Qualquer compra planejada precisa acontecer com segurança. Mas como saber se um consórcio é confiável? Afinal, a modalidade envolve uma parceria que pode se estender por vários anos, além de representar a realização de um grande sonho.
O consórcio pode ser uma alternativa acessível, com parcelas sem juros (somente taxa de administração) e condições de pagamento flexíveis, mas, mesmo com esses benefícios atraentes, o cuidado é essencial.
Neste post, você vai:
- Ver como usar o consórcio de forma segura e inteligente;
- Entender por que é importante escolher um bom consórcio;
- Descobrir como saber se um consórcio é confiável;
- Aprender como avaliar se um consórcio é seguro;
- Entender como verificar uma empresa de consórcio em relação à confiabilidade;
- Conhecer os golpes de consórcio mais comuns e como se proteger;
- Como escolher uma administradora de consórcio;
- Descobrir se a Racon consórcio é confiável;
- Quais tipos de consórcio são oferecidos pela Racon.
Vamos lá?
Como usar o consórcio de forma segura e inteligente?
Acumular patrimônio é, no mundo atual, mais que uma decisão. É consequência do seu sucesso e segurança para mantê-lo em longo prazo. Ao planejar a aquisição de um imóvel, por exemplo, você cria uma reserva sólida para o futuro e pode lançar mão dela em momentos de necessidade ou repassá-la aos filhos.
Além disso, conquistar um imóvel próprio e um carro novo são formas de fazer seus esforços profissionais se converterem em uma merecida melhoria na qualidade de vida.
No processo de aquisição de patrimônio, o consórcio pode ser uma alternativa interessante para quem tem planejamento e não precisa do bem imediatamente. Ao aderir a essa alternativa, você tem todas as vantagens da compra planejada e paga um preço justo pelo bem.
O valor da carta de crédito é parcelado integralmente, ou seja, o consorciado não precisa dar entrada para participar do consórcio.
Além disso, o consorciado pode definir o valor total da carta de crédito de acordo com seu objetivo. Também é possível escolher o valor das parcelas conforme as suas condições financeiras e o prazo ideal para a quitação do consórcio.
Não tem como saber se um consórcio é confiável sem citar a necessidade de um bom planejamento do consorciado. Afinal, uma empresa segura é essencial, mas você também precisa estar certo do seu plano.
Quando você projeta seu futuro, a aquisição de patrimônio se torna uma escolha tomada com calma, sem equívocos e tão vantajosa quanto possível, em vez de uma necessidade urgente.
Por que é importante escolher um bom consórcio?
As vantagens que mencionamos só se realizam quando você escolhe um bom consórcio que é, de fato, confiável. De nada adianta oferecer benefícios enormes se, na hora da contemplação ou quando você precisa entrar em contato (seja para tirar dúvidas, registrar reclamações ou solicitar atendimento), não pode contar com a administradora.
A organização é a responsável por tornar o consórcio viável. Quando você paga a taxa de administração, subsidia a atuação de especialistas que gerenciam todos os processos necessários para que o grupo se mantenha economicamente viável. Isso acontece para garantir que, no prazo contratado, todos recebam e utilizem sua carta de crédito.
O fundo de reserva é um valor que você paga mensalmente, incluído na parcela do seu consórcio, e que serve para cobrir custos eventuais e trazer proteção contra imprevistos. Quando há saldo remanescente no fundo de reserva ao encerramento do grupo, a devolução aos consorciados ocorre conforme as regras previstas no contrato e na regulamentação aplicável.
A boa administração de cada grupo evita problemas que podem consumir esse saldo. Assim, você percebe que a escolha da administradora vai além da questão da idoneidade. Ela trata também de expertise e do conhecimento de mercado e protege seu planejamento financeiro em vários aspectos. Por isso, não há motivo para pular a etapa essencial de pesquisa.
Como saber se um consórcio é seguro?
Para descobrir se um consórcio é seguro, é fundamental realizar uma pesquisa sobre a administradora, verificar se tem autorização para operar e descobrir se recebe muitas reclamações dos consorciados. Também é importante ler o contrato com bastante atenção para saciar todas as suas dúvidas antes de assiná-lo.
O contrato deve exibir a taxa de administração claramente, assim como o número total de parcelas e as regras de contemplação.
A avaliação para saber se um consórcio é seguro deve ocorrer majoritariamente com base na administradora que o mantém, pois é a este órgão que o consorciado precisa recorrer sempre que necessário.
A administradora é também quem organiza as assembleias, as contemplações dos consorciados e a liberação do crédito para a aquisição. E, por trás de tudo isso, há algo extremamente importante: para manter o poder de compra do dinheiro que você destina ao consórcio, ela precisa definir o processo de reajustes, além de administrar os pagamentos mensais de todos os membros dos inúmeros grupos.
Ou seja, a empresa se envolve em todos os passos da modalidade. Assim, se a administradora não for autorizada, evite-a e não prossiga com a pesquisa.
Quer saber como verificar uma empresa de consórcio? Veja a seguir!
Como verificar uma empresa de consórcio?
Tem como saber se um consórcio é confiável por meio da pesquisa no site do Banco Central (BACEN), autoridade que normatiza, fiscaliza e supervisiona os consórcios no Brasil.
Na ferramenta "Encontre uma Instituição", basta selecionar "Administradora de Consórcio" no filtro de segmento e buscar pelo nome ou CNPJ da empresa. Se ela estiver autorizada a oferecer esse tipo de serviço, seu nome aparecerá na consulta.
Além de verificar a autorização, o Bacen também divulga, a cada seis meses, um ranking de reclamações contra administradoras de consórcio, disponível gratuitamente no portal gov.br. O ranking reúne as administradoras com seis ou mais reclamações reguladas procedentes no período, e é formado a partir de queixas registradas pelos próprios consorciados nos canais de atendimento do Banco Central.
Esses dois recursos — a consulta de autorização e o ranking de reclamações — são o ponto de partida mais seguro para avaliar qualquer administradora antes de assinar um contrato.
Quais são os golpes de consórcio?
Uma das fraudes em consórcio mais comuns é a "contemplou, quitou", que é quando a empresa anuncia que, com a contemplação, a dívida será quitada. Porém, receber a carta de crédito não significa a isenção do pagamento das parcelas.
Outro golpe conhecido envolve falsas cartas de crédito contempladas. Vale uma ressalva importante aqui: a compra e venda de cota contemplada não é, por si só, ilegal. A transferência dos direitos e obrigações do contrato pode ser feita a terceiros, desde que tenha aprovação prévia da administradora, conforme o artigo 13 da Lei nº 11.795/2008.
O golpe não está na negociação em si, mas no que os criminosos fazem em torno dela — fazem a vítima acreditar que, ao pagar uma comissão antecipada, garante uma cota já sorteada, e depois desaparecem sem concluir qualquer transferência real. Por isso, antes de adiantar qualquer valor, a confirmação deve ser feita diretamente com a administradora responsável pela cota.
Por fim, existe a venda de consórcio sem autorização para funcionar ou que sequer existem.
Veja 7 dicas para ficar atento a golpes de consórcio:
- Dispense empresas não regulamentadas;
- Questione quando algo não estiver claro no contrato;
- Esteja atento a pressões e urgências;
- Desconfie de propostas vantajosas demais;
- Evite transações em dinheiro vivo;
- Não faça pagamentos antecipados sem ter garantia da integridade do consórcio;
- Desconfie de promessas de contemplação garantida ou cotas já contempladas sem confirmação da administradora.
Como se proteger de golpes de consórcio?
Você pode evitar os golpes com mais algumas medidas preventivas, tais como:
- Pesquise cuidadosamente a reputação do consórcio;
- Analise bem o contrato;
- Evite compartilhar dados sensíveis sem garantias de segurança;
- Esteja atento a pressões e urgências;
- Tome decisões com calma.
Se suspeitar de fraude, reúna provas e procure os canais cabíveis, como Procon e Polícia Civil. Quando o caso envolver uma administradora autorizada ou uma reclamação sobre serviço regulado, também é possível registrar a ocorrência nos canais do Banco Central.
Entendeu como saber se um consórcio é confiável? Agora, como escolher a administradora de consórcio?
Como escolher uma administradora de consórcio? 5 dicas
Como escolher o melhor consórcio e saber se é mesmo confiável? A resposta está nas dicas que elencamos a seguir e que servem como guia na hora de bater o martelo. Portanto, tome nota.
1. Escolha o bem que deseja adquirir e sua faixa de preço
A primeira dica que registramos aqui é que você precisa escolher o bem que deseja adquirir. Para tanto, pesquise as opções, os valores e as formas de pagamento.
Após definir seu objetivo com o consórcio, é muito importante comparar o que as administradoras têm a oferecer, o que têm em comum e quais são os seus diferenciais.
Lembre-se do que falamos: o planejamento também faz parte da sua segurança!
2. Prepare uma lista com as administradoras com mais tempo de mercado e mais expertise de negócios
Faça uma lista de todas as administradoras da região e lembre-se de que é de extrema importância que você analise com calma a reputação das empresas. Verifique a idoneidade e limite sua lista de opções em busca de mais economia.
Não deixe de verificar a reputação e o tempo de atuação no mercado. Depois, basta escolher a que tem mais expertise de negócios.
3. Pesquise a lista de instituições autorizadas a operar no site do Banco Central e veja se essas empresas seguem a lei
Todas as empresas que desejam prestar serviço como administradoras de consórcios precisam ter a autorização do Banco Central. Além de ser responsável pelo credenciamento, o Banco Central também fiscaliza as instituições.
Essa é uma parte fundamental para saber se um consórcio é confiável!
4. Visite as redes sociais das empresas que chamaram sua atenção
Durante a visita às redes sociais, analise o nível de interação com o público e os materiais que as administradoras publicam, pois indicam o quanto a organização conhece sobre seu ramo de atuação.
Não deixe de fazer comparações com simuladores online ou vá diretamente a uma loja ou franquia.
É importante verificar também o ranking de reclamações no site do Banco Central. Sem contar que é possível verificar os sites de reclamação, conferir o índice de resposta e o nível de satisfação dos clientes.
Ainda, enquanto verificar as redes sociais, anote todos os dados, pois posteriormente será possível fazer ligações telefônicas, enviar e-mails ou entrar em contato pelo próprio site, por meio do chat on-line.
Dessa forma, além de conhecer um pouco mais da empresa, você também analisa a qualidade do atendimento.
5. Opte pelas administradoras que oferecerem mais transparência na negociação
Por fim, avalie com calma todas as informações que a administradora tem disponíveis e opte por aquela com mais transparência, que explique os custos, bem como o funcionamento do consórcio e que passe segurança para o seu planejamento.
Além de ajudá-lo a escolher uma empresa, essa também é uma boa dica de como saber se um consórcio é confiável.
Racon Consórcios é confiável?
A Racon é uma marca da Rands, vertical de soluções financeiras da Randoncorp, administrada pela Randon Administradora de Consórcios Ltda., empresa autorizada pelo Banco Central do Brasil. A empresa está no mercado há mais de 35 anos, com mais de 120 mil cotas comercializadas ao longo da história.
Considerando que os clientes de consórcios são de longo prazo, já que podem ficar cerca de 180 meses em um grupo, a Racon preza pelo contato com o cliente e por criar canais de comunicação para estreitar o relacionamento.
A comunicação ocorre por e-mail marketing, SMS e telefone, além de outros serviços de atendimento como chatbot e call center.
A Racon Consórcios já foi reconhecida em diversas edições do Marcas de Quem Decide como uma das marcas mais lembradas e preferidas do Rio Grande do Sul na categoria Consórcios.
Consulte a reputação da Racon no Banco Central do Brasil!
Quais são os tipos de consórcio oferecidos pela Racon?
Em seu site, a Racon apresenta opções de consórcio de imóveis, veículos e investimentos. Veja abaixo o que cada modalidade oferece.
Imóveis
A Racon oferece consórcios para a aquisição de imóveis, e entre os consórcios dessa modalidade, estão:
- Casas;
- Apartamentos;
- Terrenos;
- Construção;
- Reformas.
Em todas essas opções, é possível iniciar uma nova fase de vida, tanto para dar os primeiros passos para sair do aluguel e morar na casa própria quanto para investir em um imóvel comercial ou para locação.
Veículos
Com os consórcios de veículos ofertados pela Racon, é possível comprar:
- Carros;
- Motos;
- Caminhões;
- Caminhonetes;
- Náuticos.
Entre todas essas alternativas, existe a possibilidade de comprar um veículo novo ou seminovo, com até 8 anos de fabricação, seja para ter mais conforto para você e sua família ou para uso comercial.
Após a contemplação, o consorciado pode escolher qual o veículo que deseja comprar, sendo que há uma gama enorme de automóveis leves ou pesados, os mais variados modelos e diferentes anos de fabricação.
Investimentos
A Racon também oferece o consórcio de investimentos, voltado para quem deseja formar patrimônio de forma programada e planejada, com parcelas e prazos definidos conforme o plano contratado.
Fazer um consórcio com segurança depende, sobretudo, da administradora contratada ser analisada com cautela. Por isso, avalie com calma as empresas existentes e não deixe de seguir nossas dicas.
Desse modo, você garante o sucesso do seu planejamento, conta com uma administradora confiável e escolhe as melhores condições, ficando tranquilo até a quitação do consórcio.
Gostou do nosso post sobre como saber se um consórcio é confiável? Quer descobrir qual é a melhor opção para você e para sua família?
Então, não deixe de ler este outro artigo "Afinal, a Racon Consórcios é confiável? Descubra agora mesmo!" e saber mais sobre nossa empresa.
Perguntas frequentes sobre confiabilidade no consórcio
Como saber se uma administradora de consórcio é confiável?
Verificando se ela está autorizada a operar pelo Banco Central do Brasil, consultando seu histórico de reclamações no canal oficial do governo e lendo atentamente o contrato antes de assinar.
A contemplação garante que eu não preciso mais pagar as parcelas?
Não. A contemplação dá acesso à carta de crédito, mas as parcelas continuam até o encerramento do plano, mesmo após o uso do crédito.
Comprar uma cota contemplada de outra pessoa é seguro?
Pode ser. A transferência dos direitos e obrigações do contrato pode ser feita a terceiros, desde que tenha aprovação prévia da administradora, conforme o artigo 13 da Lei nº 11.795/2008. O risco está em negociações informais, sem essa aprovação, ou em pedidos de pagamento antecipado sem confirmação direta com a administradora.
O que fazer se eu suspeitar de um golpe de consórcio?
Reúna provas, como comprovantes, mensagens e contratos, e procure os canais cabíveis, como Procon e Polícia Civil. Quando o caso envolver uma administradora autorizada, também é possível registrar a ocorrência nos canais do Banco Central.
Existe algum órgão que fiscaliza as administradoras de consórcio?
Sim, o Banco Central do Brasil é responsável por normatizar, fiscalizar e supervisionar todas as administradoras de consórcio que operam legalmente no país.
A Racon é autorizada pelo Banco Central?
Sim. A Racon é administrada pela Randon Administradora de Consórcios Ltda., empresa autorizada pelo Banco Central do Brasil a atuar no sistema de consórcios. Em seu site, a Racon apresenta opções de consórcio de imóveis, veículos e investimentos.
