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Simulador de consórcio: entenda como é feito o cálculo

Aprenda como funciona o simulador de consórcio e veja quais os benefícios de utilizá-lo!

O sistema de consórcio é o caminho ideal para quem se planeja para adquirir um bem, seja ele um imóvel ou um veículo. Além de ser uma ótima forma de investir em algo novo, também é muito vantajoso na hora de ampliar seu patrimônio ou realizar melhorias. Mas, como saber qual a melhor opção para o que você deseja realizar? A resposta é simples: utilize um simulador de consórcio!

Muitas são as opções de valores de créditos e parcelas disponíveis, por isso, essa ferramenta auxiliará a encontrar as melhores alternativas de acordo com os seus objetivos.

Quer entender mais sobre como funciona esse sistema e como ele pode auxiliar na escolha do seu investimento? Continue a leitura e saiba mais!

Como funciona o simulador de consórcio?

simulador de consórcios é uma ferramenta que permite analisar previamente o crédito desejado e as possibilidades de pagamento desse recurso, assim, o cliente tem condições de avaliar o valor da parcela e escolher o plano que melhor se encaixa em seu orçamento.

Dessa forma, elimina uma infinidade de opções que não têm relação com seus objetivos e nem com o seu orçamento. Diante de resultados específicos para as suas preferências, fica muito mais fácil decidir.

Como utilizar o simulador?

O acesso ao simulador é descomplicado. Para se beneficiar dele, basta seguir os seguintes passos:

1. entre na página do simulador — ele estará na caixa à direita;
2. defina o tipo de consórcio que você deseja: imóveis ou veículos;
3. escolha entre o valor da parcela ou do bem;
4. arraste a barra de valores até o local desejado;
5. clique em "continuar";
6. preencha os seus dados na próxima caixa que será aberta;
7. tenha acesso ao resultado da simulação;
8. escolha o plano que melhor atenda o seu perfil;
9. clique em "solicite uma proposta";
10. confirme os seus dados;
11. clique novamente em "solicitar proposta";
12. aguarde o contato de um especialista.

Esse processo não dura mais do que alguns minutos. Depois, você verá os resultados de forma simplificada, com todas as informações que precisa para tomar a decisão sem preocupações. Além disso, receberá o contato de um consultor da equipe para que possa finalizar o contrato ou tirar quaisquer dúvidas que ainda possam existir.

Algumas pessoas ficam um pouco inseguras por não entenderem a fundo como chegar aos valores apresentados. No entanto, basta buscar informações em fontes confiáveis. A seguir, entenda de forma detalhada quais os custos que incidem sobre as parcelas.

Como é feito o cálculo?

Em suma, os montantes incluídos no valor final do consórcio podem ser divididos conforme explicamos abaixo.

Fundo comum

É o valor pago para formar o montante destinado a aquisição do seu bem e equivale ao crédito da cota de consórcio. Ele servirá para compor o saldo para as contemplações mensais dos integrantes do grupo.

Taxa de administração

Percentual estipulado em contrato para que a administradora gerencie os grupos de consórcio, que é diluído ao longo do prazo de pagamento do plano.

Seguro

Quando contratado, é um benefício para o consorciado ou herdeiro no caso de morte ou invalidez total.

Fundo de reserva

Porcentagem sobre o valor do bem, estabelecida em contrato, para suprir situações de emergência, tais como:

· eventual insuficiência de fundos;
· inadimplência de consorciados;
· despesas e custos de medidas judiciais ou extrajudiciais;

A seguir, veja um exemplo de como é calculada a parcela. Assim, você pode visualizar melhor cada item:

· valor do crédito: R$80.000,00
· taxa de administração + fundo de reserva (23% + 2%) = R$ 100.000,00
· prazo: 180 meses
· seguro (0,0300%): R$ 30,00
· parcela mensal = (R$ 100.000,00/180) + R$ 30,00 = R$ 585,56

Por que fazer uma simulação?

A decisão de fazer um investimento deve ser cautelosa. Quanto mais informações para avaliar e comparar, mais certeza você terá de fazer um bom negócio. Dessa forma, o simulador de consórcio é um grande aliado para escolher a melhor opção.

Entre as principais vantagens estão:

· personalização: você seleciona as opções que mais se encaixam ao seu orçamento e, assim, tem um resultado ideal para seu perfil;
· praticidade: o simulador é fácil e intuitivo, em poucos passos você consegue obter os resultados;
· comodidade: por ser on-line você pode utilizá-lo onde e quando quiser;
· variedade: alternativas de planos e créditos para comparar e escolher;
· transparência: você sabe quanto vai pagar antes de contratar;
· planejamento: permite organizar os custos e o tempo necessários para aproximar você do seu sonho.

Como escolher seu consórcio?

Depois de avaliar os resultados e as opções disponíveis, é importante atentar para 4 dicas que tornarão a decisão mais acertada.

1. Conheça a administradora

Verifique se a administradora escolhida está devidamente registrada no Banco Central para realizar tal atividade. Essa é a entidade autorizada para normatizar e fiscalizar o sistema de consórcio no Brasil. Sendo assim, antes de investir seu dinheiro é imprescindível que você saiba que não está correndo nenhum tipo de risco.

2. Avalie seu orçamento

Consórcio é uma aplicação de médio a longo prazo, portanto, antes de fechar qualquer contrato, analise com cautela se o valor das parcelas estará dentro de seu orçamento mensal, levando em consideração o período escolhido. Dessa forma, você evita começar um plano que não terá condições de concluir. Afinal de contas, o objetivo é conquistar o bem.

3. Leia o seu contrato

Vale destacar que, ao longo do tempo, os imóveis e veículos sofrem variações de preços, provocados pela inflação ou por outros fatores de mercado. Assim, para manter o equilíbrio do sistema e garantir as mesmas condições aos consorciados, é feito um reajuste periódico do crédito.

Dessa forma, entenda quais são as cobranças que fazem parte do contrato, as formas de reajuste e avalie se todos os valores informados estão devidamente registrados.

4. Entenda as formas de contemplação

O consórcio é uma modalidade de investimento que está baseada em planejamento. Portanto, conheça quais são as formas de contemplação, as possibilidades para antecipá-la e analise se está de acordo com as suas necessidades.

Escolher o consórcio é uma forma inteligente de planejar a realização de seus sonhos. No entanto, para não se precipitar, saiba que existe uma ferramenta que o ajudará muito na hora de decidir qual o melhor plano: o simulador de consórcio. Com ele, você descobre quais são as opções que se encaixam melhor ao seu perfil e orçamento. Daí, é só seguir as dicas acima e fechar o melhor negócio!

Gostou deste post sobre simulador de consórcio? Ficou interessado em ver quais planos ficam bons para você? Então faça uma simulação!

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