Planejamento Financeiro

Franquia de seguro: entenda o que é e como funciona

Na dúvida sobre como funciona uma franquia de seguros? Neste post a gente explica tudo. Confira!

A franquia de seguros é a participação obrigatória do segurado em um sinistro, ou seja, é o valor que o segurado deve pagar em determinados tipos de sinistro para que a seguradora realize os reparos devidos. Esse é um tema que ainda gera muitas dúvidas, como quando a cobrança pode ser feita, quais são os modelos de franquia e se sempre vale a pena arcar com esse custo.

Neste post, vamos explicar o que é franquia de seguro, quando ela pode ser aplicada e, também, os seus tipos, como ampliada, básica e reduzida. Continue lendo e fique por dentro do assunto!

O que é franquia de seguros?

Franquia de seguros nada mais é do que a participação obrigatória do segurado para que o bem para o qual contratou o seguro, seja veículo, residência ou condomínio, seja reparado em eventos de sinistro que tenham cobertura na sua apólice.

Uma pessoa que contratou um seguro auto e sofreu uma batida leve no seu carro, por exemplo, aciona o seguro e, para fazer o reparo, deve arcar com a franquia estipulada no seu contrato.

Nessa situação, o valor é pago diretamente à oficina mecânica após a seguradora aprovar os reparos e autorizar o serviço.

Quando a franquia deve ser paga?

Uma das principais dúvidas de quem pensa em contratar um seguro auto ou residencial é quando a franquia deve ser paga. Para esclarecer essa questão, listamos abaixo os tipos de sinistro que exigem o pagamento desse valor e aqueles nos quais ela não se aplica. Confira!

Sinistro integral

Nesse tipo de sinistro, o bem é considerado irrecuperável ou os danos superam 75% do seu valor. Dessa forma, o segurado tem direito a ser ressarcido sem precisar pagar a franquia do seguro.

No caso do seguro de automóveis, a franquia também não deve ser paga quando o veículo é furtado ou roubado e não é recuperado.

Sinistro parcial

O sinistro parcial é quando os danos no bem segurado são inferiores a 75% do seu valor. Nesse caso, o pagamento da franquia de seguro é obrigatório.

Esse tipo de sinistro pode acontecer quando há situações como causas naturais, colisões ou furtos e roubos (no caso de veículos). Ele é considerado parcial quando o automóvel é recuperado, mas tem avarias, por exemplo.

Sinistro com envolvimento de terceiros

Outro tipo de sinistro é aquele que envolve terceiros. Caso a pessoa tenha um seguro para o seu carro e se envolva em um acidente de trânsito com outro veículo, por exemplo, é preciso que pague a franquia para que a seguradora cubra as despesas do outro lado.

No entanto, é preciso que o seguro contratado contemple danos a terceiros em sua cobertura.

Sinistro de imóveis

No seguro de imóveis, a existência da franquia pode variar conforme as coberturas que você contratou. Por isso, é interessante conversar com a seguradora para entender como ela irá funcionar.

Quais são os tipos de franquia de seguros?

Agora que você sabe quando a franquia de seguros deve ou não ser paga, é importante entender quais são as modalidades para escolher a mais adequada às suas necessidades. Entre as franquias de seguro disponíveis estão a básica, a ampliada e a reduzida. Veja como funciona cada caso abaixo.

Básica

A franquia de seguros básica é a mais comum nas apólices. Nela, o segurado deve contribuir financeiramente nos prejuízos indenizáveis por evento, como uma batida leve, no caso do seguro de automóvel.

Ampliada

A franquia ampliada é aquela que tem valor de mais de 100% da opção básica. A porcentagem pode chegar até a 200%. Ao contratar um seguro com a franquia ampliada, o segurado tem maior participação financeira nos prejuízos indenizáveis. Por outro lado, tem maior desconto no valor do seu seguro.

Reduzida

Quem opta pela franquia de seguros reduzida paga 50% do valor da versão básica. Nessa situação, o contratante tem menor participação nos prejuízos passíveis de indenização. No entanto, o valor cobrado pelo seguro é mais alto.

Antes de contratar o seu seguro, é importante ter em mente que, geralmente, o valor da franquia equilibra o preço final do produto. Ou seja, quanto menor a franquia a ser paga pelo segurado, maior será o valor do seguro.

Sempre vale a pena pagar?

Há situações em que a franquia deve ser paga para que o segurado possa realizar os devidos reparos em seu veículo ou residência. No entanto, dependendo do valor cobrado para o conserto pode não valer a pena acionar o seguro.

É importante ressaltar também que o valor da franquia de seguros estabelecido pelas seguradoras leva em conta diversos aspectos, como características do bem e perfil do contratante. Por isso, essa taxa varia bastante.

É sempre importante avaliar se realmente vale a pena abrir um chamado de sinistro. A regra é simples: recorrer à seguradora só vale a pena se o valor do conserto/reparo for superior à franquia de seguros contratada.

Outro ponto a ser considerado na hora de recorrer ou não à seguradora em caso de sinistro é o bônus que você pode receber por usar pouco (ou não usar) o seguro.

Muitas seguradoras fazem uma classificação dos seus segurados de acordo com o número de vezes que eles acionaram os seus serviços. Pessoas que não se envolvem em sinistros, ou simplesmente não acionam o seguro para nenhuma ocorrência, podem receber descontos no valor total da sua apólice futura.

Ou seja, pode valer a pena arcar de forma integral com o valor de determinados reparos não só quando eles são abaixo da franquia, mas também quando são próximos um do outro. O desconto que você conseguirá nas negociações futuras pode ser mais atrativo do que a diferença a ser paga pelo seguro em certos sinistros.

Agora que você já sabe o que é e como funciona uma franquia de seguros, pesquise e leia atentamente as opções oferecidas pela sua seguradora para escolher aquela que vale mais a pena para o seu perfil e as suas necessidades!

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