A etapa da análise de crédito poder despertar algumas dúvidas durante a aquisição de um imóvel. Afinal de contas, são diversas etapas e condições que variam conforme a instituição financeira responsável pelo procedimento e também de acordo com a modalidade de aquisição.
O melhor caminho antes de fazer esse tipo de compra e realizar um sonho é avaliar todas as possibilidades e as suas necessidades. Dessa forma, ao conhecer o passo a passo do procedimento, fica mais simples organizar sua vida financeira para aumentar as chances de aprovação.
Quer saber mais? Vamos mostrar como funciona uma análise de crédito. Acompanhe!
A importância da análise de crédito
Para que você tome boas decisões financeiras, é preciso saber exatamente como tudo funciona durante esse processo. Na prática, o agente imobiliário, a construtora, ou qualquer outra empresa responsável pela venda, avalia a probabilidade do potencial comprador manter as parcelas em dia e os eventuais riscos envolvidos.
Essa ação permite também identificar os bons clientes que possuem capacidade financeira necessária para quitar a dívida adquirida com o imóvel. O principal objetivo da análise de crédito é aumentar a confiança e a credibilidade entre todos os envolvidos na hora de firmar um acordo. Sem contar, é claro, a necessidade de reduzir a inadimplência.
A documentação necessária
Alguns documentos são necessários para dar início ao processo de análise de crédito. Os primeiros são os pessoais, que permitem a identificação do cliente e garantir sua veracidade como pessoa física. É solicitado, normalmente, um documento oficial com foto que pode ser Carteira de Trabalho, CPF, CNH (Carteira Nacional de Habilitação) ou RG.
Comprovantes de renda também devem ser incluídos. Eles atestam a capacidade que o cliente tem de usar sua renda para se comprometer com o pagamento. Além disso, a instituição consegue avaliar o valor máximo de crédito pessoal solicitado.
Comprovante de residência
O comprovante de residência no processo de análise de crédito constata o endereço de cobrança. Isso se torna indispensável porque, quando ocorre inadimplência ou atrasos, ter o endereço atualizado ajuda a financeira a fazer as cobranças e identificar a localização para contatar o cliente.
Vale lembrar que os processos de análise não são iguais em todos os lugares. Cada instituição adota uma metodologia diferente e que considera mais segura. Por exemplo, em determinado lugar, uma informação pode ser responsável por uma resposta negativa enquanto em outra financeira não tem a menor relevância.
As restrições cadastrais
A partir disso, as informações do potencial comprador são consultadas nos órgãos de proteção ao crédito. Essa etapa é importante para verificar os registros que citam as obrigações e possíveis dívidas em aberto. Outra busca realizada envolve pendências que têm o potencial de interferir nos pagamentos.
Toda verificação acontece por meio do CPF ou do CNPJ caso a compra seja feita por uma pessoa jurídica. Existem alguns possíveis resultados que variam conforme as normas de aprovação usadas por cada instituição financeira. Entenda, a seguir, quais são os principais:
- sem registros de restrições;
- alertas: isso indica que existiram pendências que foram encerradas e normalmente não impede a oferta de crédito, porém, há um pouco mais de rigor;
- restrições: aqui existem pendências de crédito, como protestos e renegociações;
- impeditivos: esse resultado indica bloqueio de bens, impedimentos financeiros ou outros problemas relacionados.
O perfil de crédito
O perfil de crédito é outro item usado na análise para avaliar as possibilidades de receber uma resposta positiva. Em função disso, o processo verifica se as contas em seu nome são pagas até a data de vencimento, a quantidade e a seriedade dos atrasos e os dados cadastrais de maneira geral.
A relação entre o cliente e as instituições também é considerada, especialmente o tempo de fidelidade. Além disso, o score de crédito indica quais são as chances do interessado conseguir fazer seus pagamentos em dia.
O tempo de espera do processo
Toda a análise de crédito é composta por duas etapas extremamente importantes. A primeira é a análise preliminar em que são reunidos os dados necessários para saber se existem restrições no perfil do potencial comprador do imóvel.
Depois de solicitada a cópia dos documentos, acontece a conferência e a veracidade dos dados transmitidos e da condição financeira. O passo seguinte é constituído pelo relatório de avaliação dos pagamentos feitos pela pessoa física ou empresa por trás da solicitação de crédito.
Com o retorno positivo, se constitui a aprovação da análise preliminar. Já a próxima etapa, que é a análise conclusiva, costuma ser mais rigorosa. A instituição financeira pode entrar em contato com o cliente para que seja realizada a checagem das informações.
Também podem ser feitas consultas ao Serasa, SPC e outros órgãos de proteção. Além disso, também podem ser realizadas confirmações com pessoas que ratifiquem as informações transmitidas pelo solicitante e a idoneidade do seu comprometimento com os pagamentos.
Agora ficou claro como funciona a análise de crédito para a compra de um imóvel? O mais importante é refletir sobre o que você deseja e o momento financeiro adequado para tomar uma decisão como essa. Vale também avaliar diferentes condições oferecidas no mercado para encontrar o que mais se encaixa em suas necessidades.
Quer continuar aprendendo sobre imóveis? Então não deixe de conferir os 3 erros que devem ser evitados na primeira escritura de imóvel.
