O consórcio para pequenas empresas é uma modalidade financeira que vem ganhando destaque no mercado brasileiro. Afinal, faz parte de um dos tipos de investimento que movimenta altas cifras no país.
De acordo com a ABAC (Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios), o total de créditos comercializados no período de janeiro a novembro de 2024 por meio dos consórcios somou R$ 354 bilhões, montante que evidencia a relevância desse sistema.
Assim, pequenas empresas que necessitam de um alto valor de investimento encontram no consórcio uma opção interessante em longo prazo.
A modalidade serve como uma estratégia de investimento adequada para solucionar as diversas necessidades do negócio, desde aquisição de máquinas e equipamentos até mesmo reformas ou ampliação do espaço. Com a ajuda dessa ferramenta financeira, sua empresa pode crescer sem correr grandes riscos.
Ficou interessado? Então, continue a leitura e confira:
- como funciona o consórcio para empresas;
- qual a diferença entre consórcio e financiamento para empresas;
- quais as vantagens do consórcio para pequenas empresas;
- como usar o consórcio para pequenas empresas;
- como adiantar a contemplação da cota da minha empresa;
- dicas para escolher o consórcio certo para sua empresa.
Acompanhe!
Como funciona o consórcio para empresas?
Funciona assim: pessoas (tanto jurídicas quanto físicas) se unem para formar uma espécie de “poupança coletiva” e adquirir bens ou serviços de alto valor, como máquinas, equipamentos, veículos de frota e até imóveis comerciais. O processo é realizado mediante contrato firmado entre todas as partes.
De modo geral, o consórcio para empresas funciona de forma semelhante ao consórcio para pessoas físicas, com adaptações para atender às necessidades específicas do ambiente empresarial.
Como uma empresa é contemplada?
As contemplações ocorrem nas assembleias mensais, desde o início até o término do grupo, e acontecem por meio de:
- sorteio: todos os participantes concorrem em igualdade de condições nos sorteios realizados nas assembleias mensais. Se a sua empresa for sorteada, recebe o direito de utilizar o crédito para adquirir o bem ou serviço desejado;
- lance: caso haja interesse em antecipar a contemplação, a empresa pode oferecer um lance, que é um valor adicional ao saldo já pago. O participante que oferecer o maior lance, segundo as regras do grupo, é contemplado e pode utilizar o crédito imediatamente.
Segundo a Lei das Sociedades por Ações (Lei nº 6.404/76), o consórcio não tem personalidade jurídica. As empresas consorciadas se obrigam apenas nas condições previstas no contrato e respondem cada uma por suas próprias obrigações, sem presunção de solidariedade.
Mesmo após ser contemplado, o cliente precisa terminar de pagar todas as parcelas do consórcio até o final do contrato. As obrigações mensais continuam, o que assegura que o grupo tenha os recursos necessários para contemplar os demais participantes.
Qual a diferença entre consórcio e financiamento para empresas?
O consórcio oferece uma forma econômica e organizada de adquirir bens ou serviços, enquanto o financiamento proporciona rapidez, mas com custos financeiros maiores.
No consórcio, um grupo de empresas ou pessoas se reúne para formar uma poupança coletiva. Cada participante paga parcelas mensais, e em assembleias periódicas, um ou mais são contemplados. Não há cobrança de juros, apenas taxa de administração.
Por outro lado, o financiamento é um empréstimo concedido por uma instituição financeira para a compra imediata de um bem específico (carro ou apartamento, por exemplo). A empresa recebe o valor necessário e paga parcelas que incluem o capital emprestado mais os juros e demais taxas.
As duas opções podem se complementar para o empresário, pois atendem a objetivos diferentes em momentos distintos. O financiamento atende urgências e oportunidades que exigem rapidez, enquanto o consórcio possibilita aquisições programadas sem comprometer o fluxo de caixa.
Quais as vantagens do consórcio para pequenas empresas?
O consórcio se apresenta como uma solução financeira eficiente para pequenas empresas que desejam crescer de forma sustentável e planejada. Conheça, a seguir, as vantagens da modalidade.
1. Investimento de menor custo
No consórcio, não há cobrança de juros, apenas uma taxa de administração, o que o torna vantajoso financeiramente.
2. Planejamento financeiro de longo prazo
O consórcio permite que o empresário planeje a aquisição de bens essenciais, como veículos ou equipamentos, ao longo do tempo. Com parcelas mensais fixas e previsíveis, fica mais fácil organizar o orçamento e evitar impactos negativos no fluxo de caixa. O planejamento ajuda a empresa a crescer de forma sustentável.
3. Preservação do fluxo de caixa
Ao optar pelo consórcio, a empresa não precisa desembolsar um valor alto de uma só vez, para dar uma entrada na compra de um bem. A possibilidade preserva o fluxo de caixa e garante que haja capital disponível para as operações diárias e outras necessidades financeiras. Assim, a empresa mantém sua liquidez enquanto investe em ativos importantes.
4. Flexibilidade na utilização do crédito
Depois de contemplada, a empresa tem a liberdade de usar o crédito de acordo com suas necessidades específicas. Seja para expandir as operações, renovar a frota de veículos ou adquirir um imóvel comercial, o consórcio oferece flexibilidade.
A versatilidade permite que o empresário adapte os investimentos conforme as oportunidades e demandas do mercado.
5. Não compromete o capital de giro
Na gestão de uma empresa, é essencial reduzir os custos para manter as finanças equilibradas. Nesse sentido, a contratação de um consórcio elimina a necessidade de desembolsar recursos significativos imediatamente. Assim, o custo fica diluído dentro de cada parcela.
Como usar o consórcio para pequenas empresas?
Pequenas empresas podem usar o consórcio para adquirir equipamentos, veículos ou imóveis comerciais sem pagar juros, apenas a taxa de administração. Assim, a empresa planeja investimentos em médio ou longo prazo.
Veja como utilizá-lo em benefício do seu negócio:
- aquisição de maquinário;
- compra de veículos e frotas;
- expansão da infraestrutura;
- construção e reforma.
Entenda melhor.
Aquisição de maquinário
O empresário pode utilizar o crédito contemplado para comprar máquinas e equipamentos necessários para aumentar a capacidade de produção. O investimento permite melhorar a eficiência, aumentar a qualidade dos produtos e atender a uma demanda maior do mercado.
Compra de veículos
A carta de crédito pode ser usada para adquirir veículos ou frotas, essenciais para a logística e o transporte de mercadorias. Ter veículos próprios facilita a distribuição dos produtos, reduz custos operacionais e aumenta a autonomia nas entregas.
Expansão da infraestrutura
O crédito também pode ser direcionado para a aquisição de imóveis comerciais, como galpões ou escritórios. Expandir a infraestrutura da empresa possibilita ampliar as operações, abrir novas filiais ou melhorar as instalações atuais, bem como proporcionar um ambiente melhor para funcionários e clientes.
Construção e reforma
Além de adquirir imóveis prontos, o valor do consórcio para pequenas empresas serve como capital para a construção de novas edificações ou para realizar reformas.
É possível custear o projeto arquitetônico, a própria obra, o projeto e a execução da decoração. Até mesmo a aquisição do mobiliário pode ser incluída, desde que a modalidade escolhida seja adequada, como o consórcio de serviços.
Como adiantar a contemplação da cota da minha empresa?
Para adiantar a contemplação da cota no consórcio da sua empresa, você pode oferecer um lance durante as assembleias. O lance é um valor adicional que você paga além das parcelas mensais, ação que aumenta as chances de ser contemplado antes do sorteio regular.
Em geral, o vencedor é o que oferece o maior valor na assembleia mensal. As regras para o lance podem mudar conforme cada grupo de consórcio. Por isso, é importante verificar o que consta no contrato de adesão. Vale lembrar que só é necessário efetuar o pagamento do lance caso seja o vencedor.
Ao optar por oferecer um lance, analise o orçamento da sua empresa para determinar quanto pode investir sem comprometer as finanças. Oferecer um lance estratégico permite antecipar a contemplação e adquirir o bem ou serviço necessário para o crescimento do seu negócio.
Dicas para escolher o consórcio certo para sua empresa
Uma decisão informada na escolha do consórcio só ajuda a sua empresa. Ao avaliar cuidadosamente as parcelas, comparar administradoras e definir seus objetivos, você se prepara para aproveitar, ao máximo, essa ferramenta financeira.
Para tomar essa decisão, avalie o valor das parcelas e o prazo do consórcio. Verifique se o valor das parcelas mensais se encaixa nas finanças da empresa sem comprometer o fluxo de caixa.
Também selecione um prazo que atenda aos objetivos de investimento; prazos maiores oferecem parcelas menores, mas aumentam o tempo de contemplação.
Compare diferentes administradoras de consórcio. Pesquise as taxas de administração, que variam entre as empresas e influenciam o custo total. Busque as que têm taxas competitivas.
Entenda como funcionam os sorteios e lances em cada administradora de consórcio para pequenas empresas, pois algumas proporcionam mais oportunidades de contemplação antecipada.
Opte por empresas com histórico sólido e boa reputação no mercado para garantir segurança e transparência.
Compreender as particularidades do consórcio para pequenas empresas permite colher todos os benefícios dessa modalidade de aquisição.
Agora que você já sabe como funciona o consórcio para pequenas empresas, que tal realizar uma simulação? Acesse o site da Racon Consórcios, simule o consórcio definindo as parcelas ou o valor de crédito desejado e confira como é fácil usufruir dessa modalidade para investir na sua empresa!
