Planejamento Financeiro

Planejamento e organização financeira: entenda a importância

Confira como o planejamento e organização financeira podem ajudá-lo a alcançar seus objetivos pessoais!

Como anda sua relação com o dinheiro? Essa é uma pergunta cuja resposta tem que estar na ponta da língua! E, para respondê-la, basta observar sua situação financeira e a perspectiva que você vislumbra para o futuro.

Para se ter uma vida financeira saudável, é preciso praticar dois hábitos fundamentais: planejamento e organização financeira.

De fato, essas são práticas que nos dão uma visão aprimorada acerca da natureza de nossas receitas e gastos. Além disso, possibilitam a identificação de atitudes que afetam negativamente a saúde de nossas finanças.

E então, quer assumir o controle da sua vida financeira? Para ajudar você, preparamos este artigo sobre a importância de se ter um planejamento eficiente. Acompanhe conosco e tire suas dúvidas!

Planejamento e organização financeira

O planejamento financeiro consiste em um conjunto de ações que ajudam as pessoas a projetar uma situação futura e estabelecer estratégias para cumprir seus objetivos e compromissos.

No caso das finanças, isso se refere ao processo de estimar o volume de receitas, despesas e categorias de gastos. Trata-se, portanto, de compreender como você utiliza seu próprio dinheiro.

E, com as informações obtidas por meio dessa ferramenta, é possível começar a organizar todas as partes que afetam seu orçamento, identificando a natureza dos gastos, os possíveis excessos de consumo e os hábitos que podem comprometer o seu saldo no fim do mês.

Com essa conscientização, você consegue identificar falhas e pode estabelecer estratégias para corrigi-las, direcionando, assim, suas finanças para o rumo que deseja, com metas e objetivos a serem alcançados.

A importância do planejamento e organização financeira

A combinação entre planejamento e organização financeira permite acompanhar, com clareza, o movimento de suas receitas e despesas. Assim, fica mais fácil saber para onde o dinheiro está indo e realizar um importante exercício de autocrítica.

Analise a seguinte pergunta: será que o seu estilo de vida condiz com a sua realidade financeira e com os seus objetivos de vida? Ao responder essa pergunta com honestidade, você perceberá que é possível, por melhor que seja sua relação com o dinheiro, melhorá-la ainda mais.

E, entre outras coisas, esse hábito pode ajudá-lo a entender sua real situação financeira, o que o permite gerenciar melhor os recursos e tomar decisões em consonância com suas aspirações de vida.

Hábitos essenciais para um planejamento eficiente

A falta de controle sobre as finanças é uma das principais causas pelas quais as pessoas acabam se perdendo em uma avalanche de dívidas. Por isso, alguns hábitos são importantes para começar a assumir as rédeas do seu dinheiro. Vejamos os principais!

Registre todas as suas receitas e despesas

Quando o assunto é planejamento e organização financeira, é impensável deixar de lado o registro do movimento de suas receitas e despesas. Então, anote tudo o que gastar e não deixe passar nada — isso inclui os gastos da fatura do cartão de crédito.

Dessa forma, você terá a noção do quanto recebe e do quanto gasta, e poderá analisar se há possibilidade de cortar ou reduzir alguns gastos. Além disso, é importante considerar despesas futuras, como compras parceladas e aquelas que você sabe que terá nos próximos meses.

Se você tem dificuldades com essa tarefa, uma ótima alternativa é utilizar algum aplicativo de controle financeiro. O GuiaBolso, por exemplo, acompanha e registra todas suas transações automaticamente. Vale a pena conferir!

Defina seus objetivos e estabeleça prioridades

Você sabe qual é o seu objetivo? Pode ser a compra de um imóvel (longo prazo), a aquisição de um carro (médio prazo) ou aquela viagem de férias (curto prazo) que você tanto deseja.

Seja como for, para alcançá-lo é preciso definir de forma específica a sua meta, como realizá-la, e usar o planejamento como aliado. Afinal, objetivos bem definidos ajudam a criar um senso de prioridade, evitando alguns gastos que podem comprometer sua concretização.

Além disso, ao definir uma meta, também é importante estabelecer o tempo de que você dispõe para concluí-la. Sem prazo, fica bem mais complicado mensurar se está no caminho certo, e você acabará deixando de lado o seu projeto.

Exercite seu autocontrole

O planejamento, por si só, não resolve nada, não é mesmo? Por isso, é preciso colocar em prática a disciplina e ter controle sobre si mesmo: nada de compras por impulso, sem uma avaliação da sua real necessidade.

Até porque esse tipo de atitude pode comprometer seu orçamento e prejudicar todo seu esforço para manter a organização financeira.

Além disso, esse exercício ajuda a moldar novos hábitos de consumo, permitindo que você deixe de lado o supérfluo e use o crédito com responsabilidade, sendo mais racional ao gastar o seu dinheiro.

Dicas fundamentais para organizar as finanças

Depois entender mais sobre os hábitos essenciais para planejar as finanças, é importante colocar a organização financeira em prática. Por esse motivo, separamos para você 5 dicas simples, mas bastante eficientes, de como fazer isso. Acompanhe!

1. Pagar dívidas

Por mais que possa parecer difícil, pagar as dívidas é o primeiro passo de uma boa organização financeira. Afinal, isso é necessário para colocar a vida em ordem e evitar que o próprio salário seja corroído por conta dos juros.

Portanto, faça uma lista com as dívidas acumuladas e identifique aquela que é de maior valor. É por ela que você deve começar, pois quanto maior for o débito, mais dinheiro será preciso desembolsar para pagá-la.

Logo em seguida, procure as instituições financeiras para negociar novamente o pagamento. Se o valor for muito alto e impactar mais do que 30% do seu orçamento, faça uma proposta para estender o prazo com parcelas mais reduzidas. Caso tenha um valor guardado, a melhor opção é quitar o que deve à vista.

Além disso, não faça mais dívidas de jeito nenhum! Provavelmente, durante esse período, será necessário economizar um pouco mais em casa e no dia a dia.

2. Ter o costume de poupar

Com as dívidas resolvidas, agora é hora de colocar em prática o costume de poupar. Mesmo que você ganhe pouco, tente ao menos reservar 10% do quanto ganha. Por exemplo, se o seu salário é de R$ 2.000, separe R$ 200 todo mês e guarde esse valor.

O resultado será bem simples: quanto mais poupar, mais dinheiro terá reservado. E, se possível, separe a quantia da conta-corrente e transfira para a poupança, pois assim evitará o risco de gastá-la.

3. Investir bem o dinheiro

Após criar o hábito de poupar, busque informações para investir bem o dinheiro. Na poupança o valor rende muito pouco e, assim, você acabará perdendo o poder de compra. Uma boa alternativa é o consórcio, pois ele é considerado um investimento de baixo risco, mas com boa rentabilidade.

Em primeiro lugar, ao optar por uma carta de crédito, você já saberá antecipadamente todas as condições do plano que aderir. Outra vantagem é a certeza da contemplação mediante o pagamento das parcelas.

4. Estabelecer objetivos maiores

Muitas vezes, as pessoas tendem a desistir dos sonhos no meio do caminho por não acreditarem na própria capacidade. Porém, tire isso da sua cabeça! Estabeleça objetivos maiores para a sua vida do que apenas pagar as contas no fim do mês.

Mesmo que o processo seja lento, pouco a pouco, será possível realizar grandes objetivos. O importante é persistir e não ter pressa para conquistar o imóvel ou o carro tão desejado, por exemplo.

5. Envolver as pessoas ao seu redor

Finalmente, informe pessoas próximas, como familiares e amigos, sobre as novas atitudes que você colocará em prática para equilibrar as contas. Assim, eles poderão, inclusive, ajudá-lo a se manter firme em seus propósitos.

Com o envolvimento de todos, será mais fácil inserir as dicas de organização financeira na sua vida. Por outro lado, você pode até servir de exemplo para que os outros façam o mesmo.

O papel do planejamento e da organização financeira na vida pessoal

A falta de valorização da educação financeira é mesmo algo preocupante. Em nosso país, são poucas as pessoas que se planejam financeiramente, e a maioria delas não tem noção do papel que a organização financeira pode exercer em suas vidas.

De um lado, o planejamento e organização podem deixá-lo mais próximo de suas metas de vida, além de tornar possível economizar para investir e poupar para momentos de emergência.

Do outro, a desorganização e o desconhecimento em relação aos seus gastos e receitas podem comprometer todo o seu orçamento e fazer com que você acabe se endividando.

E não pense que existe um perfil de renda para que o planejamento financeiro seja eficaz: essa é uma ferramenta à disposição de todos, independentemente de quanto se recebe.

Em outras palavras, é útil para qualquer pessoa que queira melhorar seus hábitos de consumo e se aproximar de seus objetivos. Entre outras coisas, a organização financeira permite:

· gerenciar sua renda de forma mais eficaz e precisa, entendendo de quanto você precisa para cumprir seus compromissos financeiros;
· estudar seus hábitos de consumo para eliminar aqueles que sejam nocivos. Você otimiza a forma que gasta seu dinheiro e pode começar a planejar uma poupança e investimentos;
· melhorar o bem-estar e a segurança da família, pois terá o controle dos gastos e receitas e poderá planejar um fundo de emergência para algum imprevisto que possa aparecer;
· compreender suas finanças e melhorá-las progressivamente. Além disso, é possível estabelecer um padrão de vida realista e condizente com sua realidade financeira e metas pessoais.

Enfim, o planejamento financeiro é a chave para evitar que seu saldo fique no vermelho mês após mês, aproximando você da realização de seus sonhos.

E lembre-se: uma boa organização financeira envolve a criação de um fundo de emergência, bem como a aplicação em investimentos. Afinal, o seu dinheiro pode (e deve) trabalhar para você.

Agora você sabe a importância que o planejamento e organização financeira têm em sua vida pessoal e na de sua família, certo? Pensando nisso, preparamos um vídeo com 12 dicas para evitar erros no planejamento financeiro.

O próximo passo é começar a colocar em prática as dicas do nosso artigo e sempre ter objetivos mensuráveis e realizáveis a serem alcançados. Isso o mantém nos trilhos e ajuda a não desanimar!

Viu só como planejamento e organização financeira são importantes para a sua vida? Então, continue com a gente e baixe agora mesmo o guia do planejamento financeiro para ter sucesso!

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