Como ter uma casa própria quitada: dicas para antecipar a posse

Quer aprender como ter uma casa própria quitada? Confira dicas de planejamento financeiro para garantir a posse do imóvel rapidamente.
  • Atualizado em January 30, 2025
  • Publicado em April 1, 2021
  • Seu imóvel

É comum pensar que, quando você realiza uma compra parcelada, é obrigado a levar todo o tempo previsto das parcelas para entender, de fato, como ter uma casa própria quitada. Só que isso não é verdade, já que existem soluções para se planejar estrategicamente, antecipar o pagamento e reduzir o tempo de contrato, por exemplo.

Sem falar nos outros benefícios que acompanham as formas de quitar a casa própria. Por exemplo: ao sair do aluguel e parcelar o valor da casa própria, você evita imprevistos financeiros e consegue criar uma rotina de pagamentos alinhada ao seu orçamento, necessidades e objetivos.

Neste artigo, explicamos algumas maneiras de fazer isso antes do tempo previsto e a importância de se planejar para um futuro mais estável financeiramente.

Acompanhe e tire suas dúvidas!

O que é a quitação da casa própria antes do tempo previsto?

Quitar a casa própria antes do tempo previsto nada mais é que antecipar o pagamento de uma ou mais parcelas do bem. Independentemente da forma de aquisição parcelada pela qual você optou, finalizar os pagamentos antes do término do prazo é uma excelente forma de usufruir do seu imóvel com mais tranquilidade.

Como funciona a quitação antecipada?

No consórcio imobiliário, por exemplo, constam no contrato de adesão as condições para a antecipação de parcelas. Lá, você encontra o número de mensalidades antecipáveis e de que forma acontece esse adiantamento.

Assim, é possível realizar a quitação total do plano — ou seja: pagar todas as parcelas que ainda restam para a finalização do contrato —, ou apenas liquidar algumas parcelas.

O processo ocorre de maneira direta (você paga duas ou mais parcelas com vencimentos próximos) ou pela forma inversa: você quita a parcela do mês e a última mensalidade do consórcio, e assim abate parcelas de trás para frente, o que diminui o tempo de pagamento.

Em outras formas de aquisição parcelada que têm a incidência de juros, a antecipação de parcelas também pode significar economia. Ao amortizar a dívida, você antecipa o valor principal das parcelas, e evita a cobrança do percentual de juros.

Afinal, se você vai antecipar o pagamento, não é justo que precise arcar com valores secundários, concorda?

Lembre-se também de que, independentemente das formas de aprender como quitar a casa própria que você utilize, uma vez que o pagamento for concluído, você deve solicitar o Termo de Quitação junto à instituição financeira responsável.

Esse documento servirá, então, para registrar a baixa da hipoteca ou da alienação fiduciária no cartório de imóveis, para formalizar a propriedade plena do imóvel.

E por que a etapa é tão importante? Com a quitação do imóvel, você tem:

  • economia de juros acumulados ao longo do tempo;
  • conquista da posse completa do bem;
  • liberação de futuras parcelas, o que permite a você e sua família redirecionar o orçamento para outras prioridades.

Como ter a casa própria quitada?

Agora que você já sabe como funciona a quitação do imóvel antes do tempo previsto, vamos esclarecer as possibilidades mais comuns de fazer isso.

Afinal, é preciso encontrar a melhor alternativa para dar esse passo com segurança, sem prejudicar o orçamento pessoal.

Confira algumas opções!

Empréstimo com garantia de imóvel

O empréstimo com garantia de imóvel é uma maneira de diminuir o valor das parcelas. Pode ser uma boa ideia para quem corre o risco de não conseguir arcar com o valor mensal e, consequentemente, aumentar o tempo previsto para quitar a compra.

Usar o FGTS

Se faz mais de dois anos que você utilizou o seu Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS), pode voltar a usá-lo agora para pagar parte das parcelas da casa própria e diminuir o tempo para quitar o imóvel.

O FGTS rende em média 3% ao ano, um rendimento menor que o da inflação. É um dinheiro parado na conta e que rende pouco. Assim, vale a pena usá-lo para ter a casa própria quitada antes do tempo previsto.

Vale lembrar que se você optar por sacar o FGTS, não vai contar com o fundo em momentos de necessidade financeira, como em caso de demissão.

Leia também: Dicas para administrar o seu dinheiro

Usar o 13° salário ou o pagamento das férias

Outra opção de antecipar parcelas é por meio de rendas extras, como o 13° salário e o pagamento das férias. É uma maneira de dar um destino útil para as reservas e não correr o risco de gastá-las sem planejamento financeiro. Serve como uma opção que pode dar mais segurança para quem compra o primeiro imóvel.

Amortização antecipada

Uma das maneiras mais eficazes de quitar o imóvel é por meio da amortização antecipada do saldo devedor. Ao realizar pagamentos extras, você pode reduzir o valor das parcelas mensais ou encurtar o prazo do financiamento.

Com isso, há redução da incidência de juros e geração de economia considerável ao longo do tempo. Muitas instituições, inclusive, oferecem opções flexíveis para realizar amortizações, seja de forma periódica ou eventual, com recursos próprios ou reservas financeiras.

Refinanciamento

O refinanciamento imobiliário pode ser uma solução interessante para quem busca a casa própria quitada. Isso porque, ao refinanciar o saldo devedor, é possível obter melhores condições de pagamento, como taxas de juros reduzidas ou prazos estendidos.

Essa opção alivia o impacto das parcelas e acelera a quitação, principalmente se as novas condições forem mais vantajosas do que as do financiamento inicial.

Por que é importante ter um planejamento financeiro?

Antes de antecipar as parcelas, é preciso avaliar se realmente vale a pena investir nesse processo.

Por isso, caso tenha adquirido um dinheiro extra e decida antecipar a quitação da casa própria, analise se é mais saudável para o seu orçamento manter a quantia extra como reserva financeira ou quitar as parcelas da casa própria.

Suponhamos que você decida manter a reserva financeira. Uma opção é aplicar a quantia no mercado financeiro a fim de gerar uma rentabilidade mais alta que a taxa de juros das parcelas.

Em resumo, pense da seguinte forma: se a lucratividade é mais alta que as taxas, o melhor é aplicar o dinheiro. Se for menor, o melhor é quitar a dívida para diminuir o impacto dos juros.

É importante decidir sobre a quitação da casa própria com base no seu planejamento financeiro. Antes de fazer qualquer investimento que impacte o seu orçamento, como comprar ou construir um imóvel, a melhor opção é avaliar todas as possibilidades para ver se é o momento certo.

Para ajudar, apresentamos algumas dicas para considerar o seu próprio planejamento financeiro para quitar a casa própria, confira!

Como planejar a quitação da casa própria?

Conheça, agora, algumas dicas para montar o seu planejamento financeiro para quitar casa própria!

Estabeleça um orçamento detalhado

Mapear todas as entradas e saídas de dinheiro permite uma visão clara das finanças e facilita a identificação de despesas que você pode reduzir ou eliminar. E ao criar um orçamento detalhado, você consegue manter as finanças sob controle e prioriza o pagamento das prestações do imóvel.

Defina metas de curto, médio e longo prazo

Para se motivar durante a quitação do imóvel, defina metas claras e realistas para o pagamento das parcelas. Por exemplo:

  • Metas de curto prazo podem incluir o pagamento de uma parcela extra por ano;
  • Metas de médio prazo: a criação de uma reserva financeira para amortizações;
  • Metas de longo prazo podem considerar a quitação antecipada do saldo devedor.

Crie uma reserva financeira específica

Além de cobrir eventuais imprevistos, como reparos domésticos ou despesas médicas, uma reserva financeira voltada exclusivamente para a quitação da casa ajuda a manter o orçamento focado e permite amortizar o saldo devedor de forma planejada.

Considere reservar um valor fixo mensalmente para esse fundo, mesmo que seja uma quantidade pequena.

Priorize a quitação das dívidas de custo mais alto

Caso existam outras dívidas com juros altos, como cartões de crédito ou empréstimos pessoais, priorize a quitação antes de acelerar o pagamento do financiamento imobiliário.

A redução das dívidas de custo elevado libera espaço no orçamento e, consequentemente, permite direcionar mais recursos para ter a casa própria quitada.

Reavalie periodicamente as finanças

Revisar as finanças a cada trimestre ou semestre ajuda a manter o planejamento financeiro alinhado com os seus objetivos — que, neste caso, é a quitação do imóvel.

Esse acompanhamento também facilita que você identifique possíveis ajustes, como aumentos de renda que pode redirecionar para a amortização antecipada, ou despesas inesperadas que necessitam de controle.

Monitore e evite despesas impulsivas

Controlar as compras por impulso é uma forma eficaz de manter o orçamento focado. Evitar gastos desnecessários permite a destinação de mais recursos ao pagamento do imóvel, o que acelera o processo de quitação.

Uma dica é definir um tempo de espera antes de realizar compras significativas, para refletir se o gasto realmente é necessário.

Dicas para quitar a casa própria mais rápido

Quer fazer parte dos 66,4% de brasileiros que possuem uma casa própria quitada? A seguir, apresentamos algumas estratégias que ajudam a alcançar esse objetivo de forma mais consistente.

Conheça, então, as alternativas para facilitar o processo.

Analise o contrato de financiamento

Revisar o contrato de financiamento é o primeiro passo para identificar oportunidades de quitação antecipada. Muitas instituições financeiras permitem o pagamento de parcelas extras com recursos adicionais, como bônus de fim de ano ou o décimo terceiro salário.

Como apontamos anteriormente, ao explorar algumas formas de quitar a casa própria, essas entradas de dinheiro ajudam a reduzir o saldo devedor e o tempo de pagamento — o que acelera a quitação do imóvel.

Use simuladores financeiros

Simuladores financeiros são ferramentas que podem te ajudar a entender o impacto de antecipar parcelas ou utilizar o FGTS na quitação.

Esses simuladores calculam a economia em juros e o tempo reduzido de pagamento com base em diferentes cenários, e permitem que você tome decisões mais informadas sobre o uso de recursos extras para a quitação do imóvel.

O site da Caixa Econômica Federal tem uma dessas ferramentas e pode valer a pena utilizar o simulador da instituição para conhecer diferentes cenários de quitação.

Negocie com a instituição financeira

Se sua situação financeira mudou, considere negociar com a instituição responsável pelo financiamento. A prática pode trazer mais vantagens para o seu lado, como a redução nas taxas de juros ou mesmo mais flexibilidade para o cumprimento de prazos.

Automatize pagamentos extras

Criar uma rotina de pagamentos extras ajuda a acelerar o processo de quitação do imóvel sem grandes impactos no orçamento mensal.

Uma ideia: defina um valor extra fixo a pagar mensalmente ou bimestralmente, de acordo com sua capacidade financeira. Automatizar essa prática permite que as amortizações aconteçam de forma constante, e reduzam o saldo devedor sem a necessidade de grandes desembolsos de uma só vez.

E se você busca uma alternativa viável para, enfim, aprender como ter uma casa própria quitada, conte com o auxílio de instituições que pensam de modo individualizado em soluções para os seus clientes. Como é o caso da Racon Consórcios!

Temos décadas de experiência no setor financeiro e podemos montar um planejamento alinhado aos seus objetivos e necessidades. Fale conosco e conheça as soluções que podemos desenvolver para você enfim começar a sua jornada para quitar a casa própria!

As informações que constam nesse artigo podem sofrer atualizações sem aviso prévio.
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