O consórcio é uma modalidade de financiamento que tem ganhado cada vez mais adeptos no Brasil. E, caso você faça parte deste grupo, é importante saber o que é o fundo comum do consórcio, afinal se trata de um dos principais pilares do investimento.
Para melhor ilustrar o panorama atual do Brasil, em janeiro de 2025, as vendas bateram recorde para o mês, segundo a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC).
O número de participantes ativos alcançou 11,37 milhões, o que marca seis meses de alta. Além disso, as contemplações tiveram o melhor desempenho desde setembro de 2023.
Esses números mostram como o consórcio se tornou uma opção atraente para quem deseja adquirir bens como imóveis e veículos, sem pagar juros altos.
Pensando em você, que quer saber mais detalhes deste tipo de compra, explicaremos de forma simples o que é essa modalidade de crédito, como funciona e quais são as vantagens de contribuir para o fundo comum do consórcio. Vamos lá?
O que é o fundo comum do consórcio?
Ao contratar um consórcio, você passa a ter direito a receber uma carta de crédito com valor equivalente ao do bem que deseja adquirir. Mas para garantir que todos os consorciados recebam o valor em questão, é preciso se familiarizar com os termos do consórcio, como o fundo comum de consórcio.
Basicamente, trata-se da base de sustentação de todo consórcio de imóveis, veículos ou de qualquer outro bem que seja do interesse dos participantes. Conforme quitam suas obrigações mensais, todos os integrantes do grupo contribuem para a criação de um montante financeiro.
Com o acúmulo do fundo, todas as pessoas de um dado consórcio têm a certeza de que receberão suas cartas de crédito. Como as parcelas necessárias para o desenvolvimento do fundo comum são divididas entre os participantes, o fator se transforma em uma parte do pagamento mensal.
Como funciona o fundo comum do consórcio?
Para compreender essa modalidade de crédito e como funciona o fundo comum do consórcio, saiba que existem diferenças entre o comum e o fundo reserva.
O primeiro se refere à soma das parcelas destinadas à geração das cartas de crédito, que devem conceder o valor necessário para a compra do bem acordado em cada consórcio.
Já o segundo é usado para suprir possíveis imprevistos que influenciam a saúde financeira do grupo, como a inadimplência de algum consorciado, por exemplo.
Na prática, o fundo comum é definido pelo total do valor do bem que motivou a criação do grupo em questão. Para definir o montante a ser pago mensalmente, é realizado um cálculo, descrito mais abaixo.
Evidentemente, a divisão das parcelas depende do plano contratado e do seu tempo de duração. Dito isso, lembre-se que o fundo comum funciona conforme as necessidades da pessoa que deseja participar do consórcio.
Com essa flexibilidade, você planeja a aquisição de um item essencial, como uma casa ou um carro, de um jeito mais simples, econômico e direto. Sabe por que o consórcio é vantajoso financeiramente? Pela ausência da incidência de juros.
O que existe é a taxa de administração, que tem um valor bem acessível se comparada a outras formas de aquisição parcelada.
Assim, se você não sabe muito bem o que fazer com seu dinheiro, vale a pena destiná-lo a um bem extremamente valioso. Imagine a possibilidade de ter uma residência, moto ou automóvel daqui a alguns anos — tudo de uma maneira fácil, amigável.
O consórcio ideal proporciona tudo isso! Afinal, o fundo comum foi criado com base em características voltadas à preservação do orçamento pessoal e familiar de quem deseja ter um bem de alto valor agregado. Mas, como calcular o fundo comum do consórcio?
Como calcular o fundo comum do consórcio?
Para realizar o cálculo do fundo comum, é preciso conhecer todos os itens constituintes da parcela mensal do consórcio:
- taxa de administração;
- fundo comum;
- fundo de reserva;
- seguro.
O primeiro passo para realizar o cálculo da sua parcela é saber o valor da carta de crédito que você busca no consórcio. O fundo comum é baseado no valor total da carta de crédito, ou seja, 100% do crédito dividido pelo número de meses de duração do plano de consórcio.
Se considerarmos, por exemplo, um plano com duração de 60 meses, o fundo comum terá 1,6667% (100 ÷ 60) do valor total ao mês.
A taxa de administração costuma ter um valor mais baixo que o fundo comum, por ser um percentual pré-definido da carta de crédito, sendo diluída ao longo do prazo do plano. Assim, supondo uma taxa de 10%, dividida no prazo de 60 meses, o valor mensal será de 0,1667%.
O fundo reserva é cobrado de forma análoga à taxa de administração. Imagine o exemplo de 2% do total da carta de crédito contida em contrato. Aqui, a referida porcentagem é dividida por 60 meses. Isso corresponde a uma diluição de 0,0333% em cada parcela.
O seguro é determinado por cada contrato e conforme as condições e regras estipuladas no documento. De modo geral, a base de cálculo é o saldo devedor. Você precisa, então, observar atentamente os pontos dispostos no termo contratual antes de aderir ao consórcio.
Nesse caso, convém retomar o exemplo do condomínio. Mesmo que você nunca tenha morado em um deles, com certeza sabe que a inadimplência gera problemas para todos os moradores. Como é possível imaginar, os pagamentos irregulares do consórcio também causam certos transtornos.
Portanto, lembre-se: todos os participantes dessa modalidade de investimento devem estar cientes quanto à importância de manter seus pagamentos em dia.
Nesse ponto, você tem outro benefício, uma vez que pode optar por um plano de consórcio de acordo com as suas possibilidades financeiras.
De fato, o total do fundo comum de consórcio que você paga todo mês depende principalmente do seu planejamento financeiro. Se houver algum dinheiro guardado, você pode utilizá-lo para aumentar suas chances de contemplação no consórcio por meio da oferta de lance.
Quais são as vantagens de contribuir para o fundo comum do consórcio?
Contribuir regularmente para o fundo comum do consórcio traz diversos benefícios para os participantes.
Além de ser uma forma segura e organizada de juntar dinheiro, o fundo comum oferece vantagens como acesso antecipado ao crédito, disciplina financeira, ausência de juros e flexibilidade em caso de dificuldades.
A seguir, veja mais detalhes de como a contribuição pode ser vantajosa para o consorciado.
Acesso antecipado ao crédito
Ao contribuir regularmente, você acumula cotas no consórcio. Quanto mais cotas, maior a chance de ser contemplado no sorteio ou leilão e ter acesso ao crédito antes do prazo final do contrato.
Disciplina financeira
As contribuições mensais ajudam a criar um hábito de poupar e planejar melhor suas finanças. É uma forma organizada de juntar dinheiro para fazer uma grande compra.
Sem juros
Diferente de um empréstimo ou financiamento tradicional, o consórcio não cobra juros sobre o valor do bem. Você paga apenas o preço à vista, dividido em parcelas.
Segurança
O dinheiro depositado no fundo comum é protegido por lei e fica em uma conta separada da administradora do consórcio. Mesmo se a empresa fechar, seu dinheiro está garantido.
Flexibilidade
Você pode deixar de contribuir temporariamente se passar por dificuldades financeiras. Basta avisar a administradora e retomar as contribuições quando possível, sem perder suas cotas.
Agora que você já sabe como funciona o fundo comum do consórcio, quer saber como ser um consorciado bem-sucedido? Conte com o suporte da Racon, empresa com mais de 30 anos de atuação no mercado. Fale com um de nossos consultores e faça uma simulação gratuita.
