Existem alguns motivos que influenciam a aquisição de dívidas: desemprego, aumento dos preços e compras a prazo no cartão de crédito. Para muitos brasileiros, adquirir passivos é a única forma para comprar o que precisam e realizar sonhos. Se essa é a sua realidade, você precisa saber o que fazer quando se está endividado.
Planejar suas finanças é uma ótima alternativa para eliminar os débitos e evitar contrair novas despesas. Para alcançar esse objetivo, é necessário mudar hábitos financeiros e praticar algumas ações estratégicas na sua rotina.
Por isso, neste artigo, mostramos dicas de como sair das dívidas e evitar o endividamento.
Preparado para descobrir o que fazer quando se está endividado e conquistar seus objetivos? Continue a leitura e confira!
O que fazer quando se está endividado?
O primeiro passo é manter a calma, independentemente do tamanho da dívida. Afinal, o desespero atrapalha a resolução de questões financeiras de forma planejada.
Em seguida, encare a circunstância e mapeie, detalhadamente, todas as dívidas para saber a real situação. Considere todos os tipos de parcelamentos em aberto, como financiamentos, empréstimos, carnês de lojas e compras no cartão de crédito.
Ao identificar as despesas, priorize os pagamentos daquelas que têm taxas de juros e valores mais elevados.
Com a organização financeira e mudança de hábitos de consumo, fica mais fácil definir estratégias para quitar as dívidas e restabelecer sua vida econômica.
Leia também: 8 segredos para o uso consciente do cartão de crédito
Entenda o seu grau de endividamento
Agora que sabe o que fazer quando se está endividado, é fundamental identificar o tamanho da despesa para quitá-la.
Para conhecer o seu grau de endividamento, você deve calcular os passivos para entender o quanto essas obrigações afetam a sua renda mensal.
Antes de iniciar os cálculos, faça o levantamento das prestações e os respectivos valores. Com os dados em mãos, divida a quantia total dos parcelamentos pela sua receita. Depois, multiplique por 100 para chegar à porcentagem. Para ajudar na conta, anote a fórmula:
Grau de endividamento = dívida/receita x 100
Vamos a um exemplo de dívida de um casal que tem R$ 4000,00 de rendimento mensal. Veja!
- Carnê de loja de roupa = R$ 750,00
- Parcelas do cartão de crédito = R$ 250,00
- Prestação do seguro do carro = R$ 200,00
- Financiamento = R$ 800,00
- Total da dívida: R$ 2000,00
Ao usar a fórmula, a operação fica assim:
- Grau de endividamento = R$ 2000,00/R$ 4000,00 x 100
- Grau de endividamento = 0,5 x 100
- Grau de endividamento = 50%
O resultado mostra que o casal tem 50% da renda comprometida por dívidas. Para descobrir se o seu grau de endividamento está dentro do limite aceitável ou se excedeu, confira os números abaixo:
- Nível 1 (até 30%): as dívidas estão dentro do percentual aceitável;
- Nível 2 (entre 30% e 35%): zona de atenção. O ideal é abaixo dos 30%;
- Nível 3 (entre 35% e 40%): essa é uma área perigosa. Logo, é necessário mudar de hábitos de consumo para não se tornar inadimplente ou adquirir dívidas extras;
- Nível 4 (acima de 40%): esse percentual indica que a situação está crítica. Quase metade do que ganha por mês é para pagar despesas acumuladas. Redobre a atenção.
Como sair das dívidas?
Contrair dívidas é uma situação que ninguém deseja para si. Porém, como mencionamos, existem momentos em que esse tipo de despesa é necessária.
Caso o seu grau de endividamento seja elevado, é primordial tomar providências.
Reunimos 5 dicas para aprender como sair das dívidas. Acompanhe!
1- Elabore um orçamento financeiro
Ao criar um orçamento, você entende melhor a entrada e saída de dinheiro por mês e organiza suas finanças.
Com esse objetivo, use uma planilha, como a do Google Sheets, para detalhar tudo o que recebe e paga, inclusive as parcelas de empréstimo e financiamento. Utilizar aplicativos, como Wisecash, Money Lover e Organizze, também funciona, pois são práticos de manusear.
As informações têm que estar corretas para fazer um controle financeiro adequado. Ou seja, caso ganhe salário, considere os valores que entram na sua conta bancária, com os devidos descontos.
2- Liste suas dívidas
Listar as dívidas é essencial para iniciar seu planejamento financeiro. Inclua as informações referentes ao endividamento e os juros mensais em uma planilha.
Descreva os tipos de dívida, os valores, as datas de vencimento e desde quando estão em aberto. Uma boa ideia é classificá-las por nível de urgência de pagamento. Isto é, priorize as que têm taxas e custos mais elevados.
Leia também: Como fazer um planejamento financeiro de longo prazo?
3- Crie um plano de pagamento
A partir dos dados da planilha, você define o limite de dinheiro para usar por mês, sem comprometer suas despesas básicas.
Lembre-se de reservar, no mínimo, 20% do que ganha para pagar os passivos.
4- Renegocie com credores
A renegociação com credores é uma alternativa para as pessoas que têm dívidas com juros altos.
Para quem tem muitas obrigações a quitar, vale a pena consolidar todas em uma só para adquirir taxas mais baixas e ter uma parcela que caiba no orçamento estipulado inicialmente.
5- Invista em educação financeira
Quanto mais aprender sobre finanças pessoais, melhor será para saber o que fazer quando se está endividado.
Ao investir em educação financeira, é possível gerenciar suas economias adequadamente, e claro, não contrair novas dívidas.
Como evitar endividamento?
Eliminar as dívidas é importante para ter uma vida econômica mais equilibrada e conquistar sonhos. No entanto, saber como evitar o endividamento é indispensável para prevenir que essa situação ocorra novamente.
Confira 10 dicas para colocar em prática na sua rotina financeira!
- Crie uma reserva de emergência para usar com imprevistos: doenças, conserto de carro e manutenção da casa.
- Controle os gastos com sua planilha financeira para acompanhar o orçamento mensal.
- Compre à vista, sempre que possível, para obter descontos.
- Defina um limite financeiro mensal para não extrapolar o orçamento.
- Elimine os gastos supérfluos, ou seja, itens que deseja, mas não são essenciais.
- Fuja de empréstimos e financiamentos longos, pois prazos maiores têm juros mais altos, o que compromete sua renda com prestações extensas.
- Evite o uso a prazo do cartão de crédito para não se render a compras parceladas, que, normalmente, apresentam juros.
- Pague suas contas em dia para não receber multas.
- Reserve uma parte do orçamento para quitar contas sazonais, como IPTU e IPVA. Algumas pessoas esquecem de incluí-las no orçamento, o que prejudica as finanças.
- Tenha hábitos de consumo consciente e escolha produtos de marcas genéricas para economizar.
É possível sair das dívidas com planejamento!
Ao implementar as dicas que descrevemos neste artigo, você consegue saber o que fazer quando se está endividado.
Organizar seu orçamento, mudar hábitos de consumo e elaborar um planejamento financeiro são alguns exemplos que ajudam a sair das dívidas.
Embora as nossas recomendações sejam essenciais para se livrar do vermelho e evitar novos endividamentos, quanto mais conhecimento sobre finanças você adquirir, melhor será para administrar seu dinheiro.
Então, aproveite para ler outros conteúdos do blog da Racon:
Planejamento financeiro familiar: como envolver todos os membros?
