Consórcio para pequenas empresas: como usar para gerar expansão?

Entenda como o consórcio pode ser uma alternativa econômica de investimento para expandir o seu negócio!
  • Atualizado em July 30, 2021
  • Publicado em April 17, 2018
  • Consórcio

O consórcio para pequenas empresas é uma excelente opção para quem está pensando em expandir o negócio e busca uma maneira econômica de investir, que permita o pagamento a longo prazo.

Como essa alternativa não exige entrada e é uma forma planejada de aquisição, ela tem se apresentado como a solução ideal para empreendedores.

Por isso, preparamos este conteúdo para que você conheça todos os detalhes e avalie se essa estratégia pode ser vantajosa para a sua empresa. Confira, neste artigo, tudo o que você precisa saber para tomar a sua decisão!

Como iniciou o consórcio no Brasil?

O sistema de consórcio foi criado no Brasil nos anos 1960 por um grupo de bancários que queriam comprar carros, mas que não tinham recursos para fazer o pagamento à vista. Como naquela época os bancos ainda não financiavam esse tipo de aquisição, eles resolveram formar um caixa único, que receberia de cada membro do grupo um depósito mensal.

Assim, a cada mês, o valor acumulado no caixa comum seria suficiente para comprar uma quantidade de carros, que seriam entregues a determinado número de membros do grupo. O processo se repetiria até que todos fossem contemplados.

Dessa forma, foi criado um sistema que, em pouco tempo, se popularizou no Brasil. Inicialmente ele servia para a compra de carros por pessoas físicas. Porém, não demoraria muito até que se estendesse para outros tipos de produtos e serviços.

A mesma solução de crédito que beneficiava as pessoas físicas também passou a atender às necessidades de pessoas jurídicas de todos os tipos.

Como funciona consórcio para pessoas jurídicas?

Basicamente, o consórcio para pessoa jurídica segue as mesmas regras do consórcio para pessoa física. Uma pequena diferença está na forma de adesão que, no caso da pessoa jurídica, também envolve os sócios da empresa ou os responsáveis legais.

O consórcio para empresas pode servir como uma estratégia de investimento que será adequada para solucionar as diversas necessidades do negócio. Assim, vários objetivos são atendidos:

1. Consórcio para pequenas empresas saírem do aluguel

O aluguel é um tremendo peso para a pequena empresa, que pode ser eliminado pelo consórcio. A partir de um investimento mensal, que seja compatível com o caixa que o negócio gera, é possível adquirir um imóvel próprio, eliminando aquele custo fixo da locação, que não contribui em nada com a saúde financeira do empreendimento.

Ainda, é interessante ressaltar que, a partir do momento que o imóvel for adquirido, aquele valor que era pago pelo aluguel servirá para pagar as parcelas do consórcio. Assim, um recurso que se destinava ao proprietário do imóvel que antes era alugado passará a custear um patrimônio próprio da empresa, o que impacta positivamente a saúde financeira do negócio.

2. Consórcio para aumentar o espaço

Outro problema que a pequena empresa enfrenta é a dificuldade de expansão em decorrência da restrição de espaço. Ora, da mesma forma que o consórcio serve para livrar a empresa do aluguel, ele também pode servir para a aquisição de um imóvel maior, que permita o crescimento do negócio.

Assim, de maneira planejada e a partir de uma cuidadosa pesquisa no mercado imobiliário, você poderá definir o imóvel ideal para a sua operação, fazendo o investimento na medida das suas possibilidades.

3. Consórcio para construções e reformas

Além da aquisição de imóveis prontos, o consórcio também pode gerar o capital necessário à construção de novas edificações ou mesmo à realização de reformas. Assim, a pequena empresa pode projetar os espaços mais adequados para o perfil do empreendimento.

Nesse sentido, além de servir para custear o projeto arquitetônico e a própria obra, o consórcio também pode pagar o projeto e a execução da decoração. Até mesmo a aquisição do mobiliário pode entrar na conta, desde que a modalidade escolhida seja adequada para isso; nesse caso, o consórcio de serviços.

4. Consórcio para a compra de veículos

Em muitos casos, o sucesso de uma empresa está estritamente vinculado à qualidade da frota que ela possui. Em outras palavras, isso significa que se o negócio não mantém um número de veículos suficiente para atender às demandas que gera ou se não consegue substituí-los periodicamente, a fim de garantir renovação da frota e a manutenção adequada, é possível que o empreendimento perca a produtividade.

O consórcio permite eliminar esse problema. Com a previsão de investimentos compatíveis com a pequena empresa, as aquisições dos veículos podem ser feitas de maneira programada, permitindo que a frota seja renovada periodicamente e ampliada na medida da necessidade.

5. Consórcio para a compra de máquinas e de equipamentos

Manter a competitividade diante da concorrência cada vez mais qualificada e que cresce continuamente é um dos maiores desafios que a pequena empresa deve enfrentar.

Nesse contexto, é necessário investir em máquinas mais modernas e em equipamentos mais eficientes, que permitam aumentar a produtividade e melhorar a qualidade dos produtos ou dos serviços prestados.

Como a capacidade de investimento de muitos pequenos empreendedores é limitada, esse pode ser um obstáculo. Em alguns casos, a dificuldade para fazer novas aquisições condena o empreendimento a se manter em patamares abaixo daqueles que o mercado permitiria alcançar.

Como adiantar a contemplação da cota da minha empresa?

Nós entendemos que a aquisição de um bem, principalmente para uma empresa, pode ter certa pressa. Afinal, o empreendedor pode ter urgência em adquirir um novo imóvel ou renovar a frota.

Se você não deseja contar apenas com a sorte e esperar ser sorteado, existem uma medida que pode ser adotada, conforme detalhamos a seguir.

Lance

O lance é um valor ofertado pelo consorciado para antecipar parcelas do consórcio e aumentar as suas chances de contemplação. Geralmente o vencedor é aquele que oferece o maior valor na assembleia mensal. As regras para o lance podem mudar conforme cada grupo de consórcio, por isso é importante verificar o que consta no contrato de adesão. Vale lembrar que só é necessário efetuar o pagamento do lance caso ele seja o vencedor.

Quais são as vantagens do consórcio?

Conheça algumas das principais vantagens para quem deseja contar com o apoio de um consórcio para ampliar o negócio.

Ausência de juros

Uma das principais vantagens do consórcio é que não há incidência de juros. O que existe é a taxa de administração, que é a forma de remuneração da administradora do consórcio por seu serviço de gerenciamento do grupo de consórcio. Ela é um percentual fixo sobre a carta de crédito, que é diluída nas parcelas ao longo de todo o prazo de pagamento.

Pode ser contratado por pessoa jurídica

A regulamentação dos consórcios permite que empresas também contratem esse serviço. Para isso, quem faz a assinatura do contrato é o representante legal. Essa pessoa deve apresentar o contrato social para comprovar que tem plenos poderes para aderir ao serviço.

Em alguns casos, é necessário comprovar que a empresa está solvente e em dia com as suas obrigações tributárias. Para isso, é necessário apresentar o balancete, a Escrituração Contábil Fiscal e, até mesmo, comprovante do recibo do Imposto de Renda. Verifique se isso é necessário com a administradora do consórcio.

Não compromete o capital de giro

Na gestão de uma empresa, é essencial reduzir os custos para manter as finanças equilibradas. Nesse sentido, a contratação de um consórcio elimina a necessidade de desembolsar recursos significativos imediatamente. Assim, o custo fica diluído dentro de cada parcela, reduzindo o nível de endividamento.

Com isso, há um aumento da produtividade e uma melhora na qualidade dos produtos ou dos serviços prestados, o que leva à consolidação do diferencial competitivo. Dessa maneira, o empreendimento chega mais facilmente aos patamares desejados.

O consórcio para pequenas empresas atende às mais variadas necessidades: aquisição de máquinas e equipamentos, renovação da frota, conquista do imóvel próprio e até mesmo reforma ou ampliação do espaço. Assim, com a ajuda dessa modalidade de investimento, sua empresa poderá crescer sem correr grandes riscos.

E então, o que você achou deste artigo? Ficou com dúvidas sobre como escolher o melhor consórcio para você? Acesse nosso vídeo e conheça dicas para investir o seu dinheiro de forma segura.
As informações que constam nesse artigo podem sofrer atualizações sem aviso prévio.
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