Entenda por que o consórcio é uma forma de poupança

Será que o consórcio realmente é uma solução eficaz para poupar recursos? Veja como essa lógica funciona aqui!
  • Atualizado em February 15, 2021
  • Publicado em August 8, 2016
  • Consórcio

Hoje, muitas pessoas buscam o consórcio para realizar o sonho do carro novo, da casa própria e até mesmo para realizar aquela reforma no seu imóvel. A opção pelo consórcio, sem dúvida, se deve às inúmeras vantagens que essa modalidade de aquisição oferece, como a flexibilidade nos prazos e planos, segurança e ausência de juros.

No entanto, uma outra grande vantagem do consórcio é que ele também pode ser utilizado como uma estratégia para poupar dinheiro, e até mesmo para investir. É isso mesmo! Consórcio e poupança tem tudo a ver.

Para comprovar isso, preparamos um artigo bem completo e esclarecedor, mostrando como o consórcio pode se tornar uma ferramenta de organização financeira e que vai ajudar você a poupar e, principalmente, a realizar os seus sonhos.

Ficou curioso? Continue a leitura e entenda melhor como o consórcio pode ajudar você a poupar dinheiro de forma simples e segura!

O consórcio funciona como uma forma de juntar dinheiro

Não são poucas as pessoas que consideram o planejamento financeiro uma tarefa difícil. E, realmente, poupar exige uma boa dose de organização e uma dose ainda maior de disciplina, para fazer disso um hábito.

Pense bem: é preciso ter determinação para guardar parte do salário, evitando ao máximo os gastos supérfluos. Aí é que surgem os problemas: já que em momentos de impulso, muitas pessoas acabam gastando um pouco do que deveriam estar guardando ou contratam dívidas que podem comprometer sua reserva financeira.

É nesse contexto que o consórcio se apresenta como uma solução eficaz. Afinal, trata-se de um compromisso assumido perante uma administradora e seus respectivos consorciados, que dependem uns dos outros.

Lembre-se de que, para o consórcio funcionar, é preciso que cada um cumpra sua parte, entregando mensalmente um determinado valor para que o fundo comum seja criado e possibilite a contemplação dos consorciados.

Nesse sentido, é muito mais fácil assumir o compromisso de pagar as parcelas do consórcio do que guardar uma parte dos seus ganhos por conta própria, não é mesmo? Assim, o consórcio acaba forçando você a se tornar uma pessoa mais organizada financeiramente e poupadora.

As parcelas são contas embutidas no orçamento

Algumas pessoas podem pensar que tudo isso, na verdade, é uma desvantagem, uma vez que aumenta a quantidade de contas a pagar. Pois chegou a hora de mudar esse pensamento, porque ele não condiz mais com a realidade, como veremos.

Fato é que muita gente se endivida com itens totalmente desnecessários, que pesam no seu orçamento quase sem propósito, impedindo qualquer chance de formar uma reserva de dinheiro. Já com o consórcio, o contexto muda completamente.

O próprio consórcio já é uma economia, uma forma de aumentar seu patrimônio, regulando melhor suas contas, poupando e sabendo esperar. É o desenvolvimento de um hábito saudável para a gestão financeira do orçamento pessoal. E o melhor de tudo é que ele pode se juntar às contas mensais da casa, como água, luz, telefone, internet, gás, aluguel e mensalidades escolares, sendo incluído na mesma planilha de controle. Isso definitivamente facilita a gestão de custos da família!

Melhor ainda é que, ao contrário da maioria das outras dívidas, o consórcio não embute juros — principal causa das complicações financeiras pessoais mundo afora. Assim, por mais que você assuma um novo compromisso financeiro, seu gasto equivalerá à sua própria poupança, servindo de garantia para uma recompensa futura por todo seu esforço durante esse período.

O planejamento para o futuro se traduz em poupança

O consórcio é, basicamente, uma modalidade de compra a longo prazo. Assim, por mais que existam estratégias para antecipar o acesso à carta de crédito, a recomendação essencial é que o consorciado saiba esperar. Trata-se, portanto, de um planejamento com foco no futuro. E se você se programa para o amanhã, está poupando.

De fato, é possível pensar no futuro de diferentes maneiras, poupando para a aposentadoria, para imprevistos e problemas de saúde, para garantir um padrão de vida melhor para seus familiares, para comprar um imóvel ou um carro, ampliando suas posses.

Em todos esses casos e em tantos outros, o foco está no futuro, sempre na intenção de se precaver e ter mais garantias. E o consórcio é isso! Você decide adquirir uma casa ou um apartamento, um terreno ou um carro e opta por um consórcio que esteja dentro das suas possibilidades.

A partir daí já terá iniciado sua poupança, definindo uma margem de retorno possivelmente mais longa, mas tendo a garantia de que atingirá seu objetivo. Não é uma aposta, mas sim uma certeza.

Vale lembrar que, no consórcio, seu poder de compra permanece protegido, uma vez que existe uma correção monetária periódica. O valor pago como taxa de administração, que equivale a um percentual do total da carta de crédito, dilui-se nas parcelas.

Assim, em um consórcio de imóveis com duração de 120 meses e taxa de administração de 18%, por exemplo, você pagará somente 0,15% ao mês durante todo o prazo. Comparando consórcio e poupança, as possibilidades de obter lucros maiores com o consórcio são muito superiores às da caderneta tradicional.

Isso acontece principalmente devido aos reajustes feitos nas parcelas e na carta de crédito, assegurando que o dinheiro investido não se desvalorizará — na prática, essa é outra grande vantagem do consórcio, já que você tem a garantia de que receberá exatamente aquilo que contratou, ainda que anos depois.

O lance entra como estratégia extra para poupar

Os lances do consórcio podem otimizar sua gestão financeira, levando-o a poupar mais, sabia? Além dos sorteios, uma forma de antecipar o recebimento da carta de crédito é por meio dos lances.

Naturalmente, se mesmo sabendo esperar você deseja apostar nos lances e receber logo sua carta de crédito, deve poupar para isso. Afinal, só poupando é que você conseguirá juntar uma quantia suficiente para dar um lance com boa probabilidade de contemplação. Então se informe sobre valores mínimos e máximos normalmente oferecidos nas assembleias para se planejar melhor!

Vale destacar que também existe a estratégia do lance embutido, onde o consorciado usa parte do valor de sua carta de crédito como forma de pagamento do lance. Nesse caso, se você não dispõe de muito dinheiro, poderá usar esse recurso na tentativa de antecipar a contemplação.

Além disso, nos consórcios de imóveis, ainda é permitido usar o FGTS, inclusive como lance embutido — o que pode ser uma boa opção para se reduzir o valor desembolsado. Vale lembrar que é necessário ficar atento às regras de utilização do FGTS.

A escolha de uma boa administradora faz toda a diferença

Para fecharmos este post com chave de ouro, é preciso deixar claro a importância de se escolher uma boa Administradora de consórcios. A administradora é a responsável por organizar os grupos, gerenciar os recursos financeiros e garantir que todos tenham acesso ao seu crédito — exatamente como descrito no contrato.

Por essa razão, é indispensável ir em busca de uma Administradora já consolidada no mercado e que seja confiável. Para facilitar as coisas, temos algumas dicas que ajudarão você a contratar um consórcio confiável.

Antes, porém, vale lembrar que a principal recomendação para contratar um consórcio é bem simples: planeje-se! Faça as contas e avalie quanto do seu orçamento pode ser comprometido com as parcelas. Além disso, tenha em mente que imprevistos sempre podem acontecer. Então, nunca comprometa toda a sua renda.

Dito isso, agora é a hora de escolher a Administradora do seu consórcio. O primeiro passo é buscar uma empresa que tenha autorização do Banco Central, boas referências e taxas mais acessíveis. A Racon Consórcios — marca do Grupo Randon, e que conta com mais de 30 anos de atuação nesse mercado —, reúne todas essas características e tem toda a experiência e credibilidade necessárias para poder ajudar você a concretizar os seus objetivos.

A Racon trabalha com diferentes tipos de consórcio, oferecendo alternativas extremamente flexíveis e acessíveis, seja para a aquisição de imóveis, ou para a aquisição de veículos. Assim você tem total liberdade para contratar um plano que seja compatível com as suas necessidades e possibilidades.

Além disso, você também pode simular a contratação do consórcio a partir da página da Racon. Basta informar o valor da parcela desejada ou do crédito para que o sistema encontre as melhores propostas, de acordo com o seu perfil.

Por fim, antes de tomar qualquer decisão e fechar a contratação, leia o contrato de adesão e tire todas as suas dúvidas sobre valor da carta de crédito, taxas, prazos, condições de reajuste, quantidade de participantes, multas e regras relativas a sorteios e lances. Com tudo em ordem, comece a poupar com um consórcio da Racon!

E então, entendeu porque o consórcio é uma forma de poupança e já quer dar os primeiros passos rumo a um futuro melhor? Ainda tem dúvida se a Racon Consórcios é uma empresa confiável? Confira o artigo que preparamos para mostrar a você porque a Racon é a melhor escolha!
As informações que constam nesse artigo podem sofrer atualizações sem aviso prévio.
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