O consórcio é uma alternativa vantajosa para quem quer conquistar objetivos, como a compra de um carro, imóvel, ou outros bens de valor. Sem juros e com prazos flexíveis, permite o planejamento e a compra programada. Mas, como em qualquer modalidade financeira, existem taxas no consórcio que ajudam a cobrir a gestão do grupo.
Por isso, vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre o tema. Você vai entender porque o consórcio tem taxas, e quais são, para explorar ao máximo as vantagens dessa modalidade de crédito. E, ao longo deste post, vamos detalhar cada aspecto que pode fazer toda a diferença na sua tomada de decisão. Confira!
Por que o consórcio tem taxas?
As taxas cobradas em um consórcio servem, principalmente, para garantir que funcione de maneira organizada e transparente. Isso porque os valores cobrem uma série de atividades operacionais que a administradora do consórcio realiza, como a:
- formação e gestão de grupos de consorciados;
- organização das assembleias mensais — onde acontecem os sorteios e lances;
- atenção dedicada ao processamento dos pagamentos.
Além disso, as taxas do consórcio permitem que os consorciados tenham o devido suporte em cada etapa do processo, desde o esclarecimento de dúvidas até o acesso às cartas de crédito e a orientação na aquisição do bem desejado.
Portanto, vale destacar: embora o consórcio tenha taxas, se diferencia das demais modalidades de financiamento por não cobrar juros, o que pode resultar em uma boa economia ao longo do tempo.
Até por isso, o consórcio é considerado uma alternativa financeiramente acessível e viável para quem deseja planejar uma compra em médio ou longo prazo, como veículos ou imóveis.
Não à toa, o país tinha 11,21 milhões de cotas ativas ao final do ano de 2024.
Quais são as taxas do consórcio?
As taxas do consórcio se organizam em diferentes categorias, cada uma com um objetivo específico. Os valores compõem o custo total do consórcio, mas cumprem papéis distintos, desde a manutenção da segurança do grupo até a proteção dos consorciados contra eventualidades.
Compreender quais são as taxas do consórcio e as particularidades de cada uma ajuda a tomar decisões com mais consciência, e também para avaliar a relação custo-benefício da modalidade em comparação a outros meios de aquisição — como o financiamento.
Taxa de administração
A taxa de administração é o principal custo do consórcio e corresponde ao valor cobrado pela administradora para a gestão e a organização do grupo de consorciados.
Ao contrário dos juros cobrados nos empréstimos e em financiamentos tradicionais, essa taxa é predefinida e diluída nas parcelas, e cobre o gerenciamento integral do plano de consórcio.
E por que a cobrança? A taxa se destina ao acompanhamento do grupo, à realização das assembleias e à administração de todas as operações. Por ser transparente e estar no contrato desde o início, o consorciado tem previsibilidade sobre os custos, o que auxilia no planejamento financeiro de longo prazo.
Saiba mais: Entenda como a taxa de administração de consórcio é calculada
Fundo de reserva
O fundo de reserva é um valor adicional que cada consorciado contribui para cobrir eventuais imprevistos financeiros do grupo, como casos de inadimplência de outros participantes ou a necessidade de custear despesas emergenciais.
Esse fundo age como uma espécie de “valor de segurança” para o consórcio, algo que evita impactos por problemas de pagamento ou pela saída de consorciados, por exemplo.
Quando bem administrado, o fundo de reserva protege a estabilidade do grupo e permite a manutenção da contemplação dos consorciados conforme o planejado, mesmo diante de dificuldades temporárias.
Seguro
Em alguns consórcios, a administradora oferece um seguro que cobre eventos inesperados, como morte ou invalidez permanente do consorciado.
Trata-se de uma medida que garante a continuidade do pagamento do bem, assim como sua quitação em caso de imprevistos graves. Assim, os beneficiários do consorciado ou seus familiares não são prejudicados e conseguem manter a aquisição mesmo diante de adversidades.
Embora essa cobrança seja opcional em algumas administradoras, é uma proteção importante para quem deseja assegurar mais tranquilidade financeira em longo prazo.
Diferença entre taxa de administração e juros
Uma das principais vantagens do consórcio é a ausência de juros, o que o torna uma opção mais acessível em comparação ao financiamento.
Isso porque a taxa de administração está diluída nas parcelas ao longo de todo o contrato. Portanto, esse valor não acumula nem incide sobre o saldo devedor, o que dá mais previsibilidade financeira ao consorciado.
Já os juros que são muito comuns no financiamento são cobrados sobre o valor do empréstimo e acumulam com o tempo — o que aumenta o custo total da aquisição.
Ou seja: essa é a grande diferença entre taxa de administração e juros: enquanto o primeiro é previsível e controlado no consórcio, os juros do financiamento aumentam o valor total da compra, especialmente em prazos mais longos.
Essa diferença torna o consórcio uma alternativa vantajosa para quem deseja evitar o pagamento de juros elevados, principalmente em compras de valor alto, como imóveis e veículos.
Quais são as vantagens do consórcio?
Com base no que vimos até aqui, as taxas do consórcio deixam o processo de cobrança mais transparente para as pessoas. Elas sabem exatamente quanto vão pagar ao total, sem surpresas. Acontece que estas são apenas algumas das muitas vantagens do consórcio.
A seguir, vamos explorar quais são os principais pontos de destaque de sua contratação. Acompanhe!
Permite poupar dinheiro e manter a disciplina financeira
Muitas pessoas querem adquirir um bem de alto valor mas não têm a quantia integral disponível para fechar o negócio. Do mesmo modo, há quem encontre dificuldade para economizar e, por isso, não consegue guardar dinheiro.
Nesses casos, participar de um consórcio pode ser uma boa opção, pois ao tornar-se integrante do grupo, você passa a fazer parte de uma espécie de poupança forçada.
Assim, mensalmente, você paga as parcelas e forma um fundo para a aquisição do bem ou contratação do serviço.
Porém, você só tem acesso a esse valor quando é contemplado, o que auxilia a evitar compras por impulso e gastos supérfluos.
Além disso, o consórcio permite que você desenvolva disciplina para, futuramente, fazer sua compra, o que pode ser benéfico para ter uma vida de consumo mais econômica.
Sem entrada e sem juros
Como já destacamos, o consórcio não cobra juros. Além disso, não existe a solicitação de pagar um valor de entrada. Ou seja: o valor do bem é parcelado integralmente. Esse é um ponto muito interessante para aquelas pessoas que têm dificuldade em guardar uma quantia para dar como entrada, por exemplo.
Atualiza o valor da carta de crédito
Como um consórcio pode perdurar por alguns anos, o valor da carta de crédito passa por atualizações periódicas. Assim, você não arrisca perder dinheiro por inflação ou desvalorização da moeda.
Vale destacar que o parâmetro de mercado para esse reajuste deve estar previsto no contrato de adesão do consórcio. Isso garante que você não perca seu poder de compra com o passar do tempo.
Dá versatilidade no uso do crédito
No consórcio, você tem bastante flexibilidade para utilizar sua carta de crédito. É possível adquirir qualquer bem que esteja na categoria do consórcio contratado.
Assim, você define a marca e o modelo do veículo que melhor atende às suas necessidades, por exemplo.
Já no caso do consórcio de imóveis, é possível:
- comprar uma casa ou um apartamento (novo ou na planta);
- adquirir um terreno;
- fazer uma reforma ou construir.
Além disso, existem empresários que entram neste negócio para investir no próprio empreendimento.
A prática abre uma série de possibilidades, como a aquisição de um estabelecimento comercial, uma frota de veículos e/ou maquinários para agilizar a produção.
Favorece a poupança programada
Embora seja visto como uma compra programada, o consórcio também pode ajudar a poupar dinheiro.
Se esse for o seu objetivo, basta pagar as parcelas e optar por não participar dos sorteios ou da oferta de lances para acessar o valor investido no encerramento do plano.
Assim, você faz um investimento de longa duração, a fim de usar o montante para ter uma aposentadoria tranquila, obter um patrimônio, investir em outro ativo ou presentear os filhos com um bem de alto valor, como o primeiro automóvel, um imóvel, um terreno ou a faculdade, por exemplo.
Concede uma boa variedade de prazos e planos
As administradoras oferecem uma grande variedade de planos, a fim de permitir que os participantes escolham o consórcio ideal para o seu perfil.
Assim, é possível definir o valor da carta de crédito conforme o bem ou serviço que se deseja adquirir. Também é possível definir o prazo de pagamento, bem como o valor das parcelas mensais para que se adequem ao seu orçamento.
Isso garante que você, futuro consorciado, se planeje, ao definir todos os seus planos com base na sua condição financeira, a fim de não comprometer suas finanças.
Direciona um percentual do crédito para despesas
Outro motivo para participar desse modelo de aquisição é ter a possibilidade de pagar despesas associadas ao bem ou serviço (como tributos, registros cartoriais, transferências de propriedade ou instituições de seguro) com até 10% do total da sua carta de crédito.
É possível antecipar a contemplação
Existem duas formas de contemplação: sorteio e lance. Se você não pretende esperar apenas pela sorte, pode ofertar lances para aumentar suas chances de.
O lance nada mais é que a oferta de um valor correspondente à antecipação das parcelas do consórcio. Geralmente, quem oferta o maior lance é contemplado e tem acesso à carta de crédito.
É importante lembrar que caso o seu lance não seja o vencedor, você não precisa realizar o pagamento da quantia ofertada, e pode usá-la no mês seguinte para fazer outra oferta e tentar antecipar a contemplação.
É um investimento seguro
Geralmente, aplicações financeiras exigem muito estudo e uma estratégia bem definida. Caso contrário, você pode tomar decisões erradas e ter perdas significativas.
Logo, um dos motivos para escolher o consórcio é a sua operação descomplicada (acessibilidade). Você não precisa ser expert em mercado financeiro e investimentos; basta pagar as parcelas nas datas firmadas em contrato.
Dessa forma, reúne uma boa quantia para adquirir o que deseja sem sofrer perdas financeiras, uma vez que existe a certeza da contemplação e do acesso ao valor investido.
Depois de entender todas as vantagens do consórcio, você entendeu que a modalidade de aquisição é uma ótima alternativa para conquistar seus objetivos, não é mesmo?
Quando for contratar, não se esqueça de buscar uma empresa sólida no mercado, capaz de administrar o processo com seriedade e trazer soluções compatíveis com as suas necessidades.
Nesses casos, participar de um consórcio pode ser uma boa opção, uma vez que, ao integrar o grupo, você passa a juntar dinheiro como prática obrigatória.
Dicas para escolher um consórcio com boas taxas
Escolher um consórcio que ofereça boas condições e taxas é essencial para aproveitar ao máximo a modalidade de compra programada. Aqui vão algumas dicas práticas para garantir uma escolha informada:
- compare diferentes administradoras e suas respectivas taxas de consórcio;
- leia o contrato com atenção antes de fechar o negócio, e entenda detalhadamente a cobrança das taxas e quais benefícios estão incluídos;
- escolha administradoras autorizadas pelo Banco Central. Essa é uma medida de segurança que garante a transparência e a confiabilidade do serviço.
Essas dicas ajudarão a identificar as opções mais vantajosas, e permitem que você aproveite as vantagens do consórcio com um custo-benefício justo e uma proteção adicional para seus investimentos.
Que tal, então, desfrutar das vantagens dos consórcios e de taxas transparentes e competitivas para valorizar ainda mais o seu investimento? Para isso, convidamos você a conhecer o consórcio da Racon!
Experimente, faça uma simulação e entenda como podemos participar, ativamente, da conquista dos seus sonhos!
