A contratação de um consórcio é sempre uma boa alternativa para quem busca adquirir bens e serviços de forma econômica e planejada. No entanto, apesar de ser um processo relativamente simples, alguns cuidados precisam ser tomados na hora de escolher o seu investimento.
Por esse motivo, reunimos uma lista com os principais erros que devem ser evitados por quem está pensando em contratar um consórcio imobiliário. Assim, você poderá investir com segurança e garantir um bom retorno financeiro.Além disso, preparamos informações para que você entenda bem o que é e como funciona o consórcio imobiliário. Continue a leitura e anote as nossas dicas!
O que é um consórcio imobiliário?
Também conhecido como consórcio de imóveis, é uma modalidade de crédito destinado à aquisição de casas, apartamentos, terrenos, assim como para reforma e construção. A sua principal característica, e a que o torna diferente de outros tipos de compra parcelada, é o funcionamento por meio de um grupo.
O consórcio reúne um grupo de pessoas que têm o objetivo comum de adquirir um bem. Todos os participantes contribuem, mensalmente, com uma determinada quantia, criando uma espécie de fundo conjunto que possibilita as contemplações.
A contemplação é o momento que o consorciado tem acesso à carta de crédito, que equivale à quantia necessária para adquirir o bem desejado. Ela acontece de duas formas: por meio de sorteio ou de lances.
No sorteio, os participantes são contemplados de forma aleatória. Já o lance é uma forma de antecipar a contemplação, onde o consorciado oferta um valor correspondente à antecipação de parcelas de consórcio. Geralmente, quem oferta o maior lance é contemplado. Vale lembrar que só é preciso pagar o lance caso ele seja o vencedor.
Veja as principais vantagens desse modelo de compra:
Aumentar o patrimônio
O consórcio é uma ótima medida para não só formar, como também para ampliar o seu patrimônio, de forma segura e rentável. Isso porque ele constitui uma forma eficiente de diversificar a aplicação dos seus recursos, reduzindo os riscos e aumentando as possibilidades de ganho.
Com o consórcio, você desenvolve uma estratégia para fazer o seu dinheiro crescer, mesmo que o cenário econômico não esteja tão favorável assim. As melhores administradoras do mercado oferecem boas condições, o que torna esse modelo de negócio ainda mais interessante como investimento direto.
Além disso, o valor da taxa de administração de um consórcio é bem mais acessível se comparado aos juros praticados pelas outras formas de compra parcelada do mercado.
Flexibilidade
Outro diferencial do consórcio imobiliário é a sua flexibilidade. Isso porque é possível definir quantia a ser investida nas parcelas mensais do consórcio, bem como o prazo de pagamento. Dessa forma, o participante pode definir o plano que se adeque às suas necessidades e preferências financeiras.
Além disso, é possível escolher qualquer bem que desejar, desde que esteja na categoria contratada. Isso quer dizer que ao contratar um consórcio imobiliário, você pode utilizar seu crédito para adquirir uma casa, um apartamento, um terreno, para realizar uma reforma ou construção.
Não tem juros e entrada
Uma das principais vantagens do consórcio é que não há cobrança de juros. O que existe é a taxa de administração, que geralmente tem um valor bem mais acessível se comparado à outras formas de aquisição parcelada. Isso torna o custo final da aquisição muito mais interessante.
Além disso, o valor do bem é parcelado de forma integral, ou seja, você não precisa ter uma quantia para dar como entrada. Isso é bastante interessante para quem tem dificuldade para juntar esse valor.
Quais são os principais erros na contratação de um consórcio?
Agora que você conheceu os principais benefícios, preparamos uma lista de erros recorrentes cometidos pelas pessoas que contratam consórcios. Continue lendo para saber como evitá-los!
1. Não pesquisar sobre a administradora do consórcio
Muitas pessoas são atraídas por propostas fáceis e contratam um consórcio imobiliário sem fazer uma pesquisa prévia sobre o histórico da empresa. No entanto, antes de realizar qualquer investimento, é fundamental verificar se a administradora tem autorização para operar no mercado.
Faça uma investigação na Internet e converse com pessoas mais experientes no assunto. Uma boa prática para evitar erros ao contratar um consórcio imobiliário é acessar o ranking de reclamações de todas as administradoras, presente no site do Banco Central, instituição que regula o sistema de consórcio.
2. Contar somente com promessas
Aquele que se baseia somente em promessas corre o risco de acreditar em hipóteses improváveis e acaba não analisando o contrato de forma cuidadosa. Administradoras de má reputação no mercado podem tentar conduzi-lo por esse caminho, então é importante se resguardar.
Comece a desconfiar se as promessas parecem irrealistas demais. Antes de concordar com o contrato oferecido, avalie todas as suas cláusulas para entender como cada etapa funcionará. Desse modo, você evita ser ludibriado ao confiar plenamente na administradora.
Desconfie, especialmente, de vendedores que garantem a contemplação em uma determinada data. Todos os consorciados concorrem em igualdade de condições. Assim, é impossível prever uma data fixa na qual cada pessoal receberá a sua carta de crédito.
3. Contratar um consórcio sem planejamento
Uma boa prática para garantir uma negociação segura é fazer um planejamento financeiro antes de entrar no grupo, levando em consideração quais serão os seus gastos durante o prazo do consórcio. Essa prática é importante porque evita que você seja surpreendido com despesas extras e não tenha uma reserva financeira para pagá-las.
Nesse sentido, o ideal é escolher o crédito e as parcelas de acordo com a sua renda. Com o planejamento financeiro adequado ao seu orçamento, as chances de conquistar os seus objetivos e chegar ao final do consórcio sem contratempos são maiores.
4. Atrasar o pagamento das parcelas
Quando as parcelas de algum consorciado ficam atrasadas, a administradora pode recorrer às ações previstas em contrato para resguardar o poder de compra do grupo.
Entre as práticas de mercado, o consorciado não contemplado com parcelas atrasadas não concorrerá na assembleia, além de estar sujeito ao pagamento de multas e juros. A inadimplência, em alguns casos, também poderá levar ao cancelamento da cota.
Ao ter a cota cancelada, na legislação vigente, o consorciado deverá aguardar a contemplação para reaver o dinheiro investido. É importante frisar que será cobrada uma multa pelo cancelamento que, geralmente, gira em torno de 10% sobre o fundo comum pago.
Se o consorciado contemplado ainda não adquiriu o bem, a inadimplência poderá causar o cancelamento da contemplação e até mesmo da cota, além de ser um fato que impede a liberação do crédito para a aquisição do bem.
Já em relação ao consorciado devidamente contemplado, que tenha adquirido o imóvel, também é imprescindível estar em dia com as parcelas. Isso evita o pagamento de encargos de mora e eventuais despesas referente à cobrança dos valores em atraso, assim como a retomada do bem ofertado como garantia.
5. Não observar as taxas do investimento
A contração do consórcio envolve alguns custos adicionais que devem ser levados em consideração. Como mencionado, é necessário efetuar o pagamento de uma taxa à empresa administradora do consórcio.
Outro fator que também deve ser levado em conta é o valor para assegurar o chamado fundo de reserva, que tem por objetivo garantir o funcionamento do grupo, cobrindo despesas e eventuais inadimplências por parte dos investidores.
Algumas administradoras também oferecem o seguro que, quando contratado, é um benefício para o consorciado ou herdeiro em caso de sinistro.
Para se manter em dia com o consórcio, é importante conhecer cada valor que será cobrado, pois somente assim você poderá custear o investimento sem ter complicações futuras. Por isso, para evitar imprevistos, informe-se sobre as taxas que compõem a parcela e inclua todas elas no seu planejamento financeiro.
6. Confundir quitação com contemplação
De forma equivocada, muitos consorciados acabam julgando que a quitação integral das parcelas em aberto garante a contemplação. Esse erro é comum em negócios do tipo, mas é bastante grave. Ainda que já tenha cumprido com todas as suas obrigações financeiras perante seu grupo, não significa que você terá acesso imediato ao crédito.
Para ter acesso ao valor da sua carta de crédito é necessário passar pelo processo de contemplação, que ocorre por meio de sorteio ou lance.
7. Não acompanhar as assembleias do grupo
As assembleias são reuniões mensais, presenciais ou online, que ocorrem entre os consorciados de um grupo e a respectiva administradora do consórcio. Como está registrado na legislação, mais precisamente na Lei 11.795/2008, os grupos de consórcio só são devidamente constituídos após a primeira assembleia.
O objetivo principal da assembleia é a contemplação dos consorciados. Assim, verifique no contrato de adesão do plano o calendário e acompanhe sempre que possível. Algumas administradoras deixam disponíveis aos consorciados a gravação das assembleias, uma facilidade a mais aos clientes que não têm condições de acompanhar ao vivo.
8. Desconsiderar os reajustes
O valor das cotas não é eternamente fixo, pois, conforme o bem ou serviço escolhido, ele poderá sofrer a influência de determinados índices legais. Na verdade, esse reajuste é necessário para que a carta de crédito escolhida não perca o seu poder de compra no mercado.
Por exemplo: é possível que um consórcio para a compra de um imóvel tenha as suas parcelas atualizadas pelo Índice Nacional de Custo da Construção (INCC). Nesse sentido, a administradora pode atualizar o valor do crédito e, consequentemente, das parcelas.
A grande vantagem é que, analisando todos esses pontos previamente, você fica preparado para efetuar o pagamento dentro do vencimento, sem que isso comprometa a sua renda mensal, e garante o seu poder de compra ao longo do plano de consórcio.
9. Ter pressa na contemplação do consórcio imobiliário
Quem busca a opção do consórcio deve ser paciente. Isso porque trata-se de um investimento com resultados em longo prazo, mais indicado para pessoas que não estão precisando imediatamente do bem ou serviço.
Os participantes que utilizam os lances para tentar obter o bem de forma antecipada e garantir logo a sua carta de crédito têm que considerar a possibilidade de que outros integrantes do consórcio podem acabar oferecendo um valor maior.
Portanto, apesar de a contemplação ser garantida, não há um prazo certo para que isso ocorra. Por isso, é fundamental ter paciência durante o prazo do investimento para evitar aborrecimentos desnecessários.
10. Não escolher a carta de crédito adequada
Quando você passa a integrar um consórcio, é necessário escolher o valor da carta de crédito que será resgatada no momento da contemplação. Com base nisso, será possível definir o valor a ser pago nas parcelas mensais.
Entre o momento no qual você entra em um consórcio até a contemplação, os preços praticados tendem a mudar. Por isso, para garantir seu poder de compra, o valor da sua carta de crédito é reajustada periodicamente, conforme estipulado em contrato.
Por se tratar de uma aquisição de longo prazo, pode ser que no decorrer do plano suas necessidades mudem. Assim, o valor que você considerou suficiente para sua aquisição no início do plano, talvez não seja o mais adequado para atender às suas novas preferências.
Desse modo, uma opção interessante é definir sua carta de crédito com um valor um pouco maior do que o necessário para conquistar seu imóvel dos sonhos. Assim você tem mais flexibilidade no momento da aquisição. Também existe a possibilidade de usar o valor excedente para realizar outras ações, como o pagamento das documentações, por exemplo. Outra alternativa é avaliar a possibilidade de trocar a faixa de crédito no decorrer do seu plano.
11. Não estar no momento certo para assumir esse tipo de compromisso
Se a sua vida financeira está bem organizada e você deseja realizar o sonho de conseguir um imóvel próprio de forma planejada, não hesite em buscar um consórcio. É necessário, portanto, reconhecer o momento certo para cumprir metas pessoais.
Para conseguir isso, é imprescindível buscar uma empresa com boa reputação no mercado. Assim, priorize aquelas que focam no relacionamento próximo com os clientes e tenham credibilidade com os consumidores já fidelizados.
É o caso da Racon Consórcios. A sua atuação no mercado se baseia em três pilares essenciais: flexibilidade, credibilidade e relacionamento. Para honrar os seus compromissos, a empresa utiliza os melhores recursos humanos e tecnológicos no atendimento aos seus clientes.
Agora que você já sabe quais são os principais erros ao contratar um consórcio imobiliário, faça um bom planejamento financeiro e analise as opções antes de investir. Dessa maneira, você terá a certeza de que fez um bom negócio e garantirá um retorno financeiro que atenda às suas expectativas!
Quer saber mais sobre o assunto? Então, continue em nosso blog e tire todas as suas dúvidas! Aqui, você encontrará diversos materiais claros e objetivos que o ajudarão a investir e criar um patrimônio. Aproveite e entenda melhor como o consórcio pode ajudar você a comprar um imóvel e sair definitivamente do aluguel!
