Descubra como entrar em um consórcio: passo a passo prático!

Você sabe como entrar em um consórcio? Antes de fazer isso, é importante estar a par de uma série de detalhes. Conheça cada um deles e prepare-se para realizar grandes conquistas!
  • Atualizado em March 13, 2024
  • Publicado em December 7, 2020
  • Consórcio

Em busca do seu primeiro carro? Ou, quem sabe, quer ter o primeiro imóvel? Muitas pessoas simplesmente desistem de realizar esses dois sonhos por acreditar que não têm capacidade financeira para adquirir um bem de alto valor.

De fato, quem não tem condições de pagar por um item deste porte à vista precisa diluir o pagamento em parcelas. Contudo, existe um meio bem mais inteligente de se fazer isso: basta descobrir como entrar em um consórcio.

Muitos deixam de aproveitar a oportunidade de fechar um excelente negócio por desconhecer as vantagens do consórcio. Também é comum que existam muitas dúvidas a respeito dessa modalidade de crédito.

Tudo isso será resolvido a partir de agora. Continue a leitura e descubra o porquê você deve escolher o consórcio para realizar grandes conquistas, além de aprender a encontrar o plano ideal!

O que é consórcio?

O consórcio é uma modalidade de aquisição, baseada na união de pessoas que têm o objetivo comum de adquirir um bem ou serviço. A ideia é que, mensalmente, todos os integrantes contribuam com um valor determinado, formando uma poupança que pertence ao grupo.

Até o fim do período estipulado em contrato, todos vão ter acesso à sua carta de crédito e podem adquirir o bem desejado.

É possível planejar diversos tipos de aquisição, pois existe o consórcio de automóveis (para carros, motos e caminhões),e imóveis (casas, apartamentos, sítios e prédios comerciais) e de serviços (viagens, festas e tratamentos estéticos).

Como funciona o consórcio? É seguro?

É verdade que não basta se convencer de que o consórcio é a melhor alternativa do mercado. Para acertar na hora da escolha, é necessário tomar alguns cuidados.

O principal deles diz respeito à definição da administradora, instituição encarregada de gerir todo o montante dos participantes de cada grupo.

Para isso, observe, em um primeiro momento, a quantidade de canais oferecidos para atender o cliente. Dessa forma, você tem a segurança de que a administradora vai dar o suporte necessário ao longo do seu plano de consórcio.

Em seguida, visite alguns sites que medem a reputação da organização. Nesses locais, vale a pena prestar atenção não só no volume de reclamações, mas sobretudo no tom adotado perante os clientes.

Todo esse conjunto de informações fornecerá sinais importantes quanto ao comprometimento e respeito da administradora do consórcio para com seus consorciados.

Ainda assim, vale lembrar que o consórcio é uma modalidade segura, pois é fiscalizado pelo Banco Central do Brasil. Até por isso, é interessante checar a lista no site da instituição fiscalizadora antes de começar a investir.

Além de se atentar aos detalhes que comentaremos na sequência, saiba que o consórcio ideal depende de uma gestão experiente e com alta reputação e credibilidade no mercado.

Como entrar em um consórcio? Passo a passo

Para entrar em um consórcio, há 5 pontos que você deve prestar atenção: a escolha da modalidade, o valor das parcelas, o tempo de finalização, os termos e condições e a participação na assembleia.

Portanto, no que tange à adesão em si, ela só deve ocorrer depois de se observar esses aspectos essenciais. Dessa maneira, você saberá como funciona um consórcio, o que o deixará mais preparado, seguro e confiante para realizar uma ótima decisão.

Vamos entender mais sobre cada uma dessas questões? Confira!

1. Escolha a modalidade do consórcio

A primeira medida a ser tomada consiste no estabelecimento de prioridades. Assim, essa deliberação está intimamente ligada ao bem mais necessário para o próximo período da sua vida: um veículo ou um imóvel?

Sobre isso, é importante dizer que existem outras possibilidades que podem ser igualmente interessantes, como o uso do consórcio para reforma do imóvel, por exemplo.

Portanto, avalie o que você deseja e entenda quais são suas prioridades: o que você quer assegurar para o futuro? Neste sentido, o planejamento a longo prazo é essencial para que você tenha mais clareza.

2. Determine o valor das parcelas

Ficar de olho no orçamento é tão relevante quanto os demais itens levantados anteriormente.

Por mais tentador que seja, o ideal é que você evite assumir compromissos financeiros que comprometam a maior parte da sua renda.

Mas isso não significa que você deve deixar seus sonhos de lado. Uma das principais vantagens do consórcio é que ele oferece vários planos, o que o torna bem acessível a pessoas com diferentes realidades financeiras.

3. Avalie o tempo de finalização do consórcio

Tenha em vista que a contemplação da carta de crédito pode ocorrer a qualquer tempo durante o prazo do plano escolhido.

Você pode tentar antecipar esse recebimento por meio da oferta de lances. Mas todos os participantes precisam se planejar para a possibilidade de contar com o bem em médio e longo prazo.

Portanto, tenha isso em mente. O consórcio é ideal para quem está planejando o futuro e quem pode esperar para adquirir o seu bem.

4. Observe os termos e condições do contrato

Em seguida, é preciso conferir minuciosamente quais são as regras que regem o consórcio em questão.

Sim, o consórcio é uma maneira descomplicada e amigável de realizar o sonho de ter uma casa, apartamento ou um carro na garagem. No entanto, é fundamental que o processo seja pautado em direitos e deveres de ambas as partes envolvidas.

Assim, você tem a certeza de que ele ocorrerá de forma organizada, algo indispensável para evitar possíveis mal-entendidos.

Portanto, é importante entender que, à administradora, cabe abordar todos os pontos em questão de modo inequívoco. Nesse sentido, você deve conferir o grau de transparência com que a empresa trata uma série de questões, como:

  • normas para a oferta de lances;
  • periodicidade e formas de contemplação;
  • consequências de eventuais atrasos das parcelas;
  • existência de fundo de reserva;
  • possibilidade de quitar o consórcio antecipadamente.

Lembre-se daquelas dicas que demos anteriormente, certo? Depois de esclarecer todas as suas dúvidas basta assinar o contrato e aderir ao consórcio.

5. Participe das assembleias

A assembleia de consórcio é caracterizada por encontros periódicos, que podem ocorrer de forma física ou virtual.

É justamente nesse espaço que acontecem as contemplações da tão aguardada carta de crédito. Também é ali que resoluções importantes são comunicadas pela administradora do consórcio.

Como ser contemplado no consórcio?

Basicamente, há duas maneiras de ser contemplado: por sorteio ou por lances.

O sorteio contempla de forma aleatória um ou mais participantes do grupo, conforme o valor total disponível em caixa, para ter acesso à carta de crédito com o montante correspondente ao plano contratado.

Até o fim do grupo, todos os consorciados serão contemplados para adquirir o bem ou serviço. O sorteio serve, então, apenas para definir a ordem de recebimento.

Entretanto, você não precisa ficar esperando a sorte para ser contemplado. O outro jeito de acontecer é por meio do lance. Funciona de maneira semelhante à antecipação de parcelas.

Em uma espécie de leilão, o consorciado oferece o maior número de parcelas que consegue antecipar, aumentando suas chances de ser contemplado, durante as assembleias mensais.

O lance sempre ocorre após os sorteios. As ofertas devem ser enviadas com um determinado tempo de antecedência da realização da assembleia, informando a quantidade de parcelas a antecipar ou o percentual da carta de crédito a ser ofertado.

Cada administradora pode estipular um período diferente para a oferta do lance, por isso é importante verificar qual o processo adotado.

É possível que várias pessoas façam diferentes lances, mas, normalmente, apenas um sai vencedor – o maior. E, ainda, apenas ele se compromete em pagar o lance que foi dado. As demais pessoas continuam a pagar as parcelas normalmente.

Quais são os diferenciais do consórcio?

Agora que já explicamos como entrar em um consórcio ideal, vamos falar mais sobre as vantagens inegáveis dele — que são muitas. Veja!

Ausência de juros

Ao contrário do que acontece com outras formas de aquisição parcelada, o consórcio é isento de quaisquer acréscimo de juros.

O que existe é a taxa de administração, que corresponde a uma porcentagem fixa do total da carta de crédito e é dividida ao longo do prazo de pagamento do plano aderido.

Dessa forma, o custo efetivo total da aquisição pode ser bem menor quando comparado a outras formas de compra parcelada.

Flexibilidade para usar o crédito

Outro ponto que merece atenção é a versatilidade no momento de utilização do valor referente à sua carta de crédito.

No consórcio, sobra tempo e a liberdade de selecionar o bem com calma, desde que seja da mesma categoria do plano contratado.

Em um consórcio automotivo, por exemplo, deve-se escolher um automóvel com preço equivalente ao da carta de crédito prevista no contrato. Contudo, isso deixa você livre para escolher o melhor modelo e marca.

O mesmo raciocínio se aplica aos imóveis, onde é possível definir se quer adquirir uma casa ou apartamento, novo ou na planta.

Correção contínua do valor da carta de crédito

Você também pode ficar totalmente tranquilo com relação ao montante necessário para adquirir o carro desejado ou a sonhada casa própria. Isso porque o total da carta de crédito é corrigido conforme as oscilações do mercado.

Em outras palavras, tudo é feito para que o valor envolvido na transação permaneça constantemente atualizado e o seu poder de compra não seja afetado.

Por fim, você precisa saber que o consórcio vale a pena mesmo quando você pode contar com o apoio de uma administradora que tem mais de 30 anos de atuação.

Ao longo desse período, a Racon já ajudou milhares de pessoas a realizarem seus sonhos de um jeito simples, eficaz, tranquilo e seguro. Na Racon, entrar em um consórcio é sinônimo de conquista.

E um dos principais benefícios, você encontra aqui. Hoje, é possível contratar o PR1ME, o consórcio com cota de até R$ 1 milhão.

Calcule o valor aproximado do bem que você deseja adquirir com a nossa simulação. Assim, ficará ainda mais perto de realizar o seu sonho.

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As informações que constam nesse artigo podem sofrer atualizações sem aviso prévio.
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