Planejamento Financeiro

Tesouro Direto: aprenda mais sobre esse tipo de investimento

Você já ouviu falar sobre o Tesouro Direto? Leia o nosso post e comece já a investir o seu dinheiro.

O Tesouro Direto é um investimento que tem atraído cada vez mais a atenção dos brasileiros. E não poderia ser diferente, uma vez que ele rende mais do que a poupança, ao mesmo tempo em que traz a segurança desejada pelos investidores de perfil conservador.

Se você já começou a poupar, mas ainda não investiu, está na hora de conhecer um pouco mais sobre as opções e fazer o seu dinheiro render tanto para ter um fundo de segurança quanto para aumentar o seu patrimônio. Continue a leitura deste post e saiba mais sobre o Tesouro Direto!

O que é o Tesouro Direto?

O Tesouro Direto é fruto de uma parceria entre o Tesouro Nacional e a BM&F Bovespa que tem o objetivo de tornar os títulos emitidos pelo Governo mais acessíveis a todos os investidores.

Por ser considerado um investimento seguro, de baixo risco e com uma boa taxa de retorno, é tido como a porta de entrada dos investimentos e, hoje, já atrai mais de 4.2 milhões de pessoas.

Como o Tesouro Direto funciona?

O Tesouro Direto funciona como um empréstimo para o Governo que, em troca, paga uma taxa de juros em um determinado prazo de vencimento. Os recursos emprestados e captados pelo pelo Tesouro Direto são direcionados para o financiamento de áreas como educação, infraestrutura e saúde.

O investimento nos títulos públicos é bastante simples, no entanto, é preciso conhecer as modalidades e os rendimentos para aplicar o seu dinheiro da melhor maneira. Para facilitar tal questão, explicamos mais sobre o assunto nos tópicos abaixo.

Tesouro Prefixado

Essa modalidade apresenta duas categorias: o Tesouro Prefixado e o Tesouro Prefixado com juros semestrais.

Como o próprio nome diz, a taxa de juros de tais títulos são fixadas no momento da compra. O Tesouro Prefixado é altamente recomendável para os investidores que não querem ser pegos de surpresa no final do prazo e apresentam um perfil mais conservador.

O Tesouro Prefixado com juros semestrais apresenta o mesmo comportamento, porém, você receberá o rendimento do período a cada seis meses, não sendo necessário aguardar o vencimento para poder resgatar o seu capital. É uma modalidade indicada para aqueles que não têm certeza se desejam deixar o seu dinheiro "preso" em um investimento por muitos anos.

Tesouro vinculado à inflação

Os títulos que são vinculados à inflação contam com uma parte de rentabilidade fixa e uma outra variável.

Dessa maneira, você sabe que o seu dinheiro terá, obrigatoriamente, um rendimento fixo e uma outra parte que se sujeitará a variações ao longo do tempo. Por exemplo: 7% +IPCA.

Tesouro indexado à taxa Selic

A rentabilidade do Tesouro Selic é condicionada, como o próprio nome diz, à taxa Selic. É uma das modalidades mais conhecidas, por apresentar baixa volatilidade. Isso significa que, caso você precise resgatar o seu investimento antes do vencimento, não perderá dinheiro.

É uma boa opção para quem deseja ter um investimento seguro e com boa liquidez para fazer a sua reserva de emergência.

Como investir no Tesouro Direto?

Desde o surgimento do Tesouro Direto, em 2002, a ideia era de democratizar o acesso aos títulos públicos emitidos pelo Governo Federal. Por isso, os trâmites para se tornar um investidor não são tão burocráticos.

O primeiro passo para começar os seus investimentos é abrir uma conta em um agente de custódia, que, em termos mais simples, é a instituição financeira habilitada a operar títulos públicos pelo programa, podendo ser um banco ou uma corretora de valores.

Atualmente, há diversas corretoras de valores. Por isso, faça uma boa pesquisa de mercado, analise as taxas, busque indicações e veja principalmente se eles oferecem uma boa assessoria para ajudá-lo a escolher melhor os seus investimentos.

Após a abertura da sua conta, é importante se familiarizar com a plataforma e entender quais títulos são vendidos ali. Muitas vezes, as corretoras de valores ofertam pequenos cursos gratuitos explicando mais sobre os investimentos.

Após aumentar o seu conhecimento a respeito do Tesouro Direto e outras possibilidades, defina o seu perfil de investidor.

Quais são as taxas e os custos do Tesouro Direto?

Para investir no Tesouro Direto é importante conhecer alguns dos custos que tais transações exigem.

É cobrada uma taxa de custódia semestral pela BM&F sobre o valor dos títulos, e ela é destinada para cobrir os serviços de guarda dos títulos e das informações e movimentações dos saldos.

Já as taxas cobradas pelos agentes de custódia, ou seja, bancos e corretoras, são livremente acordadas com os investidores. O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é cobrado apenas quando o prazo da aplicação for inferior a 30 dias. Por outro lado, o recolhimento do Imposto de Renda é sempre obrigatório.

Quais são as vantagens e desvantagens do Tesouro Direto?

Como dito, o Tesouro Direto é um investimento que tem atraído diversas pessoas nos últimos anos. É considerado seguro e com uma taxa de retorno melhor do que a poupança, por exemplo.

A segurança do Tesouro vem do fato de você estar emprestando dinheiro para o Governo, e a chance de ele quebrar, ainda que existente, é mínima. Logo, mesmo que não seja um investimento protegido pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito), você está fazendo negócio com uma instituição sólida.

É ideal para as pessoas que estão começando a montar a sua carteira de investimentos e para aquelas que querem garantir o seu fundo de emergência, uma vez que o Tesouro Direto, embora tenha um prazo de vencimento, apresenta liquidez diária.

A praticidade na compra dos títulos públicos também deve ser levada em conta, uma vez que eles são facilmente adquiridos pela Internet, por meio das corretoras de valores.

No entanto, uma desvantagem do Tesouro em relação à poupança, por exemplo, é o pagamento de imposto, como explicado acima. Porém, é importante salientar que, quanto maior for o tempo de aplicação do dinheiro, menor será o pagamento do imposto.

Por fim, tenha em mente que, quanto mais cedo você se organizar financeiramente, mais cedo conseguirá construir o seu patrimônio pessoal. Logo, investir no Tesouro Direto é uma ótima opção para diversificar a sua carteira de investimentos.

Se você gostou deste post, leia também o nosso guia prático para se organizar e começar a investir.
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