Planejamento Financeiro

Economizar, poupar e investir: você entende a diferença?

Veja qual a diferença entre os termos e saiba como organizar suas finanças!

Ter o orçamento financeiro sob controle é o desejo de todos. Conseguir manter as contas em dia, guardar dinheiro para emergências ou até mesmo para realizar algum sonho faz com que a maioria das pessoas busque alguma forma de organizar suas finanças. Apesar disso, na hora de elaborar um planejamento financeiro, é muito comum confundir os termos economizar, poupar e investir. Você sabe o que significa cada um ou nem imagina que há diferenças entre eles?

Para acabar com as dúvidas de uma vez por todas, confira no post de hoje a definição dessas palavras! Depois da leitura, você vai saber escolher direitinho qual é a hora certa para tomar cada uma dessas ações!

Qual a diferença entre economizar, poupar e investir?

Você usou essas palavras como se fossem sinônimas durante a vida toda? Não se preocupe. Como falamos, é bem normal não saber o significado específico de cada uma. Para resolver essa questão, vamos explicar aqui as diferenças entre elas. Confira!

Economizar

Se as contas estão atrasadas e o aperto é frequente por causa de gastos sempre maiores que o salário, está na hora de tomar uma atitude a respeito. O primeiro passo para melhorar a situação financeira é economizar. Logo, é preciso deixar de gastar ou pelo menos diminuir o valor direcionado para aquilo que não é essencial.

Isso pode ser feito de diversas formas, seja optando por produtos mais baratos, pedindo descontos na hora de comprar itens à vista ou tentando reduzir as contas, entre outras ações igualmente interessantes e eficazes. Se você é assinante de TV a cabo e percebe que não assiste a todos os canais do pacote pelo qual paga, por exemplo, trocar por um mais em conta é uma excelente forma de economizar! Simples, não?

O problema é que nem toda economia é inteligente. Quem adora aquelas promoções do tipo leve 3 e pague 2 do mercado, por exemplo, precisa ficar atento para não comprar mais produtos do que é capaz de consumir. Pode ser que não pagar por um item pareça vantajoso na hora, mas e no longo prazo? E se for preciso jogar fora aquilo que não foi usado? Nesse caso, além de pouco eficiente, a economia ainda se converteria em prejuízo.

Para ajudar na hora de economizar, a melhor maneira é anotar todos os seus gastos diários, mesmo aqueles que parecem inofensivos por serem de valores reduzidos. Isso pode ser feito com a ajuda de planilhas eletrônicas, aplicativos para smartphones ou até mesmo usando um caderninho. O importante é não deixar nada de lado e fazer disso um hábito.

Ao avaliar cuidadosamente as despesas, tanto as necessárias quanto as desnecessárias, você conseguirá cortar eventuais excessos e organizar a situação com mais facilidade. Isso significa economizar! Obtendo sucesso nessa fase, já é possível passar para o próximo passo: poupar.

Poupar

Com as contas arrumadas e sem o aperto de antes, é hora de começar a formar uma reserva financeira. Traduzindo: é hora de poupar! O dinheiro acumulado pode servir para cobrir gastos com imprevistos, como o conserto do carro ou um tratamento de saúde. Nesse momento, é preciso seguir a mesma lógica da hora de economizar: fazer escolhas inteligentes.

De nada adianta pegar o que não foi usado com as compras do mercado ou com a mudança do pacote de TV para gastar tudo no final de semana! Dessa forma, você só transfere o motivo, mas o dinheiro continua sendo desperdiçado. Poupar presume separar uma quantia do rendimento mensal e torná-la intocável, como se fosse uma quantia reservada para pagar uma conta qualquer.

Entendeu agora a diferença entre economizar e poupar? Você economiza cortando custos e poupa guardando esse dinheiro em vez de gastar com outra coisa. A forma mais comum de ir acumulando o dinheiro poupado é depositá-lo em uma caderneta de poupança. E quem faz isso já está colocando em prática o próximo passo dessa caminhada.

Investir

Mesmo rendendo muito pouco, cerca de 0,4% ao mês, de acordo com o Banco Central, a poupança é um investimento. Isso porque, depositado lá, o dinheiro começa a ser remunerado pela instituição financeira. Na prática, você recebe juros em troca de manter sua reserva no banco. Apesar do baixo retorno, a poupança é uma forma bem fácil e acessível de se investir.

Saiba, porém, que existem várias outras maneiras de fazer o dinheiro render mais, como aplicando no Tesouro Direto, em Letras de Crédito, em fundos de investimento e consórcios. Aliás, vale ressaltar que os consórcios são considerados tipos de investimento de baixo risco.

Na hora de escolher o melhor investimento para você, é preciso ter algumas coisas em mente. Para que esse dinheiro será utilizado no futuro? Por quanto tempo é possível deixar ele parado? Além disso, é essencial saber quais são as taxas de rentabilidade e quais são os riscos de cada modalidade, bem como quais impostos podem ser cobrados sobre o dinheiro investido.

Em resumo: se você corta gastos e faz sobrar mais dinheiro, está economizando. Se guarda esse valor que sobrou, está poupando. Se o usa para obter rendimentos, está investindo. E agora que você já conhece as diferenças entre economizar, poupar e investir, não vai mais confundir os termos!

Como saber qual a hora de começar?

Depois de diferenciar os 3 termos, que tal aprender a organizar suas finanças de forma que seja possível colocar todos eles em prática? Uma dúvida muito comum que costuma surgir nesse sentido é: qual a hora certa para começar cada uma dessas fases? Encontrar a resposta para essa pergunta não é fácil, mas algumas dicas podem ajudar.

É preciso compreender cada um dos conceitos não como uma atitude isolada, mas sim como passos para a conquista de um objetivo maior, e, por consequência, uma melhora na qualidade de vida. Sem isso, tanto economizar quanto poupar ou investir vão parecer atividades sem sentido, feitas de modo automático.

Quem coloca a organização financeira como um objetivo e um hábito pode realizar essas atividades muito antes do que imaginava. Veja a seguir alguns passos que ajudam nesse desafio!

Analise sua condição financeira

Como você viu na primeira parte deste post, um bom planejamento financeiro é essencial para conseguir mapear sua condição atual. Com uma visão ampla do orçamento, é possível ver por onde o dinheiro está escorrendo todo mês. Assim, depois de estancar os gastos, você verá qual fatia da sua renda mensal pode ser poupada  lembrando que esse valor costuma variar de acordo com a idade.

Avaliar sua condição financeira e diagnosticar os problemas no seu orçamento são ações essenciais para começar economizando e terminar como um investidor de sucesso. Trate de colocar nossas dicas em prática o quanto antes para ter um controle financeiro eficiente!

Livre-se das dívidas

Ao analisar suas condições, se você vir que tem dívidas a serem pagas, essa deve automaticamente se tornar sua prioridade. E isso vale principalmente para o caso de situações de inadimplência. Não sabe a diferença? Endividada é aquela pessoa que tem parcelas a pagar, mas está com tudo em dia. Já inadimplente é alguém que não conseguiu honrar com os pagamentos e atrasou a dívida.

Quem está na segunda situação precisa de mais cuidado, uma vez que estão sendo somados juros em cima da conta inicial, o que significa perda de dinheiro. Por isso, colocar as contas em ordem deve ser seu principal objetivo. Além de representarem uma grande dor de cabeça, os gastos com juros e outros encargos inviabilizam qualquer economia.

Estabeleça metas e tenha objetivos

Para se convencer de uma vez por todas que é importante economizar, poupar e investir, é preciso traçar objetivos para o dinheiro. Assim, quando parecer difícil abrir mão de algo no presente, você pode mentalizar o que aquilo representará para seu futuro.

Fica muito mais fácil, por exemplo, deixar de comprar um tênis sem necessidade hoje se você sabe que o dinheiro está sendo poupado para trocar de carro nos próximos meses, não é mesmo? Estabelecer metas é essencial, pois permite que o esforço seja recompensado com algo palpável.

Consuma com mais consciência

A verdade é que é simplesmente impossível conseguir economizar, poupar e investir sem diminuir o consumo por impulso. Não tem mistério: se você gasta todo o seu salário no mês, não vai sobrar nenhum valor para custear seus planos e oferecer segurança no futuro. Por isso, um dos passos essenciais da organização financeira é o consumo consciente.

Depois de seguir nossa dica de registrar todos os seus gastos em um aplicativo ou caderno, você precisa avaliar seu padrão de consumo a fim de mudar o que for necessário para alcançar as metas e os objetivos que traçou. Para fazer isso sem perder qualidade de vida, fique atento a alternativas mais baratas. Pesquise os preços antes de comprar um produto, busque um melhor custo-benefício nos serviços e faça programas de lazer gratuitos de vez em quando.

Realize sonhos de maneira planejada

Você já pensou que existem formas mais saudáveis de fazer compras e realizar sonhos? Quem deseja empregar o dinheiro poupado e investido formando patrimônio (comprando um imóvel, por exemplo), pode fazer isso por meio do consórcio.

A lógica e o funcionamento são simples: várias pessoas com o mesmo desejo de compra integram um grupo e contribuem com um valor todo mês, formando uma poupança comum a todos para a compra de um bem. Mensalmente ocorrem as assembleias, quando quem é contemplado tem acesso a sua carta de crédito para a compra do tão desejado bem. O melhor é que você pode escolher um plano de acordo com a sua realidade e adquirir o bem sem estourar seu orçamento! Não parece ideal?

Prontinho. Agora você já conhece as diferenças entre economizar, poupar e investir. E o melhor: aprendeu dicas importantes para colocar cada um desses conceitos em prática! Apesar das diferenças, essas atitudes são degraus de uma mesma escada. Se percorridos um de cada vez, eles podem ajudar a conquistar seus desejos e ter uma vida mais tranquila.

Gostou das dicas e quer mais informações para pôr as contas em dia e investir? Então baixe gratuitamente nosso guia do planejamento financeiro para ter sucesso!

Guia do planejamento financeiro para ter sucesso

Racon Blog

Por Racon Blog

Data Publicado em 20 de Abril de 2018 | Atualizado em 11 de Fevereiro de 2019.

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