Tudo Sobre Consórcio

Entenda como é calculada a taxa de administração do consórcio

O consórcio cobra uma taxa de administração, bem inferior aos juros dos financiamentos. Saiba como funciona neste post.

O consórcio tem se consolidado no mercado nacional como uma opção mais vantajosa que o financiamento, especialmente pela ausência da cobrança de juros. Para você ter uma ideia,dados da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC) apontam que em 2018 houve um aumento de 7,2% de adesões em relação ao ano anterior. E a tendência é continuar aumentando, viu?

O que você tem que entender o quanto antes é que o consórcio é uma maneira segura e planejada de adquirir bens de grande valor, como imóveis ou veículos, bem como de contratar serviços, como viagens, festas, cirurgias plásticas, entre tantas outras possibilidades.

Quer aprender em detalhes como o sistema funciona e como é calculada a taxa de administração do consórcio? Continue acompanhando este post para entender mais sobre o assunto!

Entenda o funcionamento básico da modalidade

O consórcio é uma estratégia de longo prazo para a aquisição de bens ou a contratação de serviços de alto valor, seja a compra ou a reforma de imóveis, a aquisição de veículos ou mesmo a realização de uma viagem. A compra é feita de forma coletiva, com a formação de grupos para a aquisição de bens de determinado tipo e valor.

Para garantir que os interesses do grupo sejam preservados, com o cumprimento da sua finalidade, todos os valores e as transações são acompanhados por uma administradora, empresa especializada em gerir consórcios.

Já vale adiantar que no consórcio não há cobrança de juros nem de parcelas intermediárias. Além disso, a remuneração do serviço prestado pela administradora é feita por meio de uma taxa de administração. E acredite: mesmo com as taxas e despesas envolvidas, o resultado final no custo efetivo da aquisição do bem por meio de um consórcio ainda é mais atrativa do que outras modalidades de aquisição parcelada.

Aprenda o que é a taxa de administração do consórcio

A taxa de administração é um dos itens que compõem a parcela do consórcio. O consorciado paga um percentual prefixado em contrato com a administradora como forma de remuneração pelos serviços prestados durante toda a duração do grupo. O valor da taxa é definido em contrato e incide sobre o montante total do bem ou serviço pretendido. Livre para fixar seu percentual, a administradora deve ser autorizada e credenciada pelo Banco Central do Brasil (BACEN).

Além da taxa de administração do consórcio, o valor da parcela é composto por percentuais relativos à formação de fundo comum, fundo de reserva e do valor do seguro, que em alguns grupos é obrigatório.

O fundo comum é o valor que todo consorciado paga para formar o capital destinado à aquisição do bem, que servirá para compor o saldo para as contemplações mensais. A contribuição mensal do fundo comum é obtida mediante um percentual sobre o valor do crédito contratado.

O fundo de reserva é destinado a proteger o funcionamento do grupo, cobrindo eventuais inadimplências e outras despesas relacionadas aos consorciados. E, por fim, o seguro de vida é um benefício para consorciados ou herdeiros no caso da ocorrência de algum sinistro.

Conheça o trabalho realizado pela administradora

O trabalho da administradora de consórcios é bastante complexo, envolvendo as diversas etapas do contrato. Começa, aliás, muito antes da adesão dos consorciados aos grupos!

A administradora inicia realizando estudos e análises técnicas para verificar os tipos de grupos que serão formados, sua viabilidade econômica e financeira. Nessa fase, a empresa define todas as regras que farão parte do contrato de consórcio, tais como: prazo, quantidade de participantes, valores das cartas de crédito, critérios de atualização, quantidade e frequência de contemplações por sorteio e lance, funcionamento de assembleias, meios de comunicação com os consorciados e demais normas úteis para o bom funcionamento do consórcio.

Depois de definidas, as regras são devidamente consolidadas no contrato. Inicia-se então a oferta de adesão aos grupos para os interessados.

Após as assinaturas dos contratos e o efetivo início dos pagamentos por parte dos consorciados, o trabalho continua com a administração dos valores recebidos, a realização de aplicações financeiras dos valores, a organização das assembleias previstas, a comunicação com os consorciados, a administração de lances, as contemplações e, claro, a liberação de crédito aos contemplados.

Além disso, a administradora deve gerir todo valor que não seja procurado e também os pagamentos em atraso, comprometendo-se ainda a realizar cobranças e eventuais devoluções dos valores daqueles que venham a se desligar do grupo sem terem sido contemplados.

Veja como calcular a taxa de administração do consórcio

O valor da taxa de administração já está definido no momento da assinatura do contrato. Tem como base um percentual do valor da carta de crédito, que será diluído em cada uma das parcelas mensais pagas. Na prática, a essa taxa representa um percentual mensal que compõe o valor da parcela contratada.

No caso de uma taxa de administração de 15%, com pagamento de 60 parcelas mensais, o resultado da taxa de administração diluída nos pagamentos mensais consiste em 0,25% da parcela. Caso a carta de crédito contratada seja de 60 mil reais, por exemplo, o valor mensal referente à taxa de administração seria de 150 reais. Lembrando que consideramos aqui uma amortização mensal igualitária. Alguns grupos podem exigir antecipação da taxa.

É importante se manter informado e fazer simulações a fim de descobrir qual é o melhor grupo para suas necessidades antes da contratação. Pense na parcela que se ajusta melhor a seu orçamento e também nas condições contratuais, que devem ser adequadas à sua realidade.

Informe-se sobre as regras que a administradora deve seguir

O sistema de consórcios no Brasil é regulamentado pela lei 11.795, de 2008, e fiscalizado pelo Banco Central. Buscando a manutenção da segurança das contratações e a preservação dos direitos dos participantes, tal regulamentação e fiscalização garantem a solidez do mercado, que possui regras claras de funcionamento.

É importante esclarecer que só podem atuar como administradoras de consórcios aquelas empresas que preenchem os requisitos impostos pela lei e que sejam devidamente autorizadas pelo Banco Central. Por isso, é fundamental pesquisar antes, só contratando consórcios com empresas autorizadas.

Garanta sua segurança com a taxa de administração

O bom funcionamento dos grupos de consórcio está diretamente ligado à atuação constante das administradoras. O trabalho dessas empresas garante a segurança do sistema de consórcios, assegurando que os participantes realizarão seu objetivo de aquisição de determinados bens de maneira sustentável e econômica, conforme estabelecido na legislação vigente e no contrato.

O pagamento da taxa de administração do consórcio garante ao consorciado a prestação dos devidos serviços durante todo o contrato. A administradora dá assistência integral, incluindo todos os procedimentos para gestão do grupo, comunicação com os participantes, transparência e eficiência. A ideia é proporcionar máxima segurança e cumprimento do contrato.

Saiba como escolher uma administradora de confiança

Agora que você já entende melhor como é calculada a taxa de administração do consórcio e o trabalho que a administradora faz, chegou a hora de escolher uma empresa de confiança para administrar o seu investimento! Mas como?

É importante estar atento a alguns critérios para avaliar a atuação da administradora no mercado, bem como os cuidados que ela tem com os clientes. Para ajudar nessa missão, acompanhe os tópicos abaixo e monte seu checklist!

Transparência nas operações

Para fechar um negócio com segurança, é imprescindível entender todos os aspectos envolvidos. A administradora deve explicar suas operações em detalhes e de maneira clara, informando dados relativos, por exemplo, à taxa de administração, à forma de reajuste do consórcio, ao índice utilizado, ao funcionamento das assembleias, além dos processos de sorteio, contemplação e lance.

Fora as informações iniciais que devem ser prestadas, a administradora também deve deixar claro onde e como é realizada a divulgação dos contemplados em cada grupo, como funciona o acesso à área do cliente e como você poderá tirar dúvidas após a assinatura do contrato. Você deve sentir firmeza e tranquilidade no negócio que está contratando e não sair com a sensação de que não entendeu direito o que foi dito.

Qualidade do atendimento

A qualidade do atendimento aos clientes é fator primordial para medir a qualidade da administradora de consórcios de forma geral. Não tem segredo: você deve se sentir bem atendido desde o primeiro momento, quando for tirar suas dúvidas iniciais.

Não deixe de pesquisar em sites como Procon e Reclame Aqui, bem como nas páginas das redes sociais das próprias empresas para ver qual é o grau de satisfação dos clientes com o pós-atendimento. Essa é a forma mais segura de medir a qualidade da administradora que você pretende escolher.

Credibilidade no mercado

A legislação que cuida dos consórcios no Brasil é bastante firme. Para uma empresa se manter nesse mercado, ela precisa ficar bastante atenta, uma vez que o Banco Central acompanha de perto seu desempenho e o respeito pelas regras. Fica fácil, assim, pesquisar sobre os índices de queixa da empresa, acessando sites em que os clientes normalmente deixam avaliações e consultando o ranking de reclamação do Banco Central.

Opções de carta de crédito

Uma outra característica importante para escolher bem sua administradora é analisar as opções de carta de crédito que ela oferece. Para fazer um bom negócio, é necessário pensar no valor aproximado do bem que você deseja comprar, em quanto tempo e qual o preço das parcelas para que caibam direitinho no seu bolso.

A precificação é determinada com base no prazo para pagamento, na taxa de administração do consórcio e nos benefícios que cada empresa oferece.

Antes de fazer sua escolha, fique bastante atento. Não deixe de realizar uma boa pesquisa de mercado para evitar dores de cabeça e arrependimentos no futuro. Nada de agir sob pressão, combinado?

Agora que você já entendeu como funciona a taxa de administração do consórcio, visite nosso canal no YouTube para aprender sobre as facilidades de um consórcio!

As informações que constam nesse artigo podem sofrer atualizações sem aviso prévio.