Tudo Sobre Consórcio

Passo a passo para quitar financiamento imobiliário com consórcio

Quer saber como fugir dos altos juros do financiamento imobiliário? Veja no nosso post como o consórcio pode ajudar.

Uma pesquisa recente indicou que o financiamento imobiliário é responsável pelo endividamento de cerca de 11,3% dos paulistanos. Isso ocorre devido ao alto valor das parcelas e dos juros, que podem aumentar muito o preço do imóvel para quem não consegue quitá-lo antes do prazo final.

Se você pretende adquirir uma casa, o ideal é ter um planejamento financeiro. O consórcio é uma ótima opção para aumentar o seu patrimônio de maneira saudável, sem ter que se submeter aos juros praticados no mercado. Mas o que muita gente ainda não sabe é que também é possível quitar financiamento imobiliário com consórcio.

No post de hoje, vamos mostrar o passo a passo de como fazer para se planejar e liquidar de vez essa dívida. Confira!

Como quitar financiamento imobiliário com consórcio?

A Lei 11.795/2008 — conhecida como Lei dos Consórcios — passou a vigorar em 2009 e trouxe consigo a permissão para utilizar cartas de crédito com o propósito de quitar financiamentos imobiliários. No entanto, é importante que você conheça como funciona tal transação para não ter problemas. Falamos melhor sobre ela nos tópicos abaixo.

Conheça as regras

Para evitar surpresas desagradáveis, é importante conhecer as regras de como quitar financiamento imobiliário com consórcio. Os requisitos são:

- você só pode utilizar o crédito se ele estiver relacionado ao mesmo tipo de bem ou serviço do consórcio. Ou seja, não é possível quitar um financiamento imobiliário se a carta de crédito for para um automóvel;
- o valor da carta de crédito deve ser igual ou maior que o saldo devedor do financiamento;
- o grupo de consórcio deve ser posterior ao ano de 2009;
- a administradora do consórcio e a instituição financeira responsável pelo financiamento devem concordar com a operação;
- a possibilidade de utilização da carta de crédito para quitar o saldo devedor deve estar prevista no contratode adesão do seu consórcio;
- no momento de utilização da carta, a maioria das administradoras exige que o consorciado esteja adimplente com todas as parcelas, sem pendências financeiras nos órgãos de proteção ao crédito — caso contrário, o valor não será liberado.

Contrate um consórcio

Agora que você já conhece as normas e se certificou que a instituição financeira permite a quitação do financiamento imobiliário com consórcio, faça a contratação da sua carta de crédito. Para tanto, siga as seguintes dicas:

- certifique-se da idoneidade da administradora;
- procure uma carta de crédito com valor igual ou acima do seu saldo devedor atual;
- garanta que o valor da parcela não vai interferir em seu orçamento doméstico;
- não esqueça de verificar se a possibilidade de quitar a dívida do financiamento com consórcio está expressa no contrato de adesão do seu consórcio;
- verifique no contrato de adesão quais são as garantias exigidas pela administradora para que ocorra a liberação do crédito. Geralmente são exigidas garantias iguais ou superiores ao valor do saldo devedor.

Além das dicas acima é muito importante verificar quais são os procedimentos estabelecidos pela administradora, pois é ela que será responsável pela liberação do valor, mediante constituição de garantia.

Aguarde a contemplação

Você só poderá utilizar a carta de crédito quando for contemplado. Para isso, há duas opções:

- aguardar ser sorteado;
- ofertar um lance vencedor.

Você também pode quitar todas as parcelas do consórcio e aguardar 180 dias após a contemplação para retirar o valor em espécie.

Em qualquer uma das hipóteses você poderá utilizar o dinheiro disponível para quitar o seu saldo devedor do financiamento, desde que essa opção esteja no contrato firmado com a instituição bancária.

Negocie as condições para a quitação do saldo devedor

Após a contemplação, procure a instituição financeira responsável pelo seu financiamento e negocie as condições para liquidar o saldo devedor. Informe que realizará o procedimento utilizando uma carta de crédito e pergunte quais são os procedimentos que você deve seguir, bem como os documentos que precisa apresentar.

Não se esqueça que, ao quitar antecipadamente a dívida, você tem direito ao abatimento proporcional dos juros cobrados.

Solicite a utilização do crédito para quitação do financiamento

Após a contemplação e a negociação do saldo devedor com o banco, chegou a hora de formalizar a solicitação junto a sua Administradora para utilizar o crédito na quitação do financiamento.

Para isso, reúna toda a documentação exigida, preencha e assine o formulário com as condições para quitação do financiamento disponibilizado pela administradora do seu consórcio e encaminhe tudo a ela. Lembre-se de realizar o pagamento das taxas, se houver.

Logo, será feita uma análise de crédito para a liberação do valor pretendido, a qual também leva em consideração eventuais restrições financeiras dos clientes, as quais precisarão ser regularizadas.

Faça a quitação

Por fim, após a realização de todos os trâmites burocráticos entre a administradora e a instituição financeira, a quitação do saldo devedor com o consórcio será efetivada.

Vale a pena quitar financiamento imobiliário com consórcio?

O financiamento imobiliário é uma operação na qual uma pessoa faz um empréstimo em uma instituição financeira para a compra imediata de um imóvel. Nesse caso, os juros, correção monetária e outras taxas cobradas pelo banco tendem a aumentar o saldo devedor de uma forma que o valor da dívida pode chegar a dobrar.

Porém, se inicialmente você não conseguiu se organizar ou não tinha conhecimento de opções melhores e acabou optando por financiar, não tem problema. Como vimos, ainda dá tempo de utilizar o consórcio para quitar seu contrato de financiamento com o banco. As vantagens dessa modalidade envolvem:

- ausência de juros ou IOF;
- parcelas mais baratas, visto que o consórcio não cobras juros, mas sim uma taxa de administração que, na maioria dos casos, é mais baixa.

Além disso, caso o valor da sua carta de crédito seja superior ao financiamento, você poderá utilizar o saldo residual para cobrir os gastos com a documentação da operação.

Ou seja, você troca uma dívida que pode duplicar de valor e comprometer boa parte do seu orçamento doméstico por um investimento planejado, sustentável e duradouro que trará conforto e segurança para você e sua família.

Portanto, para quem pretende construir um patrimônio de maneira inteligente e sem comprometer toda a renda, a dica é ficar atento às opções disponíveis no mercado para não se submeter aos altos valores cobrados pelas instituições financeiras.

Além disso, o planejamento financeiro é algo essencial e que deve ser levado a sério desde o início. Saiba o seu objetivo e trace metas de pequeno, médio e longo prazo a fim de alcançar a tão sonhada casa própria.

Agora que você já sabe como o consórcio pode ajudá-lo a quitar o financiamento, confira nosso infográfico com o passo a passo para fazer a contratação de um consórcio!

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