Encontrar os melhores meios de como comprar um apartamento é essencial para realizar o sonho de ter seu imóvel sem sobrecarregar as finanças pessoais. Porém, para alcançar esse desejo, é fundamental seguir alguns passos, como ter um bom planejamento financeiro, objetivos definidos e metas atingíveis.
Além desses itens, existem outros importantes que você deve considerar para adquirir seu bem.
Para te ajudar nessa missão, produzimos esse post com 9 dicas de como comprar um apartamento com as melhores condições e aumentar sua qualidade de vida. Continue a leitura e confira:
- como se planejar para comprar apartamento?
- como escolher um apartamento para comprar?
- qual é o processo de compra de um apartamento?
- quais são os custos para comprar um apartamento?
- conheça as formas de compra de um apartamento
- vale a pena usar consórcio para compra de apartamento?
9 dicas de como comprar um apartamento
Adquirir um imóvel é uma decisão que envolve vários fatores, como a situação econômica, o que exige paciência e atenção do consumidor.
Listamos as principais dicas de como comprar um apartamento para você tomar sua decisão com base em informações relevantes. Confira!
1. Defina seus objetivos
O primeiro passo é definir o objetivo da compra. Você deseja mais independência? Vai se casar e pensa em constituir família? Quer conquistar o primeiro patrimônio?
Ter objetivos aumenta a disciplina para adquirir sua propriedade e serve como um direcionamento para as decisões que vão construir seu futuro.
2. Estabeleça metas atingíveis
Após a definição do objetivo, trace metas realistas, uma vez que são aliadas de quem planeja economizar dinheiro e tempo na compra de um bem de valor elevado.
Portanto, estabeleça metas que conseguirá executar em um prazo determinado e que estejam em conformidade com sua realidade financeira.
Um exemplo que ilustra bem esse tópico é fazer uma reserva financeira para alcançar seu propósito. Para isso, determine uma quantia para separar por mês que não prejudique suas finanças.
Mesmo que não seja um processo com retorno imediato, com organização e consumo consciente, é possível comprar um apartamento sozinho, sem precisar de grandes sacrifícios.
3. Organize sua vida financeira
Para quem pensa em comprar um imóvel, organizar as finanças pessoais é indispensável. Além de entender melhor as possibilidades na hora da escolha, esse processo ajuda a se preparar para todas as despesas que envolvem a aquisição, como mudança, documentação e decoração.
Então, anote tudo e construa um planejamento financeiro baseado na sua condição. Ter um olhar estratégico para suas economias é um facilitador no momento de tomar decisões, além de contribuir para definir um plano eficiente.
Portanto, identifique se existem dívidas para quitar, quais são os maiores custos mensais e as principais entradas de recursos.
Assim, fica mais fácil manter a disciplina em relação aos gastos desnecessários e estruturar o melhor caminho para adquirir seu bem.
4. Defina o tipo de imóvel
Para realizar o sonho da compra do imóvel, faça uma boa pesquisa para avaliar as melhores alternativas que atendam às suas necessidades.
No entanto, antes de começar a busca, defina o tipo de imóvel que deseja para entender como funcionam as possibilidades do mercado e fechar um bom negócio.
Existem três opções para escolher:
- imóveis novos e prontos para morar: são mais práticos e modernos, porém, com custos elevados, que exigem planejamento;
- propriedades mais antigas e usadas: apresentam cômodos maiores e ficam em regiões mais procuradas. Geralmente, os novos moradores adaptam os cômodos conforme o gosto pessoal;
- imóveis na planta: estão na fase de construção. É ideal para quem planeja economizar, personalizar os detalhes e não tem pressa para se mudar. Se optar por esse tipo, terá que bancar por um tempo os custos de viver em outro local enquanto aguarda o término da construção.
A definição do apartamento ideal tem a ver com suas expectativas, seu momento de vida e a idealização da conquista do bem.
Outra questão importante é o processo de valorização de cada propriedade após a aquisição. Esse fator deve direcionar a sua escolha.
5. Entenda o mercado imobiliário
O mercado imobiliário sofre constantes mudanças devido à economia do país, que impactam a valorização dos imóveis.
Desse modo, é necessário analisar as condições no momento da compra. Logo, quanto mais você se inteirar sobre o setor, melhor será para fazer um bom investimento e economizar.
Algumas cidades têm mais procura em certas épocas do ano em função da alta temporada, o que pode aumentar o valor da aquisição.
6. Tire suas dúvidas sobre o processo de compra
Diante das questões que movimentam o segmento imobiliário, conheça as taxas de juros, melhores condições de pagamento e práticas que valorizam o patrimônio. São muitos detalhes para atentar na hora da compra, e nem todo mundo tem conhecimento.
Enquanto você estuda as opções de apartamentos, caso tenha dúvida sobre um item, peça a orientação de um corretor de imóveis para não ter dor de cabeça durante a negociação.
Adquirir um bem sem avaliar todos os pontos envolvidos pode te prejudicar de diferentes maneiras: desorganização financeira, contração de dívidas e problemas estruturais gerados por um imóvel que precisa de muitas reformas.
Dessa forma, para evitar prejuízos, busque se informar com diferentes fontes para fazer uma boa compra.
7. Escolha o imóvel ideal para o seu perfil
Quando você se imagina no apartamento novo, o que é mais importante para sua qualidade de vida? Uma boa localização em uma região com estrutura completa? Cômodos amplos? Condomínio com bastante opção de lazer?
Esses pontos são fundamentais para avaliar na etapa de planejamento e entender o imóvel ideal para direcionar sua pesquisa.
No entanto, é importante ter em mente que nem sempre um bem com muitos cômodos é mais caro do que uma propriedade de apenas um quarto, por exemplo. O preço depende de questões como bairro, potencial de valorização, estado de conservação, se está na planta ou se é pronto, além de outros fatores sazonais e regionalizados.
Dessa maneira, selecione o que é indispensável em seu novo lar e, a partir disso, ganhe experiência de como pesquisar as oportunidades no mercado.
8. Entenda seus limites financeiros
Entender sua realidade financeira e o tipo de imóvel desejado contribui para conhecer seu perfil de consumidor e comprar um apartamento.
Quando as pessoas compreendem o que buscam, fica mais fácil encontrar boas oportunidades que atendam suas necessidades. Portanto, observe as movimentações do mercado durante um tempo e conheça as experiências de aquisição de outras pessoas.
Com essas informações, chega o momento de estabelecer quais são os seus limites econômicos. Faça, então, um cronograma de organização financeira, defina o tempo adequado para estar com o apartamento pronto e o montante da sua renda que pode separar para a compra do bem.
Ao fazer esse levantamento, é possível entender o que você deve procurar e os valores médios necessários para fechar um bom negócio.
9. Pesquise todas as possibilidades de pagamento
Existem diferentes opções de pagamentos para comprar um apartamento. Porém, nem todas são vantajosas para alcançar seu objetivo. Logo, fique atento na hora de tomar sua decisão para evitar se comprometer com uma forma de quitação de longo prazo e pagar juros.
Para te ajudar nesse processo, veja duas alternativas para escolher:
Financiamento
Pessoas que precisam se mudar com urgência optam por esse tipo de pagamento. De maneira geral, os bancos ou instituições financeiras oferecem essa modalidade.
Para usufruir dessa facilidade, o interessado deve dar uma entrada de, aproximadamente, 20% do valor total do imóvel. Apesar de ser um bom percentual, tenha cuidado, pois as parcelas tendem a ser altas e comprometem a renda durante um longo tempo.
Financiamento com a construtora
O financiamento direto com a construtora é outra possibilidade, contudo, é importante estudar a proposta de cada empresa. Avalie os seguintes pontos:
- as taxas de juros são ideais para as suas possibilidades?;
- o prazo de entrega da obra é atrativo?
Se as respostas forem positivas, há mais chance de dar certo e você conquistar a compra de um novo apartamento.
Como se planejar para comprar um apartamento?
Para saber como se planejar para comprar um apartamento, é necessário ter um plano financeiro sólido. Com esse objetivo em mente, analise suas finanças pessoais, defina seu orçamento e conheça as despesas que envolvem a aquisição do imóvel.
Listamos as principais táticas para te ajudar a tornar o sonho do lar próprio uma realidade!
Analise suas finanças
Antes de pesquisar os apartamentos que atendem às suas expectativas, organize sua vida financeira. Na prática, é imprescindível fazer um balanço mensal dos gastos fixos e variáveis e calcular seus rendimentos para identificar as despesas, o que entra de dinheiro na sua conta e o que pode cortar.
Com essa avaliação, fica mais simples descobrir se os custos são maiores que a rentabilidade e encontrar meios de economizar para comprar sua moradia.
Aproveite para fazer o controle financeiro com o uso de uma planilha gratuita, como o Google Sheets. Assim, você se organiza melhor e atualiza os valores sempre que precisar e de onde estiver.
Defina seu orçamento
Após analisar as finanças, é possível determinar seu orçamento com mais tranquilidade para garantir a aquisição do imóvel de forma planejada.
As informações do tópico anterior dão mais clareza para definir o valor mensal que você poderá comprometer para comprar o apartamento, sem atrapalhar as contas fixas, como água, internet, gás, aluguel (se for seu caso), luz e supermercado.
Além disso, com um orçamento bem definido, existe a possibilidade de você se beneficiar de um consórcio de imóveis seguro, como o da Racon, e pagar cotas fixas todo mês para receber a contemplação da carta de crédito. Vamos falar melhor sobre essa modalidade de crédito adiante.
Conheça as despesas envolvidas na compra de um imóvel
Na hora de planejar como comprar um apartamento, considere os custos além do preço do imóvel para evitar surpresas no meio do caminho.
Verifique os gastos com documentos necessários para comprar sua propriedade: registro de imóvel e em cartório, pagamento de Imposto sobre a Transmissão de Bens Imóveis (ITBI), escritura pública de compra e venda (se a aquisição for à vista) e contrato de financiamento do imóvel.
Como escolher um apartamento para comprar?
Aprender como comprar um apartamento é uma tarefa desafiadora, pois exige a avaliação de diferentes questões para tomar a melhor decisão. Para contribuir com a sua busca, pontuamos os itens essenciais que você deve considerar para saber como escolher um apartamento para comprar. Confira!
Considere a localização
É fundamental escolher uma boa localização do empreendimento, que combine com o estilo de vida dos moradores e ofereça lazer para todos.
Portanto, avalie se o prédio está próximo de locais estratégicos, como supermercados, farmácias, hospitais, restaurantes, escolas e praças.
Outros itens relevantes para analisar são a segurança do bairro e o acesso a ônibus e metrô, caso utilize esses transportes.
Avalie as comodidades do edifício
Quem não gosta de conforto ou de contar com opções de lazer dentro do próprio condomínio para curtir com a família?
Se você se encaixa nesse perfil, busque apartamentos que ofereçam comodidades, como área de lazer, piscina e academia, para ter qualidade de vida.
Verifique a posição do sol
No momento de escolher seu imóvel, pergunte ao corretor sobre a posição do sol, uma vez que influencia o conforto térmico, além de economizar energia.
Logo, confirme com o profissional sobre a incidência de luz da tarde e manhã. A decisão depende do perfil dos moradores e de características do bem, como tamanho, os cômodos que recebem mais luz solar e o uso de cada um.
Analise as condições do imóvel
Para escolher um bom apartamento, faça uma inspeção detalhada para verificar a estrutura, como rachaduras e arranhões nas paredes, pisos e tetos.
Você também deve examinar as instalações elétricas e hidráulicas, especialmente se for um empreendimento antigo, o que aumenta a chance de ter fios desencapados e tomadas danificadas.
Todos esses itens afetam a segurança das pessoas e desvalorizam o imóvel.
Qual é o processo de compra de um apartamento?
Existem etapas que ajudam no processo de compra de um apartamento. Confira!
- Reúna as certidões de nascimento ou casamento, interdição, tutela e judiciais do proprietário do imóvel;
- Confira as certidões de registro do imóvel, ônus reais, guias pagas de IPTU (dois últimos anos) e declaração de quitação de obrigações condominiais;
- Assine o contrato;
- Pague a taxa de ITBI;
- Emita o recibo de sinal ou promessa de compra e venda (para financiamento);
- Registre a escritura em cartório.
Quais são os custos para comprar um apartamento?
Durante o planejamento para adquirir seu bem, leve em conta os custos para comprar um apartamento, afinal, não basta pensar no valor da moradia. Acompanhe abaixo os principais gastos!
Imposto de Transmissão de Bens e Imóveis (ITBI)
Essa é uma tributação que varia de cidade para cidade e sua cobrança acontece quando há uma transação de compra e venda de propriedade.
O valor cobrado fica entre 2% e 4% do montante do imóvel.
Registro de imóvel
É um documento que comprova quem é o dono legal do apartamento. Existem dois modelos feitos em cartório: escritura pública de compra e venda (para aquisição à vista) e contrato de financiamento do imóvel (em casos de financiamento).
O valor do registro muda conforme o estado onde se localiza o bem. Já a taxa fica em torno de 1% do total da propriedade.
Escritura pública
O cartório de notas elabora a escritura pública para comprovar a transferência do imóvel de uma pessoa para outra.
É relevante destacar que esse documento serve apenas para quem compra à vista, já que no financiamento o contrato bancário equivale à escritura.
O valor dessa documentação segue uma tabela, que varia conforme o estado que o imóvel se situa e sua quantia.
Avaliação bancária
Se você adquirir a moradia por meio de financiamento, leve em conta a avaliação bancária. A despesa é referente à vistoria do apartamento e do documento para a liberação de crédito imobiliário.
Taxa de corretagem
Essa tarifa corresponde à quantia paga pelo serviço do corretor de imóveis na transação de compra e venda.
O valor da taxa de corretagem muda conforme o tipo de bem, a região em que o apartamento se encontra e a empresa que o profissional trabalha. No entanto, esse custo fica entre 5% e 6% sobre o montante total do imóvel.
Despesas com a preparação do apartamento
Após fechar a compra do imóvel, você terá que fazer a mudança e decorá-lo com os móveis do seu gosto. Caso compre um apartamento antigo, existe a possibilidade de ter que fazer pequenas reformas para reparar itens danificados.
Lembra do planejamento financeiro que mencionamos no texto? Nessa etapa, você deve inserir as despesas com a preparação do bem que pensa em comprar. Assim, facilita a organização das finanças.
Conheça as formas de compra de um apartamento
Quando uma pessoa se propõe a adquirir uma propriedade, é essencial avaliar sua condição financeira no momento em que planeja investir. Como mencionamos, a aquisição de um imóvel envolve vários custos além do seu valor.
Veja abaixo três formas de compra de apartamento que podem facilitar a sua conquista!
1- Pagamento à vista
Essa modalidade possibilita mais liberdade de negociação e bons descontos para o comprador, o que deixa a quantia final da moradia mais atrativa.
Apesar de ser vantajoso, para se beneficiar do pagamento à vista, o consumidor terá que dispor de um montante alto de uma só vez, o que normalmente não acontece.
2- Consórcio de imóveis
Essa categoria de crédito é mais acessível para obter um lar, já que permite que pessoas com o mesmo objetivo façam parte de um grupo ligado a uma administradora de consórcio e contribuam com parcelas mensais para comprar o item desejado.
Ao adquirir uma cota, o consorciado concorre a sorteios para receber a contemplação da carta de crédito e realizar a transação imobiliária. Também existe a possibilidade de fazer um lance para tentar adiantar a liberação do dinheiro.
A grande vantagem no consórcio de imóveis é a ausência de juros. O integrante só paga uma taxa administrativa diluída nas prestações em longo prazo determinado para pagamento.
3- Financiamento imobiliário
Nesse modelo, existe a possibilidade de requisitar crédito imobiliário a instituições financeiras. A devolução do dinheiro acontece de maneira parcelada ao longo de um período estabelecido entre as partes envolvidas.
Diferentemente do que acontece com o consórcio, no financiamento há juros, e você recebe o crédito para a compra do bem assim que assina o contrato.
Vale a pena usar consórcio para compra de apartamento?
O consórcio imobiliário é uma forma planejada para comprar um lar sem afetar as finanças. Na prática, funciona como uma economia colaborativa que possibilita a aquisição de bens em condições vantajosas.
Como citamos, para aderir a essa modalidade, os membros de um grupo — gerenciado por uma administradora validada pelo Banco Central do Brasil — realizam pagamentos de parcelas mensais. Assim, formam um fundo comum usado para obter uma propriedade após a contemplação dos integrantes.
Vale a pena ressaltar que existem diferentes planos com prazos, prestações e valores de carta de crédito para atender às suas necessidades.
Dessa forma, ao contratar a sua cota de consórcio, é possível iniciar a contribuição mensal da quantia estipulada no contrato de adesão.
As contemplações acontecem de duas maneiras: sorteio ou lance. Na primeira opção, os membros concorrem em igualdade de condições e dependem da sorte. Já a segunda alternativa aumenta a chance de contemplação por conta da oferta de um valor equivalente, que é uma maneira de antecipar o pagamento das parcelas.
Entre os principais benefícios do consórcio estão:
- a possibilidade de ter o imóvel sem se comprometer com valores de entrada;
- compra 100% parcelada;
- isenção de juros nas prestações.
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Com esse guia completo de como comprar um apartamento, você pode se planejar para pesquisar os imóveis e escolher a melhor opção no mercado imobiliário. Não esqueça de colocar as nossas dicas em prática!
Agora que você sabe o que fazer para comprar um apartamento sem comprometer suas economias, aproveite para simular o seu consórcio no nosso site e calcular as parcelas que cabem no seu bolso!
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