Com as altas nos juros do crédito bancário, outras modalidades têm sido cada vez mais procuradas como alternativa aos financiamentos para a aquisição de bens, como imóveis e veículos. Mas é preciso tomar alguns cuidados a fim de aprender como escolher o melhor consórcio.
A alta demanda por esse autofinanciamento deve-se especialmente ao fato de ser uma modalidade que não cobra juros em suas parcelas. Além disso, é uma forma segura de investimento em seu próprio futuro e planejamento financeiro.
Isso porque o consórcio funciona de maneira diferente do financiamento adquirido junto a uma instituição financeira. Continue lendo que falaremos mais sobre isso.
Como funciona um consórcio?
O consórcio é uma modalidade de autofinanciamento, em que pessoas se unem — nos chamados grupos — para formar um fundo monetário conjunto. Essa “poupança” é dividida entre os participantes, a fim de alcançar um objetivo comum, seja a compra de imóveis, veículos ou aquisição de outros bens e serviços.
A cada mês durante a vigência do contrato, um ou mais integrantes do grupo são contemplados com suas cartas de crédito — por meio de sorteios ou ofertas de lance —, até que todos os participantes tenham, ao seu final, recebido sua cota.
Portanto, o consórcio é uma colaboração entre os consorciados para que todos tenham a possibilidade de conquistar seus objetivos. Dessa forma, as parcelas pagas são todas revertidas nas cartas de crédito, que têm seus valores estabelecidos em contrato.
Também é uma forma de planejamento financeiro e investimento em um projeto pessoal, com a possibilidade de receber o valor pretendido antecipadamente.
Como não é um empréstimo e o dinheiro do fundo é dos próprios participantes, não há cobrança de juros em suas parcelas.
No entanto, é importante escolher com bastante cuidado o contrato e a administradora para ter toda segurança e comodidade no seu investimento. Confira abaixo as nossas dicas de como escolher o melhor consórcio para você!
Como escolher o melhor consórcio? 8 dicas
É preciso observar alguns itens para ter a segurança necessária durante a vigência do contrato, como: pesquisar sobre a administradora; ler atentamente o contrato; conferir cobranças adicionais e seus benefícios; tomar cuidado com o valor das parcelas; entender os prazos e lances; e saber quais as formas de contemplação.
Confira abaixo mais detalhes sobre as dicas de como escolher o melhor consórcio!
Pesquise sobre a administradora
Verifique se a administradora do consórcio é autorizada pelo Banco Central para exercer essa atividade. Esse é o órgão regulador e fiscalizador dos planos de consórcio e é possível encontrar uma lista das empresas autorizadas no site do Bacen.
Além disso, verifique na internet e junto aos órgãos de proteção ao consumidor a reputação da administradora, se há reclamações de antigos clientes e quais os problemas mais frequentes. E, antes de assinar seu contrato, peça explicações à empresa, testando seus canais de comunicação e contato com os consorciados.
Leia atentamente o contrato
Não há como escolher o melhor consórcio sem ler minuciosamente o contrato do plano escolhido.
O contrato deve ser claro e específico quanto a seus termos, constando absolutamente tudo o que foi prometido e negociado com a administradora. Não aceite promessas verbais ou quaisquer outros meios de garantia. Todo o processo é regulado pelo contrato.
Assim, verifique taxas e cobranças que serão realizadas, qual o índice de reajuste, valores da parcela e carta de crédito, prazos para o pagamento, fundo de reserva, regras quanto às assembleias de contemplação, vendas da carta de crédito e todos os direitos e deveres dos integrantes.
Confira cobranças adicionais e seus benefícios
A depender do consórcio, pode haver algumas cobranças junto às parcelas, que trazem benefícios ao grupo. Geralmente, um seguro de vida, para garantir a segurança dos cotistas no caso de morte de algum integrante, e um fundo de reserva para o caso de inadimplência que, se não utilizado, é devolvido aos participantes no final do contrato.
Se houver dúvidas quanto à legalidade de alguma cobrança, você pode verificar se ela é autorizada pelo Banco Central do Brasil.
Aprenda mais: Fundo de reserva: o que é e para que serve no consórcio?
Tome cuidado com o valor das parcelas
Confira se o valor das parcelas é condizente com seu orçamento mensal. Por sinal, vale verificar os índices de reajuste, se não comprometerão seu planejamento financeiro.
Apesar de ser benéfico para o participante, pois é para o reajuste do valor da carta de crédito para que não haja perda de poder de compra, nem sempre a renda pessoal do consorciado acompanha sua valorização.
Saiba sobre os prazos
Busque um consórcio que ofereça um prazo de duração compatível com sua necessidade pelo bem. Há sempre a possibilidade de ser o último a ser contemplado com a carta de crédito.
Ao mesmo tempo, prazos mais curtos tornarão as parcelas maiores. Cabe a você escolher um meio termo que caiba no seu orçamento e na sua expectativa.
Entenda como funcionam os lances
O lance é o adiantamento de parcelas e, uma vez ofertado, pode fazer com que o consorciado tenha acesso mais rápido à carta de crédito do consórcio. O que ocorre é que, em uma assembleia, há uma espécie de leilão entre os lances do mesmo grupo, no qual a oferta vencedora recebe a carta de crédito.
Suas regras devem estar expressas em contrato e a administradora regulamentará as porcentagens mínima e máxima para os lances, que podem ser embutidos ou não.
O que são os lances embutidos?
Os lances embutidos são ofertas dadas ao consórcio sem que a pessoa tenha, de fato, o dinheiro em mãos. Eles são abatidos da carta de crédito no momento da contemplação. Ou seja, o consorciado usa uma parte do valor da contemplação para cobrir o lance.
Isso reduz o valor adquirido na carta de crédito, mas, por outro lado, ajuda a aumentar as chances de ser contemplado mais rapidamente.
O limite do lance embutido é de até 30% do valor da carta, variando conforme o contrato assinado.
Confira quais são as formas de contemplação
A contemplação em um consórcio pode acontecer de diversas formas, seja no início ou final do contrato, com um lance vencedor oferecido em uma assembleia ou ao ser sorteado.
É importante saber também que pagar as parcelas antecipadamente não garante a contemplação. Apesar de a dívida ser quitada, o grupo continuará funcionando e somente nas assembleias, via sorteio ou lance, sairão os contemplados.
Use o simulador de consórcio
É possível usar o simulador de consórcio para estimar qual o melhor valor das parcelas mensais para você.
Na simulação online da Racon, por exemplo, pode-se calcular o valor aproximado do bem desejado e/ou das parcelas para adquirir um consórcio. Caso queira, um consultor entrará em contato com você para oferecer variedades de planos que atendam às necessidades e possibilidades.
Como vimos, os consórcios são uma opção vantajosa para quem quer adquirir um bem ou serviço de alto valor, como um imóvel ou veículo. E, para aprender como escolher o melhor consórcio, é preciso alguns cuidados e atenção a certos detalhes antes da contratação.
FAQ
Quais os principais tipos de consórcio?
Os principais tipos de consórcio são: de imóveis e terrenos; de veículos, como carros, motos e vans; de veículos de transporte pesado, como caminhão e ônibus; de máquinas e implementos agrícolas; de material de construção; de serviços; entre outros. Existe até consórcio para eletrônicos e eletrodomésticos, como computador e geladeira.
Como saber se o consórcio é bom?
Para saber se o consórcio é bom, é necessário pesquisar sobre a reputação da administradora; ler bem o contrato; entender as cobranças adicionais; atentar-se aos valores das parcelas e aos prazos; saber como funciona a contemplação e os lances; e usar o simulador de consórcio para estimar valores.
Qual o consórcio mais fácil de ser contemplado?
A contemplação de um consórcio depende de vários fatores, que podem ou não acelerar o recebimento da carta de crédito. Alguns deles são a duração da vigência do contrato, o valor oferecido em lances e o pagamento em dia das parcelas. A facilidade da contemplação é relacionada à qualidade dos processos da administradora.
Qual a melhor taxa de consórcio para veículos?
A melhor taxa de consórcio para veículos varia conforme o valor estipulado por cada administradora. Ela custa, em geral, de 15% a 20%. As taxas de consórcio englobam a de administração, do fundo de reserva e dos seguros, que protegem os consorciados em caso de inadimplência, falecimento ou desemprego.
Qual o consórcio mais confiável?
O consórcio mais confiável é aquele que possui boa reputação no mercado e bastante experiência e qualificação no setor. Um ótimo exemplo é a Racon Consórcios, da marca Randon Administradora de Consórcios, que está há mais de 35 anos atuando no segmento de aquisição de veículos e imóveis.
Considerada uma das maiores administradoras de consórcio, a Racon baseia suas atividades em três pilares: relacionamento, flexibilidade e credibilidade.
A administradora Randon Consórcios já comercializou mais de 256 mil cotas e contemplou mais de 158 mil cotas, representando cerca de R$ 23 bilhões em créditos distribuídos.
Saiba como participar do consórcio da Racon e entenda cada detalhe para dar mais um passo em direção ao seu sonho. Faça a simulação das suas parcelas!
Gostou deste artigo? Ainda está em dúvida se o consórcio é a melhor opção? Então, aproveite para saber quais são as vantagens do investimento no aquecido mercado de consórcios e acabe com as dúvidas.
