Realizar o sonho da casa própria é um projeto financeiro importante que costuma gerar muitas dúvidas. Entre os principais questionamentos está saber como funciona a análise de crédito na compra de um imóvel. Afinal, as condições variam conforme a instituição financeira responsável pelo procedimento e também de acordo com a modalidade de aquisição.
O melhor caminho antes de dar este passo é avaliar todas as possibilidades e as suas necessidades. Dessa forma, ao conhecer as etapas da análise de crédito imobiliário, fica mais simples organizar sua vida financeira para aumentar as chances de aprovação.
Neste artigo, você vai entender todos os detalhes sobre este procedimento, saber quais são as restrições que podem ocorrer e descobrir qual é o prazo médio para sua finalização. Quer conferir todas essas informações? Então, fique até o final do texto!
Qual é a importância da análise de crédito?
Para tomar boas decisões financeiras, é preciso saber exatamente o funcionamento desse processo. Na prática, o agente imobiliário, a construtora ou qualquer outra empresa responsável pela venda avalia a probabilidade de o potencial comprador manter as parcelas em dia e os eventuais riscos de inadimplência envolvidos.
Essa ação permite também identificar os bons clientes que têm a capacidade financeira necessária para quitar a dívida. O principal objetivo da análise de crédito é aumentar a confiança e a credibilidade entre todas as partes na hora de firmar o acordo.
É possível encarar essa atividade como uma garantia de que a transação acontecerá sem intercorrências. É uma forma de resguardar o atual dono, seja uma construtora ou pessoa física. O intuito é ter provas de que o interessado no imóvel realmente terá meios para arcar com este compromisso até o final.
Quais são as etapas da análise de crédito imobiliário? Passo a passo
As etapas da análise de crédito na compra de um imóvel geralmente são:
- análise preliminar, que demanda a reunião dos dados necessários para saber se existem restrições no perfil do potencial comprador do imóvel;
- análise conclusiva, que costuma ser mais rigorosa. Nessa fase, a instituição financeira pode entrar em contato com o cliente para checar informações.
O primeiro passo contempla a conferência sobre as informações indicadas pelo potencial comprador e a verificação sobre a sua condição financeira. Essa atividade demanda a entrega de vários documentos, que vão desde registros pessoais até comprovações de renda.
Documentação
Alguns documentos são necessários para dar início à análise de crédito. Esta documentação serve para atestar a veracidade do comprador como pessoa física e garantir que sua renda é compatível com o valor da aquisição que está prestes a fazer. Confira quais são as documentações mais frequentes:
- documento oficial com foto, que pode ser Carteira de Trabalho, Carteira Nacional de Habilitação ou RG;
- comprovantes de renda, que demonstram que o cliente tem recursos suficientes para honrar os pagamentos. Também é útil para que a instituição avalie o valor do crédito pessoal;
- comprovante de residência, que indica o endereço para cobrança. Trata-se de um dado indispensável porque, em caso de atrasos ou inadimplência, facilita a localização do cliente e o encaminhamento de cobrança.
Apesar de existirem algumas similaridades que ajudam a detalhar como funciona a análise de crédito na compra de um imóvel, é essencial ter em mente que pode haver distinções de acordo com a empresa que conduz o processo.
Cada instituição adota uma metodologia diferente e que considera mais segura. Por isso, uma informação que pode ser considerada negativa para uns pode não ter a menor relevância para outros.
Restrições cadastrais e perfil de crédito
Após a entrega dos documentos, é normal ser feita a consulta das informações do potencial comprador nos órgãos de proteção ao crédito. Este passo ajuda a verificar se há dívidas ou obrigações em aberto. A checagem vai usar o CPF ou CNPJ, a depender da natureza do proponente, se é uma pessoa física ou jurídica.
E os principais resultados que podem vir desta avaliação são:
- sem registros de restrições;
- alertas. Neste caso, há uma indicação de pendências já finalizadas. Este retorno não costuma impedir a oferta de crédito, mas há um pouco mais de rigor;
- restrições, como protestos, dívidas e negociações em curso;
- impeditivos, que apontam bloqueio de bens ou outros problemas financeiros.
Outra questão sobre como funciona a análise de crédito na compra de um imóvel diz respeito ao “perfil de crédito”. Como o próprio nome indica, esse levantamento avalia o perfil financeiro do candidato, ou seja, suas chances de manter pagamentos em dia.
A relação entre o cliente e as instituições é outro ponto que se considera neste momento, especialmente o tempo de fidelidade. Além disso, o score de crédito obtido por órgãos como o Serasa também contribui para essa leitura de perfil do comprador.
Quanto tempo demora a análise de crédito?
Entre as principais dúvidas de quem procura entender como funciona a análise de crédito na compra de um imóvel, talvez saber o prazo de duração deste procedimento seja a mais frequente.
Esse período, no entanto, é variável. Após a etapa de análise preliminar, a instituição avaliadora ainda pode recorrer aos órgãos de proteção, como Serasa, SPC e outros. Também é possível confirmar dados com pessoas que ratifiquem as informações apresentadas pelo solicitante.
As empresas que oferecem crédito levam muito a sério a importância da etapa de análise de crédito imobiliário porque o procedimento revela a idoneidade do comprador e evita sustos no momento de fechar o negócio.
Sendo assim, não é possível definir quanto tempo demora a análise de crédito. O recomendável é que os candidatos tenham calma e sejam ágeis na disponibilização dos documentos. Assim, a trajetória até a aprovação dos recursos será mais tranquila e com mais chances de ser bem-sucedida.
Entendeu como funciona a análise de crédito na compra de um imóvel? Nós sabemos que adquirir a casa própria é um grande projeto, mas podemos te ajudar a deixar essa jornada mais simples e menos desafiadora.
Quer aprender mais sobre o assunto? Então, não deixe de conferir também como é possível comprar um imóvel sem entrada!
