Imagine este cenário: você decide adquirir um bem ou serviço de alto valor e busca uma forma de fazer isso com planejamento e controle.
Enquanto o financiamento tradicional pode ser uma opção para quem precisa de crédito imediato, o consórcio surge como uma alternativa mais econômica para quem pode se programar. Mas aí vem a dúvida: o quanto investir em um consórcio para que seus planos não sejam um problema?
Essa não é uma preocupação exclusiva. De acordo um comparativo da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio (ABAC), entre janeiro de 2022 e março de 2025, houve um acréscimo de 39,3% no número de consorciados. De 8,21 milhões de participantes, o número de consorciados bateu o recorde, com 11,44 milhões.
Esse crescimento reflete uma mudança na cultura do consumidor, que valoriza a educação financeira e busca alternativas mais estratégicas para gerir suas finanças.
Portanto, o cálculo incorreto de uma parcela pode comprometer o orçamento por anos, assim como escolher um valor muito baixo pode prolongar a espera pela carta de crédito. Sem um planejamento inteligente, até as melhores oportunidades podem se transformar em armadilhas.
Neste artigo, saiba o que é um consórcio, quais os motivos para escolher esse investimento e como calcular o valor ideal para o seu plano – aquele que cabe no seu bolso hoje e te leva ao seu objetivo no tempo certo. Vamos lá?
O que é um consórcio?
Um consórcio é um exemplo de economia colaborativa, em que um grupo de pessoas físicas ou jurídicas se reúne para adquirir o mesmo tipo de bem. Cada um dos participantes paga um valor mensal definido em contrato com uma administradora de consórcio para compor um fundo comum.
Essa empresa deve ter a aprovação do Banco Central, entidade que garante a idoneidade do processo. Todos os meses, esse documento viabiliza o sorteio de, no mínimo, uma carta de crédito no valor do acordo, o que permite que os membros do grupo adquiram o bem de desejo.
Como mencionamos, existem diferentes motivos que explicam por que investir em um consórcio: comprar uma casa, adquirir um carro, contratar um serviço, entre outros. O montante total do objetivo e o prazo de duração do contrato são os principais aspectos que determinarão o valor das parcelas para pagamento.
Leia mais: Como funciona a contemplação no consórcio? Descubra!
Por que investir em um consórcio?
Já deu para perceber que o consórcio é uma excelente forma de investimento para a aquisição de uma casa ou um carro novo, certo?
Porém, antes de contratar e definir quanto investir em um consórcio, talvez seja interessante avaliar os motivos que fazem dessa alternativa a ideal para as suas necessidades no momento. A seguir, veja quais são os principais fatores.
Sem incidência de juros
Diferentemente de um financiamento tradicional, o consórcio não cobra juros sobre o valor total do bem. Você paga apenas taxas administrativas e o valor das parcelas do grupo, o que costuma ser mais em conta do que os juros de um empréstimo.
Pagamento em parcelas fixas
As prestações do consórcio são pré-definidas e não sofrem variações. Logo, o pagamento das parcelas facilita o planejamento financeiro a longo prazo.
Possibilidade de comprar à vista com desconto
Quando contemplado (seja por sorteio, lance ou por carta de crédito), você pode negociar o bem diretamente com o fornecedor. Na maioria das vezes, há descontos para pagar à vista.
Flexibilidade de uso do crédito
Esse fator é um ótimo recurso para saber o quanto investir em um consórcio. Caso mude de ideia sobre o bem que deseja adquirir, você pode usar a carta de crédito para outros fins dentro das opções disponíveis no contrato (por exemplo, trocar um carro por uma moto ou investir em reformas).
Não exige entrada
Ao contrário de um financiamento bancário, que geralmente pede uma entrada significativa, o consórcio permite iniciar o pagamento sem a necessidade de um valor inicial elevado.
Proteção contra inflação
Como o valor das parcelas é fixo, você se protege da inflação e da alta de preços no mercado.
Possibilidade de antecipação
Se quiser a contemplação antes do sorteio, você pode dar um lance (com recursos próprios) para acelerar a conquista do bem.
Leia mais: Como ganhar dinheiro com consórcio? 3 estratégias
Como saber se a parcela cabe no seu bolso?
Se você chegou à conclusão de que o consórcio é a modalidade de aquisição ideal para você, ótimo! Mas ainda é necessário considerar alguns aspectos, como o cálculo de uma parcela. Existem 4 itens que compõem esse montante:
- fundo comum;
- taxa de administração;
- fundo de reserva;
- seguro.
O fundo comum é o valor que todo participante paga para a aquisição de um bem. A contribuição mensal do fundo comum provém do percentual (%) sobre o valor do crédito;
A taxa de administração é a remuneração pelo serviço da administradora. Diferente dos juros presentes no financiamento, cada empresa é livre para fixar o seu percentual.
Já o fundo de reserva tem como finalidade proteger o funcionamento do grupo ao cobrir eventuais inadimplências e outras despesas que têm relação com consorciados/grupos. Nem todos os consórcios têm esse item, mas é comum.
Por fim, o seguro é um benefício para participantes do consórcio ou herdeiros, que garante a quitação da dívida em caso de morte ou invalidez.
Caso o valor total das parcelas seja alto demais, você pode ter dificuldades para arcar com os compromissos e prejudicar o andamento do consórcio, além de ficar mais distante do seu objetivo. Então, como se planejar para investir em um consórcio sem ter dores de cabeça quanto às suas finanças?
Como se planejar para investir em consórcio?
Para se planejar, é indispensável uma excelente gestão financeira para não comprometer seu orçamento pessoal e ter ciência de quanto investir em um consórcio. Veja a seguir como preparar-se sem apertar o seu bolso.
1. Verifique seu orçamento
Avalie sua renda e despesas mensais. A parcela ideal não deve ultrapassar 30% da renda líquida, e é importante manter uma margem de segurança para reajustes das parcelas, já que o valor do bem pode subir ao longo do tempo.
Imagine este cenário: com uma renda de R$5.000 e despesas de R$3.200, o ideal é assumir uma parcela de até R$1.200 e considerar possíveis variações no valor da carta de crédito.
2. Tenha uma reserva de emergência
Antes de entrar em um consórcio, é essencial montar uma reserva financeira. O ideal é ter de 3 a 6 meses de despesas mensais guardados para imprevistos. Esse planejamento evita atrasos nas parcelas em caso de desemprego, problemas de saúde ou outras emergências.
3. Escolha um consórcio adequado ao seu perfil
Pesquise diferentes planos, prazos e valores de carta de crédito, para decidir o quanto investir em um consórcio. Simule os cenários e opte por uma administradora que caiba em seu orçamento e se alinhe aos seus objetivos. Evite entrar em grupos com parcelas altas com a esperança de uma contemplação rápida por lance.
4. Compare administradoras autorizadas pelo Banco Central
Nem toda empresa que oferece consórcio é confiável. Verifique se a administradora tem autorização do Banco Central. Compare taxas de administração, fundo de reserva, seguro e histórico de contemplações. Segurança vem em primeiro lugar.
5. Entenda o contrato antes de assinar
Leia com atenção todas as cláusulas do contrato. Entenda os direitos e deveres, como funciona a contemplação, os prazos, as regras de desistência e o que acontece em caso de inadimplência. Tire todas as dúvidas com a administradora ou por meio da Lei do Consórcio antes de fechar negócio.
6. Planeje sua estratégia de lance (se possível)
Se você pretende antecipar a contemplação, avalie sua capacidade de dar um lance (valor pago à vista para tentar ser contemplado). Planeje-se bem, sem comprometer suas finanças. Os lances são estratégicos, não impulsivos.
7. Mantenha o foco no longo prazo
Consórcio é um investimento de médio a longo prazo, ideal para quem não tem urgência em adquirir o bem. Mantenha a disciplina nos pagamentos e evite desistir no meio do caminho — afinal, pode gerar prejuízos e perda de tempo.
Invista em um consórcio com a Racon!
Se você se pergunta quanto investir em um consórcio, ao seguir essas dicas, estará pronto para conquistar seu imóvel, veículo ou serviço com planejamento e sem pagar juros abusivos. Uma ótima alternativa para atingir esse objetivo é com a Racon Consórcios!
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