Planejamento Financeiro

Conheça 4 investimentos de baixo risco e saiba qual é o melhor para você

Você acha que investimento é algo arriscado e caro? Mude essa ideia agora ao conhecer 4 investimentos de baixo risco!

O mundo dos investimentos ainda é um mistério para muitas pessoas. Isso porque a maioria delas acredita que as aplicações de capital devem obrigatoriamente envolver altas quantias de dinheiro e causar muitos problemas. Mas a verdade é que há diversas opções de investimento de baixo risco e também com custos menores. Ou seja, é possível tornar-se um investidor com pouco dinheiro, sem enfrentar grandes perigos.

O investimento de baixo risco é aquele que reduz suas possibilidades de perder dinheiro na transação. Essa modalidade é diferente, por exemplo, da bolsa de valores, em que os investidores assumem o risco, não só de ter um baixo rendimento do dinheiro, mas também de perder o valor aplicado.

Quer saber mais sobre o assunto e conhecer as melhores alternativas de investimento? Confira as informações a seguir!

Qual é a melhor opção de investimento de baixo risco para mim?

Investir em opções de baixo risco traz inúmeras vantagens. É uma ótima forma de poupar dinheiro e planejar o futuro, tendo a certeza de que a quantia investida não vai diminuir ou se perder. Depois de conhecer os benefícios, vamos saber mais sobre o funcionamento de quatro boas opções de investimentos de baixo risco:

1. poupança;
2. Tesouro Selic;
3. consórcio;
4. CDB.

Vamos lá?

1. Poupança

Nossa primeira opção é muito conhecida pelos brasileiros: a caderneta de poupança. Ela é a maneira mais tradicional de reservar o dinheiro a ser poupado, evitando que ele fique junto com o salário mensal na conta-corrente e seja gasto no dia a dia. Inclusive, pensando nessa necessidade, os bancos costumam oferecer a conta poupança integrada à corrente para seus clientes.

A principal vantagem da poupança é sua alta liquidez. Isso significa que você pode sacar o dinheiro a qualquer momento que precisar, sendo possível até mesmo fazer pagamentos ou usar o cartão na função débito. De todos os investimentos de baixo risco, ela é a única que apresenta essa facilidade.

Apesar desses benefícios, isso pode se converter também em algo negativo. Principalmente para aquelas pessoas que enfrentam dificuldades em controlar seus impulsos consumistas. Nesses casos, o dinheiro da poupança acaba sendo usado para gastos que não estavam previstos.

Em relação às desvantagens, podemos citar o baixo rendimento. Afinal, a caderneta rende apenas 70% da taxa Selic ao ano, correspondendo ao índice básico de juros da economia brasileira. Além disso, seu dinheiro vai começar a render apenas depois de completar um mês do depósito. Além disso, caso você realize um saque antes de trinta dias, não receberá rendimentos por ele.

2. Tesouro Selic

O Tesouro Direto foi um canal de investimentos aberto pelo Governo Federal nos últimos anos. Ele oferece algumas opções interessantes. Dentre elas, há o que alguns especialistas têm considerado o substituto da poupança: o Tesouro Selic. Nesse investimento, o dinheiro rende em torno de 100% da taxa básica de juros, ou seja, 30% a mais do que a poupança.

Além disso, o Tesouro Selic apresenta uma boa liquidez: após o pedido de saque, o dinheiro fica disponível no dia seguinte, exceto em feriados e fins de semana. E o melhor é que não é preciso esperar um mês para receber rendimentos, pois o valor reservado rende todos os dias úteis. Isso faz com que você sempre tenha uma quantia maior do que a que investiu.

Os investimentos do Tesouro Direto têm uma data de vencimento, o que indica o período no qual o dinheiro voltará para a sua conta automaticamente. Mas, para o Tesouro Selic, isso não significa que o valor tenha que ficar preso durante esse tempo. Você pode pedir os saques a qualquer momento sem perder dinheiro, já que há rendimento todos os dias.

É possível investir nessa opção a partir de alguns bancos e também abrindo uma conta em uma corretora de valores. Um ponto que merece atenção é que, diferentemente da poupança, nessa modalidade de investimento, é cobrado um imposto de renda sobre o rendimento do Tesouro.

Todas as opções do Tesouro Direto são tipos de investimento de baixo risco, pois são garantidos pelo Governo Federal. Na prática, quem investe está emprestando dinheiro ao país e recebe juros por isso. O risco do governo não honrar com esses pagamentos são praticamente nulos.

3. Consórcio

O consórcio é o investimento ideal para quem tem o sonho de aumentar o patrimônio por meio da compra de bens futura — como um carro, um apartamento próprio ou um sítio para a família. Você pode escolher a opção mais vantajosa e, todos os meses, investir um valor para adquirir o produto escolhido. Mensalmente um ou mais participantes são contemplados, e tem acesso à carta de crédito para realizar a compra do bem desejado.

Esse modo de investimento também é uma ótima maneira de driblar as dificuldades para poupar dinheiro. Se você é daquelas pessoas que não controla o impulso de gastar o dinheiro da poupança, o consórcio vai resolver seu problema. Afinal, ele funciona como o pagamento de parcelas, ou seja, o valor não fica acessível para saques, assim você evita cair na tentação das compras por impulso.

Esse investimento é considerado de baixo risco porque ele é administrado por empresas especializadas e é fiscalizado pelo Banco Central do Brasil. Há, ainda, a garantia de que todas as condições sejam acordadas em contrato e de que você esteja coberto pelo Código de Defesa do Consumidor. Além disso existe uma legislação específica que regulamenta o consórcio.

Ao fazer um consórcio é preciso ter cuidado com alguns pontos, principalmente em relação ao prazo e ao valor das parcelas. Como é um investimento de médio a longo prazo, você precisa ficar atento para escolher um plano que caiba no seu orçamento pelo tempo estabelecido. Tendo atenção a esse ponto, é possível aproveitar todas as vantagens sem preocupação.

4. CDB (Certificado de Depósito Bancário)

Você já precisou pedir um empréstimo bancário? Investir em um CDB é fazer a transação contrária: emprestar dinheiro para o banco. Isso mesmo! Você disponibiliza uma quantia para a instituição financeira e recebe juros por ela. Assim como quem investe em Tesouro Selic está emprestando para o governo, quem compra CDB está fazendo o mesmo com bancos.

Apesar de se tratar de um investimento na rede privada, essa ainda é uma opção de baixo risco, pois tem garantia do Governo Federal. Esse Fundo Garantidor de Crédito (FGC) foi criado para estimular pequenos e médios investidores. Graças a ele, você recebe o dinheiro investido de volta, caso o banco para o qual emprestou não honre os pagamentos.

É possível encontrar opções de CDB com rendimentos muito bons. Para isso, você pode verificar isso junto ao banco onde é correntista ou abrir uma conta em corretora de valores. Afinal, elas unem produtos de diversos bancos, apresentando alternativas mais vantajosas para os investidores.

Alguns bancos oferecem CDB com liquidez diária, ou seja, você pode retirar o dinheiro, ou parte dele, quando quiser. Mas a maioria deles tem liquidez apenas no vencimento. Por isso, é necessário checar se você não vai precisar do valor antes de investir em algo que dure dois, três ou cinco anos, por exemplo.

Apresentamos aqui ótimas opções de investimento de baixo risco. A escolha por uma — ou várias — delas vai depender de qual se adéqua melhor aos seus objetivos de curto, médio e longo prazo. Pesquise e avalie bem as possibilidades antes de tomar sua decisão e começar a investir!

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