Como recuperar dinheiro de consórcio cancelado: veja o que fazer

Quer saber como recuperar o dinheiro de um consórcio cancelado? Confira as regras e uma ótima opção alternativa.
  • Atualizado em March 8, 2021
  • Publicado em December 13, 2018
  • Consórcio

Você sabe como recuperar dinheiro de consórcio cancelado? Essa modalidade vem crescendo muito no país, pois permite a realização de sonhos que seriam difíceis de se alcançar. Afinal, tem muitas vantagens e diferenciais quando comparado a outras modalidades.

Além de permitir um melhor planejamento financeiro, o consórcio é fácil de ser adquirido, é econômico e tem condições bem atraentes. No entanto, tantos pontos positivos não eliminam a necessidade de se organizar para esse compromisso de médio a longo prazo.

Os consórcios para aquisição de imóveis, por exemplo, podem chegar a 15 anos. Portanto, você precisa estar ciente de que precisará fazer pagamentos mensais durante todo esse período.

Ainda assim, nem sempre as coisas saem como planejado, não é mesmo? É possível que, em algum momento, alguém possa precisar cancelar o consórcio. Se isso acontecer, será que é possível recuperar o dinheiro já investido?

Desistir de um consórcio em andamento não é uma decisão fácil, mas pode ser necessária para muitos consorciados. Pensando nisso, preparamos este post que responde a uma das principais dúvidas de quem passa por essa situação: como recuperar dinheiro de consórcio cancelado?

Neste artigo, falaremos sobre as regras de recuperação dos valores de consórcios cancelados e mostraremos, também, que existe uma opção mais vantajosa. Confira abaixo!

Como recuperar dinheiro de consórcio cancelado?

Em primeiro lugar, você precisa saber que somente planos não contemplados podem ser cancelados por solicitação do cliente. Nesse caso, o consorciado deve pedir o cancelamento direto com a administradora.

Além disso, é válido destacar a necessidade de se evitar deixar de pagar as parcelas, pois isso resultará em inadimplência — o que pode gerar a cobrança de juros e outras taxas por atraso. Isso sem esquecer, é claro, que o consorciado pode ficar impedido de participar dos sorteios mensais até que a regularização seja feita.

O ideal é ficar atento às cláusulas contratuais de adesão ao plano de consórcio e saber o que os atrasos no pagamento podem acarretar. A informação é sua primeira arma contra problemas com o consórcio!

O valor que foi pago anteriormente

É importante entender que o pedido de cancelamento de um consórcio não está atrelado à devolução do montante pago até aquele momento. O cancelamento apenas desobriga o consorciado a efetuar o pagamento das parcelas a vencer.

Isso mesmo! A recuperação dos valores quitados não é imediata. Ela ocorrerá pelos sorteios periódicos ou após a data de encerramento do grupo, de acordo com a legislação aplicada ao seu consórcio.

Em resumo, mesmo após solicitar o cancelamento do plano, o consorciado permanece concorrendo nas assembleias gerais ordinárias para recuperar o montante. Sendo assim, é preciso manter os dados pessoais sempre atualizados junto à administradora e continuar acompanhando os sorteios.

Entretanto, fique atento ao fato de que o consorciado cancelado não pode ofertar lance. Caso não seja contemplado, durante a vigência do grupo, a administradora fará a devolução dos valores devidos após a sua data de encerramento do grupo.

Lembrando que essas regras são válidas para contratos assinados após 05/02/2009. Para contratos firmados antes dessa data, só é possível a recuperação do dinheiro do consórcio cancelado após a data de encerramento do grupo.

Os critérios para a recuperação do valor são regulamentados pela Lei 11.795/2008 e pela Circular n.º 3.432 do BACEN, com o intuito de resguardar a saúde financeira do grupo contra eventuais perdas. Afinal, é a soma das contribuições de todos os integrantes que possibilita a contemplação periódica dos consorciados.

Quais são as desvantagens de cancelar um consórcio?

Desistir de um consórcio é, muitas vezes, abrir mão de um sonho, e isso já é uma grande desvantagem. No entanto, mesmo que a ação ocorra por um bom motivo ou apenas por uma mudança de planos, o cancelamento pode não ser a melhor escolha.

A verdade é que cancelar um consórcio é a opção mais prejudicial ao consorciado. Porém, nem todo mundo sabe dessa questão e acaba enfrentando prejuízos por falta de conhecimento. Você não quer passar por isso, não é mesmo?

Sendo assim, antes de tomar uma decisão tão séria como essa, entenda as suas desvantagens!

A cobrança de taxas e multas

A parcela do consórcio é constituída pelo valor referente ao fundo comum — utilizado nas contemplações mensais —, taxa de administração, paga à administradora, e outros valores previstos em contrato, como o fundo de reserva e o seguro (quando contratado).

No entanto, somente o valor destinado ao fundo comum é considerado no cálculo para devolução. No geral, dele é abatido uma multa rescisória de 10% sobre o valor pago até o momento do cancelamento.

O contrato de consórcio prevê um prazo predeterminado de contribuição do participante no grupo. Se esse prazo for interrompido antecipadamente, a administradora aplicará a multa descrita acima. Por isso, sempre leia com atenção o contrato para não ter surpresas.

Na prática, o cancelamento de um consórcio gera perdas financeiras. Ou seja, você não receberá exatamente a mesma quantia que já pagou, pois terá de arcar com multas e outras possíveis taxas.

O prazo para recuperação do valor

O prazo máximo para recuperar o dinheiro de um consórcio cancelado é a data de encerramento do grupo. Portanto, dependendo de quanto tempo ainda resta, o consorciado pode ter que esperar um tempo maior para receber o valor investido.

Observe que não há como reaver a quantia no ato do cancelamento. Esse procedimento apenas o desobrigará a pagar as próximas parcelas, mas não lhe dá o direito de receber os valores imediatamente.

As duas formas de recuperar o valor são:

  • por meio dos sorteios, em que você precisará contar com a sorte;
  • e com o fim do contrato — ou seja, após a contemplação de todos os consorciados.

Considerando que muitas vezes o cancelamento do consórcio é motivado por problemas financeiros ou situações de urgência, é uma desvantagem não ter a recuperação imediata desse valor, não é mesmo?

Se esse for o seu caso, converse com a sua administradora e verifique outras possibilidades, como diminuir o valor do crédito e das parcelas. Na maioria dos casos, buscar outras saídas é, sem dúvidas, a melhor estratégia.

Qual é a melhor alternativa ao cancelamento?

Se o cancelamento do consórcio nem sempre é uma boa escolha, o que fazer? Existe uma alternativa mais vantajosa para quem realmente não pode, ou não deseja, permanecer no consórcio: a transferência de titularidade.

Na transferência, o consorciado vende sua cota para outra pessoa, que passa a ter todos os direitos e assume as responsabilidades por aquele consórcio. Ou seja, o comprador paga ao vendedor um valor relativo à parte já quitada do plano de consórcio e o substitui no grupo a partir daquele momento.

Conseguiu entender? Ao optar pela transferência, você precisa encontrar um comprador para a sua cota. Em outras palavras, você venderá seu lugar no grupo. Essa pessoa é quem lhe devolverá os valores já pagos e continuará a pagar as próximas parcelas.

A negociação dos valores

É importante dizer que toda a negociação de valores e pagamentos deve ser realizada entre o vendedor e o comprador, adotando todas as precauções necessárias em uma transação de compra e venda.

A administradora do consórcio não participa dessa negociação, porém é imprescindível informá-la da sua intenção de transferir o consórcio. Essa situação precisa ser autorizada para ter validade.

O maior benefício da transferência de consórcio para o participante que precisa desistir do plano é a possibilidade de recuperar os valores pagos com mais rapidez. Assim, a pessoa não fica dependente da contemplação por sorteio ou, até mesmo, do recebimento do dinheiro somente no encerramento do grupo.

Em resumo, estamos diante de uma alternativa mais inteligente para o problema. Daí a importância de buscar informações e de se avaliar a situação com cautela e estratégia. Em geral, decisões tomadas sem uma análise adequada podem prejudicá-lo bastante.

A posição da Racon Consórcios

Precisamos destacar que é muito mais fácil investir em um consórcio quando você pode contar com o suporte de uma empresa séria e de confiança. A Racon Consórcios está nesse mercado há mais de 33 anos.

Seja qual for a sua situação ou o problema que o fez pensar em desistir do seu consórcio, podemos ajudá-lo a encontrar uma saída mais interessante. Temos os melhores funcionários e recursos tecnológicos para prestar um atendimento de excelência e superarmos esse obstáculo.

O consórcio é mesmo uma opção muito vantajosa para conquistar seus sonhos. Como dissemos, ele conta com diferenciais que chamam a atenção e permitem que mais pessoas possam adquirir bens de alto valor, como uma casa, um carro, uma moto, um caminhão ou até uma festa de casamento.

Porém, as coisas podem sair do controle. Quando isso ocorre e as dificuldades financeiras começam a surgir, o consorciado pode pensar em desistir, o que nem sempre é o mais indicado.

Neste post, nós vimos que mais importante do que saber como recuperar dinheiro de consórcio cancelado é conhecer as opções mais vantajosas para solucionar esse problema. Afinal, desistir nem sempre é a melhor decisão! Por isso, se estiver com dificuldades de pagar suas mensalidades, procure sua administradora, peça assistência e, juntos, busquem uma saída menos prejudicial.

Gostou deste post? Ele foi útil para você? Agora que já sabe de tudo isso, que tal conhecer melhor o consórcio e descobrir quando esse investimento é indicado? Dessa forma, você se planeja melhor e pode evitar problemas no futuro.
As informações que constam nesse artigo podem sofrer atualizações sem aviso prévio.
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