pago para a administradora. Já se o valor do bem for maior, é possível complementar com recursos próprios.
A carta de crédito também pode ser usada para outras finalidades, como quitação de financiamento, a depender das regras do contrato.
Descubra a melhor opção de consórcio com a Racon
Ao longo deste artigo, você conferiu quais são os cuidados ao contratar um consórcio que não devem passar batido. Com atenção a esses pontos, é possível ter uma experiência positiva e capaz de concretizar seus planos.
É hora de conhecer as opções de consórcio disponíveis para você. Entre em contato com a Racon e saiba mais!
