Muitas pessoas sonham em ter independência financeira. Afinal, manter as contas em dia, ter as finanças pessoais equilibradas e traçar uma boa perspectiva econômica para o futuro são ótimas metas para uma vida mais próspera. O consórcio é uma boa opção para investir em bens duráveis, como carros e imóveis, e ampliar sua estratégia de investimento. Portanto, saber o que é uma cota de consórcio vai te ajudar a alcançar seus objetivos.
Neste artigo, você vai entender o conceito, sua finalidade e como funciona a aquisição desse investimento alternativo para alcançar suas conquistas.
Boa leitura e bons investimentos!
Como funciona um consórcio?
O consórcio é uma modalidade de crédito em que um grupo de pessoas se reúne para adquirir um bem em comum. Uma administradora é responsável por organizar assembleias, gerenciar o dinheiro arrecadado pelos consorciados e estabelecer o número de cotas, os prazos e as regras do acordo.
Nessa categoria de compra, os participantes pagam parcelas mensais para custear a aquisição do item desejado. Assim, é possível formar uma poupança comum a todos, e ao término do consórcio, cada membro resgata sua carta de crédito.
Ao ser contemplado com esse documento, o integrante recebe um crédito para pagar o bem, como um imóvel ou automóvel, definido no contrato de adesão. A carta funciona como um pagamento à vista.
É importante mencionar que a administradora paga o fornecedor escolhido pelo consorciado. Porém, existe a alternativa de retirar o crédito em dinheiro desde que cumpra os requisitos do Banco Central.
Em relação à carta de crédito, você pode acessar o registro antes do término do consórcio por meio de sorteios ou lances. No entanto, caso se beneficie da antecipação do registro, deve continuar com a quitação das prestações até o final.
Leia também: O que você precisa saber sobre grupo de consórcio
Como entrar em um grupo de consórcio?
O caminho para entrar em um grupo de consórcio é escolher uma administradora. A partir da contratação da organização, você pode selecionar um dos modelos disponíveis abaixo:
- grupo em formação: é aquele que está em fase de elaboração pela empresa escolhida;
- grupo em andamento: esse exemplo tem as regras estabelecidas e os recursos aplicados, o que permite o ingresso a partir de uma cota vaga ou transferência.
Se você escolher a primeira opção, é só comprar uma cota disponível. Já na segunda alternativa, é necessário optar por uma cota vaga. Isso envolve pagar a mesma quantidade de parcelas que os integrantes já quitaram.
Vale a pena conversar com a administradora para negociar o método de pagamento dessas prestações segundo o contrato.
Agora que você sabe como funciona um consórcio e como entrar em um grupo, veja, a seguir, o que é uma cota de consórcio.
O que é uma cota de consórcio?
A cota de consórcio é a parte que cada membro tem na totalidade do saldo conjunto dessa modalidade. Ao ingressar em um grupo, o participante assina um contrato com a administradora, que possibilita participar de assembleias para se beneficiar da contemplação da carta de crédito via sorteio ou lances.
É importante ressaltar que os integrantes que compram uma cota têm a obrigação de pagar parcelas periódicas, taxa de administração e fundo de reserva. Já o seguro é opcional.
Ao adquirir uma cota, o consorciado recebe um número de identificação que representa sua parte do consórcio por meio de seus dados e o valor da carta. Ou seja, o histórico dos pagamentos, o plano escolhido e a participação ficam vinculados a essa numeração.
Na prática, imagine que seu sonho é ter um automóvel. Após analisar seu planejamento financeiro, você percebe que não há como comprá-lo à vista. Ainda assim, existe a possibilidade de pagar um determinado valor mensal pelo carro. Dessa forma, a cota de consórcio surge como uma opção para viabilizar seu desejo.
Qual é a finalidade de uma cota de consórcio?
A finalidade de uma cota de consórcio é permitir que você conquiste um bem de custo elevado ou um projeto de vida de maneira planejada e segura. Com esse recurso, é possível participar das assembleias mensais organizadas pela administradora para tentar se beneficiar da contemplação da carta de crédito.
Como mencionamos, para comprar uma cota, é necessário fazer parte de um grupo com o mesmo interesse de compra que você. Só assim, recebe seu número de identificação para participar dos encontros com outros membros.
Como não se trata de um empréstimo e o dinheiro é de quem investe na aquisição da cota, não há cobrança de juros nas parcelas.
O prazo para receber sua carta de crédito varia conforme os lances e sorteios realizados, mas não passa da duração do grupo de consorciados. A contemplação, portanto, pode ocorrer a qualquer momento.
Quais são as regras das cotas de consórcio?
Antes de entrar em um grupo, conheça algumas regras das cotas de consórcio.
- Distribuição da numeração: cada consorciado recebe um número para verificar o saldo, as prestações pagas e as formas de contemplação;
- Cotas por pessoa: cada membro tem uma cota, porém, pode adquirir mais de uma, desde que não ultrapasse os 10% do total do grupo;
- Definição das cotas: a administradora considera o prazo para pagamento, tipo de bem e valor das cartas para definir a quantidade de cotas.
Como a cota influencia o processo de aquisição?
O consórcio é uma forma mais flexível para adquirir bens móveis, como veículos, aeronaves, máquinas, embarcações e equipamentos em geral. Além disso, possibilita a compra de imóveis como casas, apartamentos, terrenos e até mesmo executar uma reforma.
Quem adere a essa modalidade tem mais controle financeiro, uma vez que sabe o quanto pagará por mês. Com essa modalidade, também é possível definir o plano do consórcio segundo as necessidades individuais e a possibilidade de pagamento.
Uma das vantagens de adquirir cotas é a chance de contemplação a qualquer momento. Você entra em um consórcio de veículos, por exemplo, com 60 parcelas. Já imaginou poder comprar o automóvel na décima parcela? Ao se tornar membro de um grupo, existe essa possibilidade.
Como adquirir uma cota de consórcio?
Para saber como adquirir uma cota de consórcio, existem alguns passos que você pode seguir. Acompanhe!
- Passo 1: escolha uma administradora de credibilidade no mercado, que seja transparente em suas políticas.
- Passo 2: antes de contratar, faça uma simulação da quantia mensal que pretende pagar conforme suas economias. Empresas, como a Racon, permitem simular seu consórcio sem compromisso.
- Passo 3: faça parte de um grupo com o mesmo interesse de compra que você.
- Passo 4: escolha a forma ideal para adquirir sua cota: participe de um grupo desde o início ou em andamento. A primeira opção é favorável para seu orçamento, já que dá para saber as condições da organização e os valores a pagar.
- Passo 5: também existe a alternativa de comprar cotas contempladas. Você encontra esse modelo de oferta em anúncios feitos pelos donos das cotas, por terceiros ou instituições que oferecem esse serviço. Contudo, tenha cuidado ao fazer esse tipo de transação para evitar fraudes.
Leia também: 8 cuidados na hora de comprar um consórcio contemplado
É possível desistir de uma cota ou transferir?
Caso você queira desistir do consórcio durante o andamento, existe a possibilidade de devolução do seu dinheiro com as condições previstas em contrato. Portanto, é essencial ler o documento atentamente e entender as cláusulas antes de assinar.
Você também pode transferir a sua cota para outra pessoa para recuperar os recursos investidos. Após saber as regras de sua administradora para esse tipo de situação, veja o quanto já pagou pela propriedade.
Nos casos em que a contemplação da cota já aconteceu, observe o valor do crédito disponível. Na hora de precificar, considere as parcelas que o comprador terá que pagar. Veja as principais regras para esse procedimento:
- ter conhecimento da situação geral da cota que deseja vender e informá-la corretamente ao interessado;
- apresentar o extrato da cota;
- consultar a administradora do grupo para saber de eventuais custos adicionais ou taxas para esse tipo de operação.
Saiba também: Transferência de consórcio: saiba como fazer em 7 passos
É permitido vender cota de consórcio?
É permitido vender cota de consórcio contemplada e não contemplada. A comercialização é uma saída para quem enfrenta dificuldade financeira e não pode mais pagar pelas parcelas, ou quando o consorciado muda de plano.
Portanto, para vender uma cota, encontre um interessado em comprá-la, seja uma pessoa física ou empresa especializada. Na segunda opção, é fundamental avaliar a idoneidade para evitar problemas futuros.
Antes de realizar a operação, informe à administradora sobre a sua intenção para ter a autorização do procedimento.
Em seguida, faça as contas para se certificar de que o valor oferecido pela cota vale a pena. As contempladas costumam receber ofertas mais vantajosas.
Como transferir uma cota legalmente?
Após fechar acordo com o comprador sobre valores, entre em contato com a administradora do consórcio e notifique-a formalmente sobre os procedimentos para fazer a transferência. Como mencionamos, a empresa tem que autorizar.
Em geral, esse processo acontece para cotas contempladas e não contempladas. Existem situações em que a empresa avalia a capacidade financeira da pessoa interessada em assumir o compromisso e solicita a apresentação de garantias.
Caso tenha parcelas em atraso e não possa quitá-las, negocie com o futuro consorciado para assumir os valores atrasados e desconte a quantia do montante total de venda. Seja qual for o trato, só feche o negócio e transfira o dinheiro após a validação da instituição.
Quais são as vantagens de participar de um consórcio?
As vantagens de participar de um consórcio são:
- ausência de juros: o consórcio não cobra juros nas parcelas. O consorciado só paga a taxa administrativa e o fundo de reserva;
- parcelas acessíveis: você define o prazo de pagamento e o valor das prestações conforme seu orçamento;
- Poder aquisitivo em alta: a carta de crédito tem atualização anual para compensar a inflação, o que ajuda a manter o poder de compra.
O que analisar antes de contratar um consórcio?
Antes de contratar um consórcio, conheça a credibilidade da administradora no mercado. Para isso, escolha uma empresa autorizada pelo Banco Central.
O próximo passo é analisar as condições do contrato, isto é, compare prazos e taxas para selecionar o grupo que apresenta as condições ideais. Vale destacar que, se comprar uma carta de crédito e o bem adquirido tiver um valor menor do que o previsto, você não perde o dinheiro.
É possível usar essa diferença para pagar a documentação do bem ou quitar as parcelas do consórcio.
Além disso, se você tem flexibilidade para adquirir um item com valor menor do que o previsto, pode usar a quantia restante para dar um lance embutido, ou seja, usar parte do montante da carta de crédito como forma de pagamento do lance.
Para entender melhor, imagine que você entrou em um consórcio de veículos e o valor da sua carta é de R$100 mil, mas pretende comprar um carro de R$70 mil. É possível ofertar um lance e utilizar parte do documento como forma de pagamento, já que receber uma quantia menor não vai influenciar a aquisição que deseja fazer.
Afinal, vale a pena investir em cota de consórcio?
Com esse guia completo sobre o que é uma cota de consórcio e as principais informações sobre a modalidade, você consegue se planejar para realizar o sonho de aumentar seu patrimônio, seja a compra de um imóvel próprio ou de um automóvel.
Ao longo do texto, também mostramos que é possível escolher um plano baseado na sua condição financeira. Assim, existe a possibilidade de alcançar suas conquistas, sem prejudicar suas finanças pessoais.
Caso ainda tenha dúvida se investir em cota de consórcio vale a pena, aproveite para aprofundar seu conhecimento nesse modelo de aquisição de bens com o nosso artigo: Saiba mais sobre como funciona um consórcio!
